Harga Insurans E Hailing 2025, Kadar, Jenis dan Tips Jimat

Kenaikan harga insurans e hailing sejak pertengahan 2025 telah menjadi perhatian besar dalam kalangan pemandu di Malaysia.

Ramai yang berdepan dilema antara memilih pelan harian yang fleksibel atau pelan tahunan yang lebih stabil untuk mengurangkan kos operasi harian.

Dalam keadaan pasaran insurans yang terus berubah, memahami kadar premium, faktor penentu harga dan pilihan pelan yang sesuai amat penting.

Dengan pengetahuan yang tepat, pemandu dapat menyesuaikan perlindungan mengikut kekerapan pemanduan serta menjimatkan perbelanjaan tanpa mengabaikan keperluan perlindungan menyeluruh.

Apa Itu Insurans E Hailing dan Mengapa Ia Diperlukan?

Insurans e hailing ialah perlindungan tambahan yang diwajibkan bagi setiap pemandu yang beroperasi di bawah platform seperti Grab, AirAsia Ride, Maxim, atau inDriver.

Polisi ini berfungsi sebagai endorsement khas kepada insurans kenderaan sedia ada dan memastikan kenderaan dilindungi ketika digunakan untuk tujuan komersial.

Tanpa polisi tambahan ini, tuntutan insurans tidak akan diluluskan sekiranya kemalangan berlaku semasa pemandu menjalankan aktiviti e-hailing.

Perbezaan utama antara insurans kenderaan persendirian dan insurans e hailing terletak pada skop perlindungan. Insurans biasa hanya melindungi pemanduan peribadi, manakala polisi e hailing memberikan perlindungan tambahan ketika kenderaan digunakan untuk mengangkut penumpang berbayar.

Ia termasuk perlindungan liabiliti awam, kecederaan penumpang, dan kerosakan akibat kemalangan semasa beroperasi di platform.

Selain menjadi keperluan undang-undang di bawah garis panduan Suruhanjaya Pengangkutan Awam Darat (SPAD) dan lesen PSV, polisi ini turut melindungi pemandu daripada risiko kewangan besar.

Tanpa perlindungan sah, kos pembaikan, pampasan penumpang, atau tuntutan pihak ketiga perlu ditanggung sendiri.

Oleh itu, insurans e hailing bukan sekadar syarat wajib, tetapi keperluan asas untuk memastikan keselamatan dan kestabilan kewangan pemandu ketika mencari rezeki di jalan raya.

Jenis Pelan dan Kadar Harga Insurans E Hailing

Insurans e hailing di Malaysia kini ditawarkan dalam tiga bentuk utama iaitu pelan harian, pelan bulanan, dan pelan tahunan. Setiap jenis mempunyai struktur premium dan tahap perlindungan berbeza bergantung kepada kekerapan pemanduan serta bajet individu. Pemandu sepenuh masa biasanya memilih pelan tahunan kerana lebih stabil dan menjimatkan, manakala pemandu separuh masa cenderung memilih pelan harian yang fleksibel mengikut hari bekerja.

1. Pelan Harian

Pelan ini memberikan perlindungan insurans e hailing hanya untuk hari pemandu beroperasi. Ia boleh diaktifkan terus melalui aplikasi seperti Grab atau perkhidmatan insurans digital seperti Etiqa dan Zurich.

• Kadar premium harian: sekitar RM5.50 – RM7.00 sehari bergantung kepada syarikat.
• Kelebihan: sesuai untuk pemandu sambilan atau yang memandu kurang daripada 15 hari sebulan.
• Kekurangan: jika digunakan lebih kerap, jumlah kos bulanan boleh melebihi pelan tahunan.

2. Pelan Bulanan

Sesetengah syarikat memperkenalkan pelan insurans e hailing bulanan bagi mereka yang memandu secara tidak menentu.

• Kadar premium: sekitar RM60 – RM80 sebulan.
• Kelebihan: perlindungan aktif sepanjang bulan tanpa perlu mengaktifkan secara manual setiap hari.
• Kekurangan: tidak semua syarikat insurans menawarkan pilihan ini.

