Insurans kereta third party sering menjadi pilihan kerana harga insuran kereta third party lebih rendah berbanding polisi komprehensif.
Ramai pemilik kenderaan, khususnya kereta lama atau kedua, mencari perlindungan asas ini untuk mematuhi undang-undang tanpa beban kos yang tinggi.
Namun, harga premium tidak tetap kerana dipengaruhi faktor seperti model kereta, umur pemandu, NCD, serta lokasi pendaftaran.
Memahami aspek ini membolehkan pemilik membuat perbandingan lebih tepat, menjimatkan kos, dan memilih insurans yang sesuai dengan keperluan.
Apa Itu Insurans Kereta Third Party?
Insurans kereta third party ialah polisi asas yang diwajibkan oleh undang-undang di Malaysia untuk setiap pemilik kenderaan.
Perlindungan ini hanya menanggung kerugian atau kecederaan yang dialami pihak ketiga akibat kemalangan yang melibatkan kenderaan pemegang polisi.
Berbeza dengan insurans komprehensif yang meliputi kerosakan kenderaan sendiri, insurans third party tidak memberi pampasan kepada pemilik sekiranya keretanya rosak.
Disebabkan perlindungannya lebih terhad, harga insuran kereta third party jauh lebih rendah dan sesuai bagi kenderaan lama atau pemilik yang mahu menjimatkan kos tahunan.
Faktor Penentu Harga Insuran Kereta Third Party
Harga insuran kereta third party di Malaysia tidak seragam kerana ditentukan oleh beberapa faktor penting.
Memahami faktor ini membantu pemilik kenderaan membuat perbandingan premium dengan lebih tepat serta merancang bajet tahunan.
1. Model dan Umur Kereta
Kereta baharu atau model berkuasa tinggi biasanya dikenakan premium lebih tinggi berbanding kereta lama.
Kenderaan lama, khususnya lebih 10 tahun, lebih sesuai dengan polisi third party kerana nilai pasaran yang rendah.
2. Kuasa Enjin (CC)
Semakin besar kapasiti enjin (cc), semakin tinggi harga insurans kerana risiko kerosakan dan kos tuntutan juga meningkat. Contohnya, kereta 1.3L mungkin lebih murah dibandingkan dengan 2.0L.
3. Lokasi Pendaftaran
Alamat pemilik kereta memainkan peranan kerana kawasan bandar dengan kadar kemalangan tinggi cenderung memberi kesan kepada premium.
Pemilik di kawasan luar bandar biasanya menikmati kadar yang lebih rendah.
4. Umur dan Profil Pemandu
Pemandu muda di bawah 25 tahun atau yang baru mendapat lesen dikira berisiko tinggi, menyebabkan harga insuran kereta third party lebih mahal.
Sebaliknya, pemandu berpengalaman dengan rekod bersih dapat menikmati premium lebih rendah.
5. No Claim Discount (NCD)
NCD adalah faktor penentu paling penting kerana ia memberikan potongan sehingga 55% jika tiada tuntutan dibuat dalam tempoh tertentu.
Dengan NCD maksimum, perbezaan premium boleh menjimatkan ratusan ringgit setiap tahun.
6. Polisi Detarifikasi
Sejak 2017, detarifikasi membolehkan syarikat insurans menetapkan premium berdasarkan risiko individu.
Ini menjadikan harga lebih fleksibel, tetapi pada masa sama memerlukan pengguna membuat perbandingan teliti antara penyedia.
Ringkasnya, harga insuran kereta third party dipengaruhi oleh gabungan faktor teknikal, demografi, dan rekod pemanduan.
Dengan mengambil kira kesemua aspek ini, pemilik boleh memilih pelan insurans yang paling sesuai dengan keperluan serta bajet.
Anggaran Harga Insuran Kereta Third Party Terkini
Harga insuran kereta third party terkini di Malaysia berbeza mengikut model, umur kenderaan, kapasiti enjin dan tahap NCD.
Secara umum, premium bermula sekitar RM200 dan boleh mencecah lebih RM600 setahun bergantung kepada profil pemandu dan kenderaan.
Jadual Anggaran Harga Insuran Third Party 2025 (Dengan NCD 55%)
| Model Kereta | Tahun | CC Enjin | Anggaran Harga (RM) |
|---|---|---|---|
| Perodua Axia | 2018 | 1.0L | 220 – 280 |
| Proton Saga | 2017 | 1.3L | 250 – 320 |
| Perodua Myvi | 2015 | 1.5L | 270 – 350 |
| Honda City | 2016 | 1.5L | 320 – 420 |
| Toyota Vios | 2015 | 1.5L | 330 – 450 |
| Proton Exora | 2014 | 1.6L | 350 – 500 |
| Toyota Hilux | 2013 | 2.5L | 480 – 650 |
Anggaran di atas menggunakan NCD 55%. Jika tanpa NCD, harga boleh meningkat sehingga 40–55% lebih tinggi.
Kesan Polisi Detarifikasi
Sejak 2017, harga insuran kereta third party tidak lagi seragam kerana setiap syarikat menilai risiko berbeza.
Ini menyebabkan dua pemilik dengan kereta sama mungkin mendapat premium berbeza, bergantung kepada lokasi, umur pemandu, dan rekod tuntutan.
Insurans third party masih menjadi pilihan paling murah berbanding polisi komprehensif. Namun, pengguna digalakkan menggunakan kalkulator insurans atau platform perbandingan seperti Bjak, Qoala, dan MyEG untuk mendapat harga paling tepat.
Perbandingan Harga Insurans Third Party vs Comprehensive
Harga insuran kereta third party lebih rendah kerana perlindungannya terbatas kepada kerosakan atau kecederaan pihak ketiga sahaja.
