Mencari pelan perlindungan perubatan yang patuh syariah dan menyeluruh kini lebih mudah dengan Hong Leong takaful medical card.
Pelan ini direka khas untuk memberikan ketenangan kepada individu dan keluarga melalui faedah hospitalisasi, manfaat tunai harian, serta akses ke hospital panel yang luas di seluruh Malaysia.
Dengan struktur caruman fleksibel dan perlindungan tanpa keperluan pemeriksaan kesihatan tertentu, produk ini sesuai bagi mereka yang mahukan jaminan kesihatan jangka panjang.
Dalam panduan ini, pelbagai aspek penting akan diperjelas, dari manfaat utama hingga proses tuntutan insurans, agar pembaca dapat membuat keputusan yang tepat dan yakin.
Apa Itu Hong Leong Takaful Medical Card?
Pelan Hong Leong takaful medical card, secara rasmi dikenali sebagai i‑Hospital Care, ialah produk perlindungan kesihatan yang ditawarkan oleh Hong Leong MSIG Takaful (HLMT).
Ia berasaskan konsep takaful keluarga dan direka untuk menyediakan perlindungan kos rawatan hospital, manfaat hospitalisasi, dan faedah tunai bagi pemegang sijil yang dimasukkan ke hospital.
Tidak seperti insurans konvensional, pelan ini patuh syariah sepenuhnya dan mengikut prinsip wakalah dan tabarru’.
Ia menawarkan manfaat seperti perlindungan tahunan tinggi, pilihan pelan yang fleksibel, serta kemudahan rawatan tanpa tunai (cashless) di hospital panel seluruh negara.
Selain itu, pelan ini membenarkan pembaharuan tanpa pemeriksaan kesihatan tambahan dan menyediakan perlindungan menyeluruh sehingga usia matang yang tinggi.
Antara ciri utama i‑Hospital Care termasuk manfaat bayaran tunai harian apabila tidak menggunakan kemudahan panel, pengecualian caruman untuk penyakit kritikal, serta pilihan tambahan perlindungan untuk ahli keluarga.
Pelan ini sesuai untuk individu bujang, pasangan berkahwin, atau keluarga yang mahu perlindungan perubatan jangka panjang secara patuh syariah.
Manfaat Utama Hong Leong Takaful Medical Card
Pelan Hong Leong takaful medical card menawarkan pelbagai manfaat yang dirangka untuk memenuhi keperluan perlindungan kesihatan moden, khususnya bagi mereka yang mengutamakan solusi patuh syariah.
Produk i-Hospital Care ini bukan sekadar kad perubatan biasa, ia mengandungi ciri-ciri yang fleksibel serta memberi nilai tambah dari segi perlindungan dan kemudahan rawatan.
Antara manfaat utama yang ditawarkan:
1. Had Perlindungan Tahunan yang Tinggi
Menyediakan had perlindungan tahunan yang kompetitif mengikut pelan yang dipilih. Ini termasuk kos rawatan, pembedahan, bil hospital dan caj berkaitan.
2. Kemudahan Cashless di Hospital Panel
Memberikan akses rawatan tanpa bayaran tunai awal di hospital swasta panel terpilih seluruh Malaysia, menjadikan proses kemasukan ke hospital lebih mudah.
3. Faedah Bayaran Tunai Harian (Daily Cash Benefit)
Sekiranya rawatan dilakukan di hospital bukan panel atau hospital kerajaan, pemegang sijil berhak menerima bayaran tunai harian sehingga jumlah tertentu.
4. Manfaat Perlindungan Penyakit Kritikal
Sekiranya didiagnosis dengan penyakit kritikal yang layak, pelan ini boleh memberikan pengecualian caruman atau manfaat tambahan bergantung kepada syarat pelan.
5. Perlindungan Tanpa Pemeriksaan Kesihatan untuk Kemasukan Awal
Bagi individu sihat, permohonan boleh diterima tanpa perlu menjalani pemeriksaan perubatan dalam banyak kes, bergantung kepada umur dan nilai perlindungan.