3. Pelan Tahunan

Pelan ini memberikan perlindungan menyeluruh selama 12 bulan dengan kadar tetap. Ia sangat sesuai bagi pemandu sepenuh masa atau mereka yang menjadikan e-hailing sebagai sumber pendapatan utama.

• Kadar premium tahunan: sekitar RM250 – RM400 setahun, bergantung pada jenis kenderaan, NCD, dan kawasan operasi.
• Kelebihan: lebih menjimatkan dalam jangka panjang.
• Kekurangan: tidak fleksibel untuk pemandu sambilan.

Perbandingan mudah boleh dilihat seperti berikut:

Walaupun kadar harga berbeza antara syarikat seperti Etiqa, Allianz, Zurich Takaful dan Takaful Malaysia, faktor utama tetap sama, lebih kerap pemandu beroperasi, lebih berbaloi memilih pelan tahunan.

Dalam pasaran tahun ini, kebanyakan pemandu sepenuh masa menjimatkan sehingga 30% kos premium dengan memilih pelan tahunan berbanding pelan harian berulang.

Ringkasnya, memilih jenis pelan insurans e hailing yang tepat bergantung pada corak pemanduan dan keupayaan kewangan.

Pelan harian memberi fleksibiliti, manakala pelan tahunan menawarkan kestabilan.

Menilai kedua-duanya secara teliti membantu pemandu memastikan perlindungan kekal aktif tanpa membebankan bajet operasi bulanan.

Faktor yang Mempengaruhi Harga Insurans E Hailing

Harga insurans e hailing di Malaysia ditentukan oleh beberapa faktor utama yang menilai tahap risiko pemandu dan kenderaan.

Setiap syarikat insurans menggunakan kaedah penilaian berbeza, namun prinsip asasnya sama, semakin tinggi risiko, semakin tinggi kadar premium yang dikenakan.

Memahami faktor ini penting bagi pemandu untuk merancang pelan perlindungan dan mengawal kos dengan lebih bijak.

1. Jenis dan Umur Kenderaan

Kenderaan yang lebih baharu dan bernilai tinggi biasanya dikenakan kadar premium lebih mahal kerana kos pembaikan atau penggantian lebih tinggi.

Sebaliknya, kenderaan lama mungkin mempunyai premium lebih rendah tetapi perlu memenuhi syarat pemeriksaan keselamatan tambahan oleh syarikat insurans.

2. No Claim Discount (NCD)

NCD merupakan diskaun yang diberikan kepada pemandu yang tidak membuat sebarang tuntutan dalam tempoh tertentu.

Bagi insurans e hailing, kadar NCD dari polisi persendirian biasanya tidak terjejas jika perlindungan tambahan e hailing hanya berupa endorsement.

Semakin tinggi kadar NCD, semakin rendah harga premium yang perlu dibayar.

3. Rekod Pemanduan dan Sejarah Tuntutan

Rekod pemanduan yang bersih memberikan kelebihan besar dalam menentukan kadar premium.

Pemandu yang pernah terlibat dalam kemalangan atau sering membuat tuntutan biasanya akan dikenakan kadar tambahan (loading fee) kerana dianggap berisiko tinggi oleh syarikat insurans.

4. Kawasan Operasi dan Lokasi Pemanduan

Kawasan operasi memainkan peranan penting dalam menentukan harga insurans e hailing.

Pemandu yang beroperasi di kawasan trafik padat seperti Kuala Lumpur atau Johor Bahru mungkin dikenakan premium lebih tinggi berbanding pemandu di kawasan luar bandar.

Risiko kemalangan dan kekerapan perjalanan di bandar utama turut meningkatkan kos perlindungan.

5. Kekerapan Penggunaan dan Tempoh Operasi

Pemandu sepenuh masa yang aktif setiap hari menanggung risiko lebih tinggi berbanding pemandu separuh masa yang hanya beroperasi beberapa kali seminggu.

