Takaful Kasih Plus Agrobank, Pelan, Manfaat, Caj & Tuntutan

Takaful Kasih Plus merupakan pelan perlindungan kemalangan diri yang ditawarkan khusus oleh Agrobank kepada rakyat Malaysia.

Direka untuk memberi perlindungan menyeluruh 24 jam sehari di mana-mana sahaja, ia menyasarkan ketenangan minda bagi setiap pemegang polisi.

Dengan enam pilihan pelan dan sumbangan tahunan yang berpatutan, produk ini sesuai untuk pelbagai lapisan umur termasuk warga emas sehingga 75 tahun.

Gabungan manfaat seperti keilatan kekal, khairat kematian dan caj perubatan menjadikannya pilihan menarik dalam pasaran takaful mikro semasa.

Apa Itu Takaful Kasih Plus?

Takaful Kasih Plus ialah pelan perlindungan kemalangan diri berlandaskan prinsip syariah yang ditawarkan oleh Agrobank melalui kerjasama dengan Syarikat Takaful Malaysia Am Berhad.

Ia dirangka sebagai solusi mampu milik untuk melindungi individu daripada risiko kewangan akibat kematian atau keilatan kekal akibat kemalangan.

Pelan ini menyediakan perlindungan selama 24 jam sehari di seluruh dunia, termasuk manfaat tambahan seperti elaun pengebumian dan perkhidmatan ambulans.

Keistimewaan Takaful Kasih Plus terletak pada opsyen pelan fleksibel yang sesuai untuk pelbagai peringkat umur, termasuk individu hingga umur 75 tahun, menjadikannya salah satu produk mikro takaful yang inklusif di pasaran Malaysia.

Dari segi struktur syariah, pelan ini mematuhi konsep wakalah (agensi) untuk pengurusan dan tabarru’ (derma) sebagai dana sumbangan bersama peserta.

Maka, peserta menyumbang bukan sekadar untuk perlindungan diri, tetapi juga saling membantu dalam semangat solidariti Islam.

Dengan sumbangan tahunan yang serendah RM20 untuk pelan asas, ia direka khas untuk golongan berpendapatan sederhana dan rendah, termasuk pelanggan Agrobank dari segmen luar bandar dan B40.

Fokus kepada keperluan sebenar pengguna menjadikan pelan ini bukan sekadar produk kewangan, tetapi sebahagian daripada perlindungan sosial berteraskan nilai kemanusiaan.

Jenis Pelan dan Kelayakan Umur

Takaful Kasih Plus menawarkan enam pilihan pelan perlindungan dengan manfaat dan kadar sumbangan yang berbeza mengikut keperluan individu.

Setiap pelan merangkumi perlindungan terhadap kematian akibat kemalangan, keilatan kekal menyeluruh, manfaat tambahan pengebumian, serta manfaat kecederaan badan seperti kehilangan anggota.

Had umur kelayakan untuk menyertai pelan ini ialah antara 18 hingga 75 tahun, menjadikannya antara produk takaful mikro paling inklusif dari segi umur di Malaysia.

Peserta hanya perlu memenuhi syarat asas sebagai warganegara Malaysia atau penduduk tetap, dan tidak perlu menjalani pemeriksaan kesihatan untuk menyertai.

Jadual berikut merangkumkan pilihan pelan berserta jumlah manfaat dan kadar sumbangan tahunan yang dikenakan:

Semua pelan menawarkan tempoh perlindungan selama satu tahun dari tarikh penyertaan dan akan diperbaharui secara automatik selagi pembayaran sumbangan dibuat tepat pada masanya. Ini memberikan kemudahan tanpa perlu memperbaharui secara manual setiap tahun.

Fleksibiliti pemilihan pelan membolehkan peserta menyesuaikan perlindungan mengikut bajet serta tahap risiko peribadi mereka.

Sebagai contoh, warga emas mungkin lebih cenderung memilih pelan dengan sumbangan rendah tetapi tetap memperoleh perlindungan asas yang bermanfaat.

Manfaat Takaful Kasih Plus

Takaful Kasih Plus menawarkan pelbagai manfaat penting yang bertujuan memberikan perlindungan kewangan segera sekiranya berlaku kemalangan tidak dijangka.

Manfaat ini tidak hanya tertumpu kepada kematian, tetapi juga keilatan kekal dan kos kecemasan, menjadikannya pelan yang praktikal untuk pelbagai lapisan masyarakat.

