Cara Renew Insurans Kereta Online dan di Kaunter 2025

Bagi setiap pemilik kenderaan, cara renew insurans kereta merupakan langkah penting bagi memastikan perlindungan sah di jalan raya dan mematuhi undang-undang JPJ.

Ramai pemandu masih keliru tentang proses sebenar, sama ada melalui platform dalam talian atau di kaunter, serta cara mendapatkan premium paling jimat mengikut jenis kenderaan dan kadar NCD semasa.

Dalam dunia digital masa kini, proses memperbaharui