6. Pilihan Tambahan Perlindungan Keluarga
Terdapat opsyen untuk menambah pasangan dan anak-anak di bawah satu pelan, menjadikan pelan ini sesuai untuk keluarga muda dan pasangan baharu.
7. Manfaat Hospitalisasi Komprehensif
Meliputi bilik hospital, rawatan harian, pembedahan, caj ICU, caj ubat-ubatan, serta perkhidmatan ambulans.
8. Manfaat Tambahan seperti Rawatan Kanser dan Dialisis
Rawatan penyakit serius seperti kanser dan dialisis buah pinggang termasuk dalam perlindungan, tertakluk kepada terma pelan.
Setiap manfaat ini disertakan dengan syarat dan had tertentu, namun fleksibilitinya membolehkan pengguna memilih pelan yang paling sesuai dengan keperluan kewangan dan kesihatan masing-masing.
Ia juga memberi ketenangan minda dari segi kestabilan kewangan semasa kecemasan perubatan.
Syarat Kelayakan Hong Leong Takaful Medical Card
Untuk melayakkan diri menyertai pelan Hong Leong takaful medical card, terdapat beberapa syarat asas yang ditetapkan oleh pihak Hong Leong MSIG Takaful.
Syarat ini merangkumi aspek umur, status kesihatan, dan jenis pelan yang dipilih, sama ada untuk individu atau perlindungan keluarga.
Umur Kemasukan (Entry Age)
- Individu Dewasa: 18 hingga 60 tahun
- Kanak-kanak: 30 hari hingga 18 tahun
- Umur maksimum bagi anak-anak yang masih ditanggung: sehingga 23 tahun (jika masih belajar sepenuh masa)
- Pasangan: boleh ditambah dalam pelan keluarga jika umur dalam julat yang dibenarkan
Umur Pembaharuan (Renewal Age)
- Pelan ini menawarkan pembaharuan automatik tahunan sehingga umur 80 tahun tanpa perlu melalui proses penilaian semula kesihatan (no further underwriting), tertakluk kepada syarat polisi dan kelulusan HLMT.
Kriteria Kelayakan Tambahan
- Warganegara Malaysia atau pemastautin tetap yang menetap di Malaysia.
- Bebas daripada penyakit serius atau penyakit sedia ada yang tidak dilindungi.
- Tiada sejarah tuntutan perubatan besar dalam tempoh tertentu sebelum permohonan (subjektif kepada penilaian risiko).
Untuk Perlindungan Keluarga
- Boleh menambah pasangan dan anak-anak dalam satu pelan tunggal.
- Perlindungan untuk semua ahli keluarga tertakluk kepada syarat umur masing-masing.
Kelayakan umur yang fleksibel serta opsyen pelan keluarga menjadikan medical card ini sesuai untuk pelbagai lapisan masyarakat, dari individu bujang hinggalah kepada keluarga dengan anak kecil.
Kriteria ini juga menambah nilai kepada konsep perlindungan menyeluruh secara patuh syariah.
Caruman & Kos Pelan Hong Leong Takaful Medical Card
Kos pelan Hong Leong takaful medical card bergantung kepada beberapa faktor utama seperti umur pemohon, tahap perlindungan yang dipilih, serta sama ada pelan individu atau keluarga diambil.
HLMT menggunakan sistem caruman tahunan atau bulanan yang fleksibel, berdasarkan konsep sumbangan tabarru’ dalam takaful.
Faktor Penentu Caruman
1. Umur
Semakin tinggi umur pemohon, semakin tinggi kadar caruman disebabkan risiko kesihatan yang meningkat.
2. Jantina dan Status Kesihatan
Sesetengah pelan mengambil kira perbezaan jantina dan sejarah perubatan terdahulu semasa menetapkan kadar caruman awal.