Berikut ialah manfaat utama yang ditawarkan dalam setiap pelan:

1. Manfaat Asas

• Kematian akibat kemalangan: Pampasan dibayar kepada penama sekiranya peserta meninggal dunia dalam tempoh 12 bulan akibat kemalangan.
• Keilatan Kekal Menyeluruh (TPD): Bayaran penuh sekiranya peserta mengalami keilatan kekal menyeluruh yang menjejaskan kemampuan bekerja sepanjang hayat.
• Perlindungan 24 jam: Meliputi insiden kemalangan yang berlaku di mana-mana sahaja di dunia, tanpa had lokasi atau masa.

2. Manfaat Tambahan

• Elaun pengebumian: Pampasan khas untuk menampung kos pengebumian sekiranya berlaku kematian akibat kemalangan.
• Perkhidmatan ambulans: Takaful menanggung caj ambulans bagi perkhidmatan kecemasan akibat kemalangan.
• Pembaharuan automatik tahunan: Pelan diperbaharui secara automatik jika sumbangan dibayar tepat waktu, tanpa keperluan pengesahan semula.

Manfaat akan dibayar berdasarkan pelan yang dipilih, contohnya pelan tertinggi (Pelan 6) menyediakan pampasan sehingga RM100,000 untuk kematian atau keilatan kekal dan tambahan RM10,000 bagi pengebumian serta RM1,000 untuk perkhidmatan ambulans.

Ini memberikan perlindungan menyeluruh dengan kadar sumbangan yang masih dianggap rendah.

Lebih menarik, tidak ada keperluan ujian kesihatan atau borang rumit, ini menjadikan pelan ini sesuai untuk mereka yang mungkin ditolak oleh insurans konvensional akibat faktor umur atau sejarah perubatan.

Caj, Sumbangan, dan Pembaharuan

Takaful Kasih Plus menetapkan kadar sumbangan tahunan tetap mengikut pelan yang dipilih, tanpa caj tersembunyi atau yuran tambahan.

Setiap pelan mempunyai struktur bayaran yang telus, menjadikan perancangan kewangan lebih mudah dan boleh dijangka oleh peserta.

1. Sumbangan Tahunan Mengikut Pelan

Sumbangan dikenakan secara tahunan, bermula serendah RM20 untuk pelan asas dan sehingga RM200 bagi pelan perlindungan tertinggi. Berikut ringkasan struktur kadar sumbangan:

• Pelan 1: RM20
• Pelan 2: RM40
• Pelan 3: RM60
• Pelan 4: RM80
• Pelan 5: RM100
• Pelan 6: RM200

Tiada komitmen bulanan diperlukan dan peserta hanya perlu membayar sekali untuk perlindungan selama setahun penuh.

Ini memudahkan individu daripada golongan B40 atau tidak mempunyai akses kepada kaedah potongan gaji tetap.

2. Caj Tambahan

Pelan ini tidak mengenakan caj tersembunyi, semua manfaat seperti khairat kematian, ambulans, dan pengebumian sudah diserap dalam sumbangan tahunan yang dibayar.

Namun, peserta disarankan menyemak dokumen rasmi untuk memahami had perlindungan dan sebarang exclusion yang mungkin berkenaan.

3. Pembaharuan Automatik

Takaful Kasih Plus menggunakan sistem pembaharuan automatik tahunan selagi sumbangan dibuat sebelum tarikh luput perlindungan.

Ini memastikan peserta terus dilindungi tanpa perlu proses permohonan semula, sekaligus mengurangkan risiko ketidakaktifan pelan.

Selain itu, peserta tidak perlu mengisi borang baru atau menjalani proses kelayakan semula setiap tahun, menjadikannya pelan yang sesuai untuk jangka panjang, terutamanya bagi golongan yang ingin perlindungan berterusan tanpa kerumitan.

Proses Tuntutan & Syarat Pengecualian

Walaupun Takaful Kasih Plus menawarkan perlindungan yang mudah diakses, proses tuntutan tetap memerlukan pematuhan kepada prosedur dan dokumen tertentu.

Kefahaman yang jelas tentang langkah tuntutan dan syarat pengecualian amat penting bagi memastikan bayaran manfaat dapat diluluskan tanpa sebarang masalah.

1. Proses Tuntutan

Peserta atau waris perlu mengemukakan dokumen lengkap dalam tempoh yang ditetapkan selepas berlaku kejadian yang layak dituntut. Berikut ialah aliran umum proses tuntutan:

• Langkah 1: Dapatkan dan lengkapkan borang tuntutan rasmi dari Takaful Malaysia Am Berhad.
• Langkah 2: Sertakan dokumen sokongan seperti salinan kad pengenalan, laporan polis (jika kemalangan), sijil kematian, atau laporan perubatan.
• Langkah 3: Serahkan semua dokumen kepada cawangan Agrobank atau pejabat Takaful Malaysia Am terdekat.
• Langkah 4: Tunggu proses semakan dan kelulusan; bayaran akan dibuat ke akaun penama atau peserta.