Oleh itu, syarikat insurans menetapkan kadar yang berbeza berdasarkan corak pemanduan. Pelan tahunan lebih sesuai untuk penggunaan kerap, manakala pelan harian sesuai bagi operasi sementara atau sambilan.

6. Jenis Perlindungan Tambahan

Beberapa syarikat menawarkan perlindungan tambahan seperti Personal Accident (PA), perlindungan penumpang, dan liabiliti pihak ketiga lanjutan.

Walaupun menambah kos premium, perlindungan tambahan ini memberi ketenangan kepada pemandu dan penumpang sekiranya berlaku kecemasan.

Secara keseluruhan, harga insurans e hailing boleh dianggap sebagai cerminan tahap risiko yang diambil oleh pemandu di jalan raya.

Dengan mengekalkan rekod pemanduan baik, memilih pelan bersesuaian, serta mengoptimumkan NCD, pemandu dapat menikmati kadar premium lebih rendah tanpa menjejaskan perlindungan.

Perbandingan Syarikat Insurans E Hailing di Malaysia

Pasaran insurans e hailing di Malaysia kini semakin kompetitif dengan kehadiran pelbagai syarikat yang menawarkan pelan khas untuk pemandu Grab, AirAsia Ride, Maxim, dan platform lain.

Walaupun setiap pelan mempunyai struktur premium dan manfaat tersendiri, pemandu perlu menilai syarikat insurans berdasarkan faktor seperti kadar harga, tahap perlindungan, serta kemudahan tuntutan.

1. Etiqa Takaful

Etiqa merupakan antara penyedia utama insurans e hailing di Malaysia. Syarikat ini menawarkan pelan harian dan tahunan yang boleh diaktifkan terus melalui aplikasi e-hailing seperti Grab.

• Kadar premium harian: sekitar RM5.50 – RM6.50 sehari
• Kadar tahunan: RM250 – RM350 setahun
• Kelebihan: proses aktivasi digital pantas, perlindungan menyeluruh untuk pemandu dan penumpang
• Kekurangan: kadar mungkin lebih tinggi bagi kenderaan premium

2. Zurich Takaful

Zurich menawarkan polisi e hailing dengan pilihan fleksibel dan perlindungan tambahan untuk pemandu serta penumpang.

• Kadar tahunan: RM300 – RM400 setahun
• Kelebihan: perlindungan liabiliti pihak ketiga yang luas dan opsyen tambahan untuk insurans kemalangan peribadi
• Kekurangan: tiada pelan harian atau bulanan; hanya tersedia pelan tahunan

3. Allianz General Insurance

Allianz menyediakan pelan perlindungan e hailing tahunan yang menumpukan kepada kestabilan jangka panjang.

• Kadar tahunan: RM280 – RM350 setahun
• Kelebihan: reputasi kukuh, kemudahan tuntutan melalui pusat servis panel
• Kekurangan: proses pengaktifan agak formal dan kurang fleksibel untuk pemandu sambilan

4. Takaful Ikhlas General

Takaful Ikhlas menawarkan pelan insurans e hailing yang menekankan prinsip perlindungan Islamik dengan harga kompetitif.

• Kadar tahunan: RM260 – RM340 setahun
• Kelebihan: patuh syariah sepenuhnya dan sesuai untuk pemandu Muslim yang ingin pelan takaful
• Kekurangan: akses terhad melalui platform digital, perlu pengaktifan manual melalui ejen

5. GrabInsure (Melalui Grab Malaysia)

GrabInsure bekerjasama dengan Etiqa dan Zurich untuk menawarkan insurans e hailing harian terus dalam aplikasi pemandu Grab.

• Kadar premium harian: RM5.50 – RM7.00 sehari
• Kelebihan: aktivasi automatik sebelum mula pemanduan, tiada dokumen tambahan diperlukan
• Kekurangan: hanya terhad kepada pemandu Grab

Perbandingan Ringkas Syarikat Insurans E Hailing

Berdasarkan perbandingan ini, Etiqa dan Takaful Ikhlas sering menjadi pilihan utama kerana keseimbangan antara harga dan kemudahan pengaktifan.

