Ramai pemandu di Malaysia berdepan kekeliruan tentang cara nak claim insurans kereta orang lain selepas terlibat dalam kemalangan.
Situasi ini biasanya melibatkan tuntutan pihak ketiga, di mana prosesnya bergantung pada laporan polis, dokumen lengkap, serta pengesahan adjuster.
Lebih daripada sekadar tuntutan ganti rugi, isu ini turut berkaitan dengan hak pengguna seperti CART, loss-of-use, dan NCD yang sering terlepas pandang.
Dengan memahami langkah betul, pemilik kenderaan dapat mempercepatkan proses dan mengelakkan penolakan daripada syarikat insurans.
Apa Itu Cara Nak Claim Insurans Kereta Orang Lain
Cara nak claim insurans kereta orang lain merujuk kepada tuntutan pihak ketiga, iaitu proses memohon pampasan daripada syarikat insurans kenderaan yang melanggar kereta anda.
Dalam kes ini, anda tidak menggunakan polisi sendiri, sebaliknya syarikat insurans pihak yang bersalah yang akan menanggung kos baik pulih.
Perbezaan utama dengan tuntutan own damage ialah anda tidak perlu kehilangan No Claim Discount (NCD) jika berjaya membuat tuntutan terhadap insurans pihak lain.
Namun, prosesnya lebih kompleks kerana ia melibatkan laporan polis, dokumen lengkap, semakan adjuster, dan kelulusan syarikat insurans pihak lawan sebelum kerja baik pulih dimulakan.
Memahami cara nak claim insurans kereta orang lain penting agar pemilik kenderaan dapat melindungi hak mereka, menuntut pampasan sewajarnya, dan mengelakkan kelewatan akibat prosedur yang tidak diikuti dengan betul.
Panduan Cara Nak Claim Insurans Kereta Orang Lain
Proses membuat tuntutan insurans pihak ketiga memerlukan disiplin dan dokumen lengkap.
Setiap langkah mempunyai tujuan tertentu agar syarikat insurans dapat menilai kes dengan adil dan mengesahkan tanggungjawab pihak yang melanggar.
1. Buat Laporan Polis
Undang-undang menetapkan laporan polis mesti dibuat segera, sebaiknya dalam masa 24 jam selepas kemalangan. Laporan ini akan menentukan siapa pihak yang bersalah dan menjadi asas tuntutan insurans.
2. Kumpulkan Bukti Kemalangan
Ambil gambar lokasi, kerosakan kenderaan, nombor plat pihak lawan, serta dapatkan maklumat saksi jika ada. Bukti visual akan menguatkan kedudukan anda sekiranya timbul pertikaian dengan pihak insurans.
3. Hubungi Syarikat Insurans
Selepas laporan polis disahkan, maklumkan kepada syarikat insurans kereta yang melanggar anda. Ini boleh dilakukan dengan menyerahkan dokumen ke pejabat insurans atau melalui bengkel panel yang dilantik.
4. Serahkan Kereta ke Bengkel
Hantar kenderaan ke bengkel panel yang diiktiraf oleh insurans pihak lawan. Bengkel ini akan menguruskan urusan dokumentasi dan berkomunikasi terus dengan adjuster bagi mempercepatkan kelulusan tuntutan.
5. Tunggu Penilaian Adjuster
Adjuster yang dilantik syarikat insurans akan menilai tahap kerosakan kereta dan menyediakan laporan rasmi. Nilai ini menjadi asas kepada jumlah tuntutan yang boleh diluluskan.
6. Semak Status Tuntutan
Selepas semua dokumen diserahkan, pantau status tuntutan dari semasa ke semasa. Anda berhak mendapatkan maklumat terkini daripada bengkel panel atau terus daripada syarikat insurans sehingga kereta siap dibaiki.
Dokumen Wajib Untuk Claim Insurans Pihak Ketiga
Proses cara nak claim insurans kereta orang lain tidak akan diluluskan tanpa dokumen lengkap. Syarikat insurans menggunakan dokumen rasmi ini sebagai bukti sah sebelum menanggung kos baik pulih kereta anda.
Senarai Dokumen Utama
- Salinan laporan polis – mesti jelas menunjukkan pihak yang bersalah dalam kemalangan.
- Salinan kad pengenalan dan lesen memandu – pemilik dan pemandu yang terlibat.
- Gambar kerosakan kenderaan – diambil di lokasi kejadian atau di bengkel panel.
- Borang tuntutan insurans pihak ketiga – diperoleh daripada syarikat insurans pihak lawan atau bengkel panel.
- Bil asal dan laporan adjuster – bukti rasmi kos baik pulih yang dinilai oleh adjuster.
- Salinan geran kenderaan – membuktikan hak milik kereta yang dituntut.
Jika ada kekurangan dokumen, tuntutan boleh ditolak atau ditangguhkan. Syarikat insurans biasanya memerlukan laporan polis dan laporan adjuster sebagai dokumen utama sebelum meluluskan pembayaran.
Dengan memastikan semua dokumen lengkap sejak awal, proses tuntutan dapat berjalan lebih cepat dan tanpa banyak pertikaian.
Hak Pengguna Yang Sering Terlepas Pandang
Ramai pemandu hanya menuntut kos baik pulih tanpa menyedari wujudnya hak lain seperti CART dan loss-of-use claim.
Kedua-duanya bertujuan meringankan beban pemilik kenderaan ketika kereta tidak dapat digunakan akibat kemalangan.
Apa Itu CART
CART ialah pampasan berdasarkan tempoh yang diperlukan bengkel untuk menyiapkan baik pulih.
Pampasan ini dibayar oleh syarikat insurans pihak yang bersalah, biasanya mengikut kadar harian yang telah ditetapkan oleh persatuan insurans.