Penting untuk membuat laporan segera dan menyimpan semua bukti perubatan serta dokumen rasmi kerana kelambatan boleh menjejaskan tuntutan.

2. Syarat Pengecualian

Seperti pelan perlindungan lain, terdapat beberapa situasi yang tidak dilindungi di bawah Takaful Kasih Plus. Antara pengecualian umum termasuk:

• Kematian atau keilatan disebabkan oleh bunuh diri, niat jenayah, atau kegiatan haram.
• Kecederaan akibat perang, keganasan, atau aktiviti ketenteraan.
• Keilatan akibat penyakit sedia ada atau penyakit biasa, kerana ini adalah pelan kemalangan, bukan pelan perubatan.
• Kematian disebabkan pengambilan alkohol, dadah, atau bahan terlarang.
• Tuntutan di luar had tempoh pelindungan atau maklumat palsu semasa pendaftaran.

Maka, sangat penting untuk membaca dengan teliti Terma & Syarat yang disediakan oleh penyedia takaful agar peserta tidak terkeliru dengan jenis perlindungan yang sebenar.

Perbandingan Dengan Pelan Takaful Lain

Takaful Kasih Plus berada dalam kelas tersendiri sebagai pelan perlindungan mikro yang memudahkan akses kepada kelompok masyarakat yang sering terpinggir daripada pelan takaful arus perdana.

Dibandingkan dengan pelan konvensional daripada penyedia seperti Etiqa, Prudential BSN Takaful atau FWD Takaful, Takaful Kasih Plus menampilkan pendekatan lebih praktikal dan sederhana dari segi struktur manfaat serta sumbangan.

1. Kelebihan Unik Takaful Kasih Plus

• Tiada pemeriksaan kesihatan: Penyertaan tidak memerlukan sebarang proses underwriting, sesuai untuk individu yang pernah ditolak pelan lain.
• Harga tetap dan rendah: Sumbangan serendah RM20 setahun menjadikannya pelan yang boleh diakses walaupun dengan bajet terhad.
• Fleksibiliti umur penyertaan: Terbuka kepada individu sehingga umur 75 tahun, berbeza daripada had 60–65 tahun bagi kebanyakan pelan.
• Fokus kemalangan sahaja: Direka untuk mereka yang mahu perlindungan kemalangan tanpa perlindungan penyakit atau hospitalisasi.

2. Kelemahan Berbanding Pelan Lain

• Perlindungan terhad: Tiada perlindungan penyakit kritikal, tiada rawatan perubatan atau manfaat hospital.
• Tiada elemen pelaburan: Tidak sesuai bagi mereka yang mencari manfaat simpanan atau pulangan jangka panjang.
• Manfaat tetap (fixed): Pampasan tidak berubah mengikut inflasi atau pembaharuan seperti pelan berstruktur dinamik.

3. Siapa Sesuai Mengambil Takaful Kasih Plus?

• Individu dalam kumpulan B40 dan berpendapatan tidak tetap.
• Warga emas yang ingin perlindungan kemalangan asas.
• Individu muda atau pekerja bebas tanpa komitmen bulanan tetap.
• Pelanggan Agrobank yang mahukan produk sepadan dengan tawaran perbankan sedia ada.

Takaful Kasih Plus bukanlah pesaing langsung kepada pelan takaful komprehensif, sebaliknya ia mengisi kekosongan dalam pasaran untuk perlindungan yang mudah, patuh syariah, dan berpatutan.

Bagi mereka yang memahami keterbatasannya dan menilai keperluan perlindungan secara realistik, pelan ini merupakan pilihan praktikal yang wajar dipertimbangkan.

Kesimpulan

Sebagai pelan perlindungan mikro, Takaful Kasih Plus menawarkan solusi yang ringkas, mampu milik dan mudah diakses, terutama untuk individu yang memerlukan perlindungan asas tanpa komitmen rumit.

Keupayaan pelan ini untuk melindungi sehingga umur 75 tahun dengan kadar sumbangan serendah RM20 setahun menjadikannya luar biasa dalam pasaran tempatan.

Namun begitu, pelan ini paling sesuai bagi mereka yang hanya mencari perlindungan kemalangan dan bukan rawatan perubatan atau simpanan jangka panjang.

Dalam konteks keperluan rakyat berpendapatan rendah dan sederhana, saya melihat Takaful Kasih Plus sebagai alternatif praktikal yang wajar dipertimbangkan secara serius.