Ramai yang ingin tahu cara jadi agen insurans kereta untuk menjana pendapatan tambahan atau memulakan kerjaya fleksibel dalam bidang kewangan.
Kerjaya ini semakin popular kerana permintaan perlindungan kenderaan yang berterusan serta proses pendaftaran yang kini lebih mudah.
Walaupun potensi pendapatan tinggi dan latihan disediakan, ramai masih kurang jelas tentang peperiksaan PCE atau TBE, syarat pendaftaran, serta syarikat mana yang sesuai.
Panduan ini akan menghuraikan langkah demi langkah cara jadi agen insurans kereta secara terperinci agar calon ejen lebih bersedia dan yakin untuk bermula.
Kenapa Pilih Jadi Agen Insurans Kereta?
Kerjaya sebagai agen insurans kereta bukan sekadar peluang menjual polisi perlindungan, malah satu jalan profesional yang boleh dibina secara sambilan mahupun sepenuh masa.
Dengan pertumbuhan jumlah kenderaan di Malaysia, permintaan terhadap ejen insurans yang berkelayakan terus meningkat.
Berikut antara sebab utama kenapa semakin ramai memilih untuk memulakan kerjaya sebagai ejen insurans kenderaan:
1. Pendapatan Fleksibel dan Tiada Had
- Ejen boleh memperoleh komisen berdasarkan jumlah polisi yang dijual.
- Tiada gaji tetap bermakna tiada had maksimum pendapatan, bergantung sepenuhnya kepada usaha.
2. Mudah Dijadikan Kerjaya Sambilan
- Ramai memulakan kerjaya ini secara part-time di luar waktu kerja utama.
- Tidak memerlukan pejabat fizikal atau modal besar untuk bermula.
3. Latihan Disediakan Oleh Syarikat
- Syarikat seperti HOI, Takaful Ikhlas dan Etiqa menyediakan latihan asas dan bimbingan berkala.
- Sokongan ini menjadikan kerjaya ini mesra pemula, termasuk mereka yang tiada latar belakang insurans.
4. Permintaan Pasaran yang Konsisten
- Pembaharuan insurans kenderaan adalah keperluan tahunan yang wajib di Malaysia.
- Ini menjamin pasaran pelanggan yang berulang dan stabil untuk ejen.
5. Peluang Kenaikan Pangkat dan Agensi Sendiri
- Dengan prestasi cemerlang, ejen boleh naik taraf menjadi pengurus agensi.
- Ini membuka laluan kepada pendapatan pasif melalui sub-ejen dan insentif tambahan.
Ringkasnya, cara jadi agen insurans kereta adalah laluan praktikal bagi mereka yang mencari kebebasan masa, potensi kewangan tanpa had, dan kerjaya yang boleh dibina secara berperingkat.
Potensi kejayaan terletak pada kesungguhan, pemahaman produk, dan kemahiran komunikasi yang berkesan.
Syarat Kelayakan Jadi Agen Insurans Kereta
Memahami syarat kelayakan adalah langkah penting sebelum meneroka cara jadi agen insurans kereta secara sah dan profesional.
Syarikat insurans dan takaful di Malaysia menetapkan beberapa syarat asas bagi memastikan setiap calon ejen memiliki integriti dan kebolehan yang sesuai.
Berikut ialah syarat umum yang perlu dipenuhi oleh individu yang ingin mendaftar sebagai ejen insurans kenderaan:
1. Warganegara Malaysia
- Pemohon mestilah memiliki status kewarganegaraan Malaysia yang sah.
2. Umur Minimum 18 Tahun
- Calon ejen perlu berumur sekurang-kurangnya 18 tahun semasa permohonan dibuat.
3. Latar Belakang Akademik Minimum SPM
- Keputusan SPM dengan sekurang-kurangnya lulus Bahasa Melayu.
- Sesetengah syarikat mungkin memerlukan keputusan SPM penuh atau STPM untuk kelayakan lebih tinggi.
4. Rekod Bersih dan Tidak Disenaraihitam
- Tidak mempunyai rekod jenayah, muflis, atau disenarai hitam oleh institusi kewangan.
- Ejen juga tidak boleh mempunyai sejarah pelanggaran etika dalam industri insurans atau kewangan.
5. Lulus Peperiksaan Berkaitan
- Untuk produk konvensional: lulus Pre-Contract Examination (PCE).
- Untuk produk takaful: lulus Takaful Basic Examination (TBE).
- Peperiksaan ini dikendalikan oleh pihak seperti MII dan IBFIM.
6. Komitmen kepada Latihan & Etika Profesional
- Calon ejen mesti bersedia menjalani latihan kendalian syarikat.
- Mesti mematuhi Kod Etika yang ditetapkan oleh PIAM, LIAM atau MTA mengikut jenis produk yang dipasarkan.