Bagi pemandu sepenuh masa, pelan tahunan daripada Zurich atau Allianz memberi perlindungan lebih stabil, manakala pemandu separuh masa boleh memanfaatkan pelan harian GrabInsure yang lebih fleksibel.

Dalam menentukan pelan terbaik, pemandu disarankan mempertimbangkan tiga aspek utama, kekerapan pemanduan, anggaran pendapatan bulanan, dan keperluan perlindungan tambahan.

Dengan memilih syarikat insurans yang tepat, pemandu dapat memastikan setiap perjalanan e hailing berlangsung dengan tenang dan dilindungi sepenuhnya.

Tips Jimat Premium dan Pilih Insurans E Hailing Terbaik

Menentukan pelan perlindungan yang sesuai bukan sekadar soal harga, tetapi tentang keseimbangan antara kos dan manfaat perlindungan.

Ramai pemandu e-hailing membayar premium lebih tinggi kerana kurang memahami faktor yang mempengaruhi kadar insurans.

Dengan strategi yang betul, pemandu boleh menjimatkan sehingga 25% daripada kos tahunan tanpa mengorbankan tahap perlindungan.

1. Pilih Pelan Berdasarkan Kekerapan Pemanduan

Kekerapan pemanduan menjadi asas utama dalam pemilihan pelan insurans. Pemandu sepenuh masa lebih berbaloi memilih pelan tahunan yang stabil dan berterusan, manakala pemandu sambilan wajar memilih pelan harian yang boleh diaktifkan hanya apabila diperlukan.

Langkah ini membantu mengelakkan bayaran berlebihan untuk hari tidak bekerja.

2. Gunakan NCD (No Claim Discount) Secara Maksimum

NCD merupakan insentif penting untuk mengurangkan harga insurans e hailing. Pastikan status NCD daripada polisi persendirian kekal aktif dan tidak diganggu oleh tuntutan kecil yang boleh dielakkan.

Menyimpan rekod pemanduan bersih selama beberapa tahun membolehkan pemandu menikmati potongan premium sehingga 55%.

3. Bandingkan Kadar Antara Syarikat Insurans

Setiap syarikat menawarkan kadar dan faedah tambahan berbeza. Gunakan platform dalam talian seperti GrabInsure, Etiqa Online, atau Zurich Takaful untuk membandingkan pelan sebelum memperbaharui polisi.

Perbandingan sekurang-kurangnya tiga syarikat dapat membantu menjimatkan antara RM50 hingga RM100 setahun.

4. Pertimbangkan Pelan Takaful Jika Sesuai

Bagi pemandu Muslim, pelan takaful seperti Takaful Ikhlas atau Etiqa Takaful bukan sahaja patuh syariah, malah menawarkan struktur pembahagian keuntungan (hibah) yang boleh mengurangkan beban premium tahunan.

Selain itu, beberapa pelan takaful turut menyediakan rebat tunai apabila tiada tuntutan dibuat sepanjang tahun.

5. Elakkan Perlindungan Tambahan yang Tidak Diperlukan

Sesetengah pemandu memilih pelan dengan terlalu banyak perlindungan tambahan yang jarang digunakan seperti windshield cover atau special perils.

Menilai semula keperluan sebenar boleh membantu menurunkan premium tanpa menjejaskan perlindungan asas seperti liabiliti pihak ketiga dan kemalangan penumpang.

6. Perbaharui Polisi Awal dan Gunakan Promosi Dalam Talian

Beberapa syarikat insurans menawarkan diskaun istimewa atau kod promosi untuk pembaharuan awal.

Pemandu boleh memanfaatkan potongan tambahan antara 5% hingga 10% jika membuat pembelian dalam talian sebelum tarikh tamat tempoh polisi.

7. Kekalkan Rekod Pemanduan yang Baik

Setiap tuntutan insurans boleh meningkatkan premium masa depan. Amalkan pemanduan berhemah dan elakkan pelanggaran lalu lintas yang boleh menjejaskan profil risiko.