3. Pelan dan Had Perlindungan Tahunan
Pilihan pelan menentukan had perlindungan tahunan, manfaat tambahan, dan jumlah caruman. Semakin tinggi perlindungan, semakin tinggi kos.
4. Jumlah Ahli Keluarga dalam Pelan
Bagi pelan keluarga, caruman akan meningkat mengikut jumlah pasangan dan anak-anak yang dilindungi.
Anggaran Kos Caruman
Anggaran di bawah adalah untuk rujukan sahaja dan berdasarkan kadar pasaran semasa:
| Umur | Caruman Tahunan (anggaran) | Pelan |
|---|---|---|
| 25 | RM900 – RM1,200 | Individu Asas |
| 35 | RM1,100 – RM1,600 | Individu Standard |
| 45 | RM1,600 – RM2,300 | Individu Premium |
| 30 + Pasangan + Anak | RM2,500 – RM4,000 | Keluarga |
Nota: Jumlah ini tidak termasuk rider atau manfaat tambahan seperti perlindungan penyakit kritikal, sumbangan perlindungan warisan, atau waiver benefit.
Pilihan Bayaran
- Bayaran Bulanan, Suku Tahunan, Setengah Tahun, atau Tahunan
- Tersedia melalui autodebit, kad kredit, atau pembayaran manual.
- Diskaun biasanya ditawarkan bagi bayaran tahunan.
Dengan struktur kos yang fleksibel dan pelbagai tahap perlindungan, pelan ini membolehkan pelanggan memilih caruman yang sesuai dengan bajet tanpa mengorbankan perlindungan penting.
Perbandingan dengan pelan lain juga digalakkan bagi mendapatkan nilai terbaik berdasarkan keperluan peribadi atau keluarga.
Panel Hospital Hong Leong Takaful Medical Card
Salah satu kelebihan utama pelan Hong Leong takaful medical card ialah akses mudah kepada rangkaian hospital panel swasta yang luas di seluruh Malaysia.
Kemudahan rawatan tanpa tunai (cashless admission) membolehkan pemegang sijil mendapatkan rawatan segera tanpa perlu membayar pendahuluan tunai yang besar.
Akses Rawatan Tanpa Tunai (Cashless Facility)
Pemegang sijil hanya perlu menunjukkan kad takaful semasa pendaftaran di hospital panel.
Proses ini akan melalui sistem Third Party Administrator (TPA) yang dilantik oleh HLMT, di mana kelulusan rawatan akan dilakukan secara automatik atau manual bergantung kepada jenis rawatan.
Proses Rawatan di Hospital Panel
- Pendaftaran di hospital panel
- Pengesahan kelayakan rawatan oleh HLMT / TPA
- Kelulusan masuk tanpa bayaran pendahuluan (jika layak)
- Rawatan dan pemulihan di bawah pengawasan perubatan hospital
Jika rawatan dilakukan di hospital bukan panel, pemegang sijil masih boleh membuat tuntutan secara bayaran balik (reimbursement) dan menerima manfaat tunai harian yang ditetapkan.
Senarai Hospital Panel
Antara hospital panel terpilih yang tersenarai di bawah HLMT termasuk:
- Pantai Hospital (Kuala Lumpur, Ampang, Ayer Keroh, Ipoh, Penang)
- KPJ Specialist Hospital (Shah Alam, Seremban, Johor, Damansara, Kuantan)
- Thomson Hospital Kota Damansara
- Gleneagles Hospital (KL, Penang, Medini Johor)
- Columbia Asia Hospital (Setapak, Bukit Rimau, Cheras, Taiping)
- Prince Court Medical Centre
- Sunway Medical Centre
- Island Hospital Penang
- Avisena Specialist Hospital
- Hospital Pakar An-Nur Bangi
- Dan banyak lagi di seluruh Semenanjung, Sabah, dan Sarawak
Senarai penuh hospital panel boleh didapati melalui laman HLMT atau aplikasi HLMTServ.