Sebaliknya, insurans komprehensif meliputi perlindungan lebih luas termasuk kerosakan pada kenderaan sendiri, menjadikan premium lebih tinggi.
Jadual Perbandingan Kos & Liputan
| Jenis Insurans | Liputan Utama | Anggaran Harga (RM) | Sesuai Untuk |
|---|---|---|---|
| Third Party | – Kerosakan pada kereta pihak ketiga – Kecederaan pihak ketiga – Kematian pihak ketiga | 200 – 600 setahun | Kereta lama, nilai pasaran rendah, bajet terhad |
| Comprehensive | – Semua perlindungan Third Party – Kerosakan kenderaan sendiri – Kecurian & kebakaran | 700 – 2,000+ setahun | Kereta baharu, pinjaman bank, perlindungan penuh |
Tips Menjimatkan Harga Insurans Kereta Third Party
Harga insuran kereta third party sememangnya lebih murah berbanding polisi komprehensif, namun masih ada cara untuk mengurangkan kosnya lagi.
Dengan strategi yang tepat, pemilik boleh menikmati perlindungan asas tanpa membayar lebih daripada sepatutnya.
1. Maksimumkan No Claim Discount (NCD)
- NCD boleh memberikan potongan premium sehingga 55% jika tiada tuntutan dibuat dalam beberapa tahun.
- Elakkan tuntutan kecil yang boleh menjejaskan NCD kerana kerugian jangka panjang lebih besar.
2. Gunakan Platform Perbandingan Insurans
- Laman seperti Bjak, Qoala, RinggitPlus, dan MyEG membolehkan pemilik membandingkan premium dari pelbagai syarikat dengan cepat.
- Ini membantu memilih tawaran paling murah tanpa perlu hubungi syarikat insurans satu per satu.
3. Pilih Syarikat dengan Promosi atau Diskaun
- Sesetengah syarikat menawarkan potongan tambahan untuk pembelian dalam talian atau semasa musim tertentu.
- Pakej tambahan seperti perlindungan bencana alam kadang-kadang ditawarkan pada harga lebih rendah jika digabungkan dengan polisi utama.
4. Pertimbangkan Faktor Keselamatan Kenderaan
- Pemasangan alat keselamatan tambahan seperti sistem penggera atau kunci stereng boleh mempengaruhi kadar premium.
- Walaupun tidak semua syarikat memberikan potongan automatik, langkah ini boleh menjadi faktor risiko positif.
5. Pilih Polisi Berdasarkan Keperluan
- Elakkan membeli perlindungan tambahan yang tidak diperlukan untuk kereta lama.
- Fokus pada perlindungan asas third party jika objektif utama hanyalah pematuhan undang-undang dengan kos rendah.
Harga insuran kereta third party boleh diminimumkan dengan mengoptimumkan NCD, membandingkan syarikat insurans, serta menilai polisi mengikut keperluan sebenar.
Dengan langkah bijak ini, pemilik kenderaan bukan sahaja menjimatkan wang tetapi juga memastikan perlindungan tetap relevan.
Platform & Syarikat Insurans Terbaik untuk Third Party
Pemilihan platform perbandingan dan syarikat insurans memainkan peranan penting dalam mendapatkan harga insuran kereta third party terbaik.
Dengan menggunakan saluran digital, pemilik kenderaan boleh membuat semakan harga secara telus, cepat, dan menjimatkan masa.
Platform Perbandingan Insurans
- Bjak – Menyediakan perbandingan premium dari lebih 10 syarikat insurans dengan anggaran segera.
- Qoala – Menawarkan insurans third party bermula serendah RM200 dengan promosi NCD.
- RinggitPlus – Mudah digunakan untuk semakan insurans berdasarkan model dan tahun kereta.
- MyEG – Membolehkan pembaharuan insurans dan cukai jalan serentak dalam satu platform.
Syarikat Insurans Popular untuk Third Party
- Allianz Malaysia – Dikenali dengan proses tuntutan yang lebih cepat dan jaringan bengkel meluas.
- Etiqa (Maybank Group) – Premium berpatutan dengan pilihan tambahan fleksibel.
- Tokio Marine – Menawarkan perlindungan asas dengan kadar kompetitif.
- Takaful Ikhlas & Takaful Malaysia – Alternatif insurans Islamik dengan pilihan Third Party yang patuh syariah.
Kelebihan Menggunakan Platform Digital
- Semakan premium lebih telus kerana membandingkan beberapa syarikat sekaligus.
- Tawaran promosi eksklusif sering diberikan untuk pembelian dalam talian.
- Lebih mudah untuk mengekalkan rekod digital seperti polisi, resit, dan tarikh pembaharuan.
Kombinasi penggunaan platform digital bersama pemilihan syarikat insurans yang kukuh memberi peluang untuk mendapatkan harga insuran kereta third party terbaik.
Ini membolehkan pemilik membuat keputusan lebih bijak tanpa perlu berurusan dengan banyak agen berbeza.
Kesimpulan
Harga insuran kereta third party sememangnya pilihan paling rendah bagi pemilik kenderaan di Malaysia, terutama bagi kereta lama atau pemilik dengan bajet terhad.
Namun, pemahaman terhadap faktor seperti NCD, model kereta, dan detarifikasi penting untuk menganggarkan premium sebenar.
Polisi ini wajar dipilih jika objektif utama hanyalah pematuhan undang-undang dengan kos minimum.
Sebaliknya, bagi kenderaan bernilai tinggi atau masih dalam pinjaman, insurans komprehensif lebih berbaloi demi perlindungan menyeluruh.