Pemandu dengan sejarah bebas kemalangan sekurang-kurangnya dua tahun sering menikmati kadar premium lebih rendah daripada purata pasaran.

Secara keseluruhannya, memilih insurans e hailing terbaik bukan hanya soal mencari harga terendah tetapi memastikan perlindungan yang seimbang.

Dengan memahami struktur premium, menggunakan NCD secara bijak, dan membandingkan pelan dari pelbagai syarikat, pemandu dapat menikmati perlindungan menyeluruh dengan kos yang terkawal serta ketenangan semasa beroperasi di jalan raya.

Simulasi Kos Pemandu Sepenuh Masa vs Separuh Masa

Menentukan pelan insurans e hailing yang paling berbaloi memerlukan pemahaman terhadap corak pemanduan sebenar.

Kos tahunan boleh berbeza jauh antara pemandu sepenuh masa dan separuh masa, walaupun mereka menggunakan kenderaan serupa.

Simulasi berikut memberi gambaran realistik berdasarkan kadar premium purata pada November 2025 daripada Etiqa, Zurich dan Allianz.

1. Pemandu Sepenuh Masa (20–30 hari sebulan)

Pemandu sepenuh masa biasanya aktif hampir setiap hari dan menjalankan sekurang-kurangnya 150 hingga 200 perjalanan sebulan. Untuk kategori ini, pelan tahunan memberikan nilai terbaik.

• Pelan harian: RM5.50 × 25 hari × 12 bulan = RM1,650 setahun
• Pelan tahunan: sekitar RM300 – RM400 setahun
• Penjimatan: sehingga RM1,250 setahun apabila memilih pelan tahunan berbanding pelan harian.

Selain kos yang lebih rendah, pelan tahunan juga menawarkan kemudahan aktivasi automatik dan perlindungan berterusan tanpa perlu diaktifkan setiap hari.

2. Pemandu Separuh Masa (8–12 hari sebulan)

Kategori ini terdiri daripada pemandu sambilan yang beroperasi hanya pada hujung minggu atau waktu lapang. Pelan harian lebih sesuai kerana bayaran hanya dikenakan pada hari aktif.

• Pelan harian: RM5.50 × 10 hari × 12 bulan = RM660 setahun
• Pelan tahunan: sekitar RM300 – RM400 setahun

Walaupun perbezaan tidak terlalu besar, pelan harian tetap memberikan fleksibiliti dan tiada komitmen bulanan.

Namun, jika pemandu meningkatkan jumlah hari bekerja kepada lebih 15 hari sebulan, pelan tahunan akan menjadi pilihan lebih ekonomik.

3. Simulasi Perbandingan Ringkas

4. Faktor Tambahan dalam Pengiraan Kos

Selain kadar asas, beberapa faktor lain turut mempengaruhi jumlah premium sebenar:

• Umur kenderaan dan kadar NCD yang aktif.
• Kawasan operasi (contohnya, Kuala Lumpur biasanya mempunyai kadar lebih tinggi berbanding Ipoh atau Melaka).
• Jenis perlindungan tambahan seperti liabiliti penumpang atau perlindungan bencana alam (special perils).

Daripada simulasi ini, jelas bahawa pelan tahunan lebih sesuai bagi pemandu aktif sepenuh masa, manakala pelan harian lebih berbaloi bagi pemandu separuh masa yang hanya beroperasi beberapa kali seminggu.

Memilih pelan mengikut corak penggunaan sebenar bukan sahaja membantu menjimatkan premium, tetapi juga memastikan perlindungan kekal optimum sepanjang tempoh operasi.

Kemas Kini Kenaikan Harga Premium dan Reaksi Industri

Sepanjang tahun 2025, pasaran insurans e hailing di Malaysia menyaksikan peningkatan kadar premium antara 8% hingga 15%, bergantung pada jenis pelan dan syarikat penyedia.

Menurut laporan Bank Negara Malaysia dan data Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM), kenaikan ini berpunca daripada peningkatan kos tuntutan kemalangan, penyelenggaraan kenderaan, serta pelaksanaan struktur risiko baharu untuk pemandu berprofil tinggi.