7. Tidak Dipekerjakan Sepenuh Masa oleh Pihak Lain (Bagi Sesetengah Syarikat)
- Beberapa syarikat memerlukan agen bebas yang tidak terikat dengan pekerjaan tetap lain, terutama untuk jawatan penuh masa.
Setiap syarikat insurans atau takaful mungkin mempunyai tambahan spesifik berdasarkan model agensi mereka.
Justeru, penting untuk menyemak terus dengan pihak yang berkenaan seperti HOI, Etiqa, atau Takaful Ikhlas untuk maklumat rasmi.
Memenuhi syarat kelayakan ini merupakan asas kepada permulaan kerjaya yang sah dan beretika dalam industri insurans kenderaan.
Dengan memenuhi semua kriteria ini, calon ejen akan lebih bersedia untuk menghadapi proses peperiksaan dan pendaftaran seterusnya.
Peperiksaan & Latihan Jadi Agen Insurans Kereta
Setelah memahami cara jadi agen insurans kereta, calon perlu lulus peperiksaan asas yang ditetapkan oleh badan industri.
Ini merupakan syarat wajib bagi memastikan setiap ejen memahami produk, tanggungjawab serta etika dalam memasarkan polisi insurans atau takaful.
Terdapat dua jenis peperiksaan utama bergantung kepada jenis produk yang ingin dipasarkan:
1. Pre-Contract Examination (PCE)
- Dikhususkan untuk produk insurans konvensional, seperti insurans kereta daripada syarikat seperti Etiqa atau Zurich.
- Dikelolakan oleh Asian Institute of Insurance (Aii).
- Topik merangkumi asas kontrak, produk insurans am, perlindungan kenderaan, dan tanggungjawab ejen.
- Calon akan menduduki PCE General Insurance (PCE GI), biasanya dikenali sebagai PCE Paper 17.
2. Takaful Basic Examination (TBE)
- Wajib bagi individu yang ingin menjadi ejen takaful, contohnya dengan Takaful Ikhlas atau Prudential BSN Takaful.
- Peperiksaan ini dikendalikan oleh IBFIM (Islamic Banking and Finance Institute Malaysia).
- Kandungan peperiksaan menekankan konsep syariah, struktur takaful, dan etika pemasaran.
3. Format & Kos Peperiksaan
- Format: Soalan objektif, dijalankan secara atas talian.
- Tempoh: Sekitar 2 jam.
- Yuran: Sekitar RM60–RM80 setiap peperiksaan, bergantung kepada pusat peperiksaan dan penyedia.
4. Latihan & Bimbingan
Syarikat insurans dan takaful biasanya menyediakan modul latihan selepas calon lulus peperiksaan:
- Latihan Produk: Mengenal jenis polisi insurans kereta, pengecualian, dan manfaat.
- Latihan Jualan & Komunikasi: Strategi mencari pelanggan, pengurusan data pelanggan, dan khidmat selepas jualan.
- Sokongan Mentor: Ramai syarikat akan melantik “leader” atau mentor untuk membantu ejen baharu membina asas yang kukuh.
5. Lokasi & Pendaftaran Peperiksaan
- Peperiksaan boleh didaftar melalui laman rasmi:
- PCE: www.mii.org.my
- TBE: www.ibfim.com
- Calon perlu mencipta akaun, memilih tarikh, dan menjelaskan bayaran secara dalam talian.
Lulus peperiksaan dan melengkapkan latihan bukan sahaja membuka pintu kepada kerjaya sebagai ejen insurans, tetapi juga memberikan keyakinan kepada pelanggan bahawa mereka dilayan oleh wakil yang sah, berilmu, dan beretika.
Cara Jadi Agen Insurans Kereta di Malaysia
Setelah lulus peperiksaan seperti PCE atau TBE, langkah seterusnya dalam cara jadi agen insurans kereta ialah mendaftar secara rasmi dengan syarikat pilihan.
Proses ini melibatkan pengumpulan dokumen, pengesahan identiti, serta pemilihan jenis produk yang ingin dipasarkan, sama ada insurans konvensional atau takaful.
Berikut ialah langkah demi langkah proses pendaftaran atau cara jadi agen insurans kereta di Malaysia:
1. Pilih Syarikat Insurans atau Takaful
- Beberapa pilihan popular termasuk:
- HOI – fokus pada pemasaran insurans kenderaan.
- Etiqa – menawarkan program “Agent-On-The-Go”.
- Takaful Ikhlas – sesuai untuk wakil takaful individu.
- Pertimbangkan struktur komisen, sokongan latihan, dan fleksibiliti operasi.
2. Hubungi Pegawai Pengambilan Agen
- Calon perlu menghubungi “recruiter” atau pemimpin agensi (Agency Manager).
- Mereka akan bantu semak kelayakan, memberi borang pendaftaran, serta menyusun latihan awal.