Apa Itu Loss-of-Use Claim
Loss-of-use pula ialah tuntutan kos kerugian kerana tidak dapat menggunakan kereta dalam tempoh baik pulih.
Pampasan ini boleh digunakan, contohnya, untuk menampung kos pengangkutan alternatif seperti sewa kereta atau e-hailing.
Cara Memohon CART & Loss-of-Use
- Pastikan bengkel panel menyediakan laporan anggaran tempoh baik pulih.
- Serahkan laporan tersebut kepada syarikat insurans pihak lawan bersama borang tuntutan tambahan.
- Simpan semua resit kos pengangkutan sepanjang tempoh kereta tidak dapat digunakan.
- Pantau status tuntutan kerana CART dan loss-of-use selalunya mengambil masa lebih lama untuk diluluskan.
Ramai pemilik kenderaan melepaskan peluang menuntut hak ini kerana kurang pengetahuan.
Sedangkan, CART dan loss-of-use boleh meringankan beban kewangan sepanjang kereta berada di bengkel, terutama jika tempoh baik pulih memakan masa berminggu.
Hak Anda Jika Tuntutan Ditolak
Tidak semua tuntutan insurans pihak ketiga akan diluluskan. Ada kes di mana syarikat insurans menolak permohonan kerana dokumen tidak lengkap, syarat polisi dilanggar, atau laporan polis tidak menyebelahi pemilik kenderaan.
Namun, sebagai pengguna, anda masih mempunyai saluran rasmi untuk mendapatkan keadilan.
Sebab Biasa Tuntutan Ditolak
- Pemandu tambahan tidak dinamakan dalam polisi – sesetengah polisi hanya melindungi pemandu yang didaftarkan. Jika orang lain memandu, penalti atau penolakan boleh berlaku.
- Laporan polis lewat dibuat – undang-undang menetapkan laporan dalam 24 jam; jika terlewat, peluang tuntutan berkurang.
- Insurans tamat tempoh atau tidak aktif – syarikat insurans berhak menolak tuntutan jika polisi pihak lawan tidak sah.
- Polisi tidak meliputi jenis kerosakan tertentu – contohnya aksesori kereta mewah atau kerosakan mekanikal yang bukan akibat kemalangan.
Saluran Aduan Rasmi
Sekiranya tuntutan ditolak tanpa alasan munasabah, anda boleh:
- Hubungi BNMTELELINK (Bank Negara Malaysia) untuk aduan rasmi.
- Rujuk PIAM (Persatuan Insurans Am Malaysia) yang boleh menjadi perantara dalam pertikaian.
- Bawa kes ke Tribunal Tuntutan Pengguna Malaysia (TTPM) untuk tuntutan kecil melibatkan kerugian kewangan.
- Gunakan Ombudsman for Financial Services (OFS) bagi kes pertikaian lebih serius.
Dengan mengetahui saluran ini, pemilik kenderaan tidak mudah ditindas oleh syarikat insurans. Proses aduan mungkin mengambil masa, tetapi ia memastikan hak pengguna tetap dilindungi di bawah undang-undang Malaysia.
Tips Elak Masalah Ketika Claim Insurans Kereta Orang Lain
Walaupun proses tuntutan insurans pihak ketiga sudah ditetapkan, ramai pemilik kenderaan menghadapi masalah seperti kelewatan, tuntutan ditolak, atau pampasan tidak mencukupi.
Beberapa langkah pencegahan boleh membantu memastikan tuntutan lebih lancar.
1. Pastikan Semua Pemandu Dinamakan Dalam Polisi
Jika kereta sering dipandu oleh ahli keluarga atau pekerja, pastikan nama mereka dimasukkan dalam polisi. Kegagalan berbuat demikian boleh menyebabkan penalti tambahan atau penolakan tuntutan.
2. Buat Laporan Polis Tepat Pada Masanya
Elakkan menangguh laporan polis. Laporan yang lewat boleh menjejaskan kesahihan tuntutan walaupun anda tidak bersalah.
3. Semak Bengkel Panel Sebelum Menghantar Kereta
Gunakan bengkel panel yang diiktiraf oleh syarikat insurans pihak lawan. Ini mempercepatkan urusan kerana bengkel sudah biasa dengan prosedur dokumentasi dan tuntutan.
4. Fahami Kesan Terhadap NCD
Walaupun tuntutan insurans pihak ketiga biasanya tidak menjejaskan No Claim Discount (NCD) anda, ada situasi tertentu di mana NCD boleh hilang, contohnya jika tuntutan dibuat di bawah polisi sendiri terlebih dahulu. Fahami syarat ini sebelum membuat keputusan.
5. Simpan Semua Bukti & Resit Berkaitan
Setiap resit, bil, atau dokumen berkaitan kos pengangkutan tambahan boleh digunakan untuk tuntutan loss-of-use atau CART. Tanpa bukti, pampasan tambahan sukar diluluskan.
Kesimpulan
Berdasarkan pengalaman meneliti kes tuntutan, memahami cara nak claim insurans kereta orang lain bukan sahaja tentang menyerahkan laporan polis dan menunggu kereta dibaiki.
Ia melibatkan kesedaran terhadap hak seperti CART, loss-of-use, dan saluran aduan rasmi yang sering diabaikan oleh pemilik kenderaan.
Saya berpendapat bahawa pengetahuan mendalam tentang prosedur ini boleh menjadi perbezaan antara tuntutan yang diluluskan cepat atau sebaliknya ditolak.
Dengan persediaan dokumen lengkap, disiplin membuat laporan tepat masa, dan memahami hak pengguna, proses tuntutan dapat berjalan lebih lancar serta adil kepada semua pihak.