1. Faktor Utama Kenaikan Harga Premium

Kenaikan ini tidak berlaku secara mendadak, namun menunjukkan trend berterusan sejak 2023. Tiga faktor utama dikenal pasti sebagai punca utama perubahan struktur harga:

• Peningkatan jumlah tuntutan e hailing: Data PIAM menunjukkan kadar tuntutan meningkat 12% pada suku kedua 2025 akibat pertambahan pemandu aktif selepas pandemik.
• Kos alat ganti dan pembaikan: Harga alat ganti import meningkat hampir 18% berikutan kadar pertukaran mata wang yang tidak stabil.
• Pengemaskinian penilaian risiko: Syarikat insurans kini menggunakan algoritma penilaian berasaskan data telematik, yang menilai corak pemanduan, jarak bulanan, dan sejarah kemalangan individu.

2. Reaksi Syarikat Insurans dan Penyedia E Hailing

Sebagai tindak balas kepada kenaikan ini, beberapa syarikat utama telah memperkenalkan pelan lebih fleksibel dan digital.

• Etiqa Takaful memperkenalkan pelan “Pay-As-You-Drive”, membolehkan premium dikira berdasarkan jarak sebenar pemanduan.
• Zurich Takaful melancarkan insurans mikro khusus untuk pemandu baharu dengan premium harian serendah RM4.80.
• Grab Malaysia memperluas kerjasama dengan GrabInsure, memperkenalkan insurans gabungan untuk e hailing dan penghantaran makanan bagi pemandu berganda.

3. Reaksi Pemandu dan Persatuan Industri

Pemandu e hailing menyuarakan kebimbangan terhadap peningkatan kos operasi, terutamanya bagi mereka yang bergantung sepenuhnya kepada pendapatan harian.

Persatuan Pemandu E Hailing Malaysia (PEHAM) telah mengemukakan cadangan kepada Kementerian Pengangkutan supaya memberi potongan cukai tahunan bagi pemilik kenderaan e hailing yang memperbaharui insurans secara sah.

Beberapa platform komuniti turut mencadangkan penubuhan konsortium takaful khas bagi pemandu e hailing untuk menstabilkan kadar jangka panjang.

4. Unjuran 2026 dan Implikasi Terhadap Pasaran

Pakar industri menjangkakan kadar premium akan kekal tinggi sehingga separuh pertama 2026 sebelum stabil semula selepas pelaksanaan sistem harga dinamik berdasarkan profil risiko.

Syarikat insurans dijangka beralih kepada model berasaskan penggunaan (usage-based insurance) yang lebih adil, di mana pemandu dengan corak pemanduan selamat berpotensi menikmati potongan premium tambahan sehingga 20%.

Dalam konteks keseluruhan, kenaikan harga insurans e hailing pada 2025 mencerminkan usaha industri menyesuaikan diri dengan perubahan kos operasi dan teknologi.

Walaupun beban jangka pendek dirasai oleh pemandu, penambahbaikan dalam sistem penilaian risiko dan pelan berasaskan data dijangka membawa manfaat jangka panjang kepada kedua-dua pihak, penyedia insurans dan komuniti pemandu.

Kesimpulan

Perkembangan pasaran insurans e hailing di Malaysia pada tahun 2025 menunjukkan bahawa faktor harga bukan lagi satu-satunya pertimbangan utama bagi pemandu.

Keanjalan pelan, kemudahan digital, dan ketelusan penilaian risiko kini menjadi penentu dalam memilih pelan perlindungan yang benar-benar berbaloi.

Kenaikan harga insurans e hailing seharusnya dilihat sebagai langkah pembaikan struktur industri, bukan sekadar beban kewangan.

Dengan kesedaran yang lebih tinggi dan pilihan pelan yang fleksibel, pemandu mampu menikmati perlindungan menyeluruh sambil mengekalkan keseimbangan antara kos operasi dan keselamatan di jalan raya.