3. Sediakan Dokumen Diperlukan
Dokumen asas yang biasanya diminta:
- Salinan MyKad (depan & belakang)
- Salinan sijil SPM/STPM
- Salinan keputusan peperiksaan PCE/TBE
- Gambar berukuran pasport
- Penyata akaun bank untuk pembayaran komisen
- Borang pengisytiharan bebas jenayah/muflis (jika diminta)
4. Isi Borang Pendaftaran Agen
- Borang ini berbeza mengikut syarikat, tetapi lazimnya memerlukan maklumat peribadi, jenis produk yang akan dipasarkan, dan pengakuan mematuhi Kod Etika.
5. Serahan & Kelulusan
- Borang dan dokumen boleh diserah:
- Melalui pemimpin agensi
- Atau dimuat naik ke sistem atas talian (bagi syarikat seperti Etiqa)
- Proses kelulusan biasanya mengambil masa 7–14 hari bekerja.
6. Mula Bertugas & Akses Portal Agen
- Setelah diluluskan, agen akan menerima ID rasmi, akses ke sistem ejen, dan bahan promosi.
- Agen boleh mula menjual polisi, mendapatkan pelanggan, dan menerima komisen.
Proses pendaftaran agen kini lebih mudah dan cepat dengan adanya sistem digital. Namun, calon agen tetap perlu menitikberatkan ketepatan dokumen dan pemilihan syarikat yang selari dengan objektif kerjaya masing-masing.
Kelebihan Jadi Agen Insurans Kereta
Salah satu sebab utama ramai yang mencari cara jadi agen insurans kereta ialah kerana kelebihannya yang praktikal dan sesuai dengan gaya hidup fleksibel.
Selain pendapatan yang lumayan, kerjaya ini turut menawarkan pembangunan diri dan peluang kenaikan secara progresif.
Berikut ialah antara kelebihan utama menjadi ejen insurans kenderaan:
1. Pendapatan Berdasarkan Usaha (Komisen)
- Ejen menerima komisen daripada setiap polisi yang berjaya dijual.
- Komisen biasanya antara 10% hingga 20% bergantung kepada syarikat dan jenis perlindungan.
2. Pendapatan Ulangan (Renewal Income)
- Insurans kereta diperbaharui setiap tahun.
- Ejen yang berjaya mengekalkan pelanggan akan menerima komisen berulang untuk tahun-tahun seterusnya.
3. Boleh Dilakukan Secara Sambilan
- Ramai yang memulakan sebagai ejen part-time, terutamanya mereka yang bekerja sepenuh masa di sektor lain.
- Sesuai untuk mereka yang mahu menjana pendapatan tambahan tanpa mengganggu kerja utama.
4. Latihan dan Bimbingan Disediakan
- Syarikat seperti HOI, Etiqa, dan Takaful Ikhlas menyediakan latihan produk, jualan, dan pengurusan pelanggan secara percuma.
- Bimbingan daripada mentor dan pemimpin agensi memudahkan proses pemahaman.
5. Modal Rendah untuk Bermula
- Tidak perlu membuka kedai, menyimpan stok, atau membeli peralatan khas.
- Cukup dengan komputer atau telefon pintar dan sambungan internet.
6. Fleksibiliti Masa dan Lokasi
- Ejen bebas menetapkan waktu kerja sendiri dan boleh bekerja dari rumah.
- Ini menjadikan kerjaya ini ideal untuk suri rumah, pelajar, atau pekerja yang mencari sumber pendapatan kedua.
7. Peluang Kenaikan & Pengiktirafan
- Ejen berprestasi tinggi boleh naik taraf menjadi pengurus agensi.
- Pelbagai insentif ditawarkan seperti percutian luar negara, bonus tunai dan pengiktirafan tahunan.
8. Sumbangan Sosial & Kepuasan Peribadi
- Membantu pelanggan mendapatkan perlindungan terbaik untuk kenderaan mereka.
- Meningkatkan kesedaran tentang kepentingan perlindungan kewangan dalam kalangan masyarakat.
Kerjaya ini bukan sahaja memberi pulangan kewangan, malah membuka peluang kepada gaya hidup yang lebih seimbang dan bermakna.
Dengan strategi dan komitmen yang konsisten, potensi kejayaan sebagai ejen insurans kereta amat luas dan realistik.
Kesimpulan
Mempelajari cara jadi agen insurans kereta membuka peluang untuk membina kerjaya yang fleksibel dan berdaya saing.
Dengan permintaan pasaran yang stabil, kerjaya ini mampu memberi pendapatan yang konsisten sekiranya dilakukan dengan strategi yang betul.
Jika digabungkan dengan latihan berterusan dan disiplin kerja, potensi sebagai agen insurans kenderaan sangat tinggi untuk jangka masa panjang.