Dengan capaian yang meluas dan proses rawatan yang mesra pelanggan, HLMT memastikan pemegang takaful boleh mendapatkan rawatan segera tanpa tekanan kewangan.
Ini memberi kelebihan besar khususnya dalam situasi kecemasan atau penyakit serius.
Proses Tuntutan Hong Leong Takaful Medical Card
Pelan Hong Leong takaful medical card menyediakan proses tuntutan yang sistematik bagi memastikan pemegang sijil menerima manfaat mereka tanpa kelewatan yang tidak perlu.
Sama ada rawatan dilakukan di hospital panel atau bukan panel, HLMT menyediakan laluan yang jelas dan mudah diikuti.
Proses Tuntutan di Hospital Panel
1. Kad Takaful Ditunjukkan Semasa Pendaftaran
Pemegang sijil menunjukkan kad HLMT di kaunter pendaftaran hospital.
2. Kelulusan Pre-Admission oleh HLMT/TPA
Pihak hospital akan menghubungi Third Party Administrator (TPA) untuk mendapatkan kebenaran kelayakan rawatan.
3. Rawatan dan Discaj
Selepas rawatan selesai, bil akan dihantar terus ke HLMT untuk pembayaran, tiada bayaran tunai diperlukan kecuali kos luar perlindungan.
4. Tandatangan Borang Tuntutan
Pemegang sijil perlu menandatangani borang pengesahan selepas keluar hospital.
Proses Tuntutan untuk Hospital Bukan Panel (Reimbursement)
Jika rawatan dibuat di hospital bukan panel:
- Simpan semua dokumen rawatan dan resit asal.
- Isi borang tuntutan lengkap termasuk diagnosis dan butiran rawatan.
- Serahkan kepada HLMT atau melalui wakil takaful.
- Tuntutan akan diproses dalam masa 14–30 hari bekerja (anggaran).
Pengecualian Perlindungan (Exclusions)
Seperti pelan perlindungan lain, terdapat beberapa situasi dan keadaan yang tidak dilindungi:
- Penyakit Sedia Ada (Pre-Existing Conditions)
- Tidak dilindungi jika berlaku dalam tempoh awal polisi, kecuali selepas tempoh tertentu dan dinyatakan layak.
- Tempoh Menunggu (Waiting Period)
- 30 hari untuk penyakit biasa
- 120 hari untuk penyakit spesifik seperti batu karang, hipertensi, tumor
- 12 bulan untuk penyakit kritikal
- Rawatan Kosmetik atau Elective Surgery
- Termasuk pembedahan plastik, rawatan keguguran rambut, atau pembesaran organ.
- Kecederaan Akibat Aktiviti Bahaya / Tidak Sah
- Seperti perlumbaan, bunuh diri, penyalahgunaan dadah, atau aktiviti haram.
- Penyakit Berkaitan Kehamilan dan Bersalin
- Kecuali jika ada rider khas yang ditambah.
Mengetahui syarat dan pengecualian ini membolehkan pemegang sijil memahami had perlindungan mereka dengan lebih baik serta mengelakkan kejutan semasa membuat tuntutan.
Dokumen rasmi seperti Product Disclosure Sheet (PDS) disarankan untuk dibaca secara menyeluruh sebelum membuat keputusan.
Kesimpulan
Pelan Hong Leong takaful medical card menawarkan gabungan perlindungan kesihatan menyeluruh dan prinsip patuh syariah yang sesuai dengan keperluan masyarakat Malaysia hari ini.
Dengan manfaat seperti akses cashless, perlindungan penyakit kritikal, dan pilihan pelan keluarga, ia memberikan nilai yang sukar ditandingi dalam kategori medical card takaful.
Bagi mereka yang mahukan pelan perubatan tanpa keraguan syariah dan proses tuntutan yang mudah, i‑Hospital Care dari HLMT adalah salah satu pilihan terbaik di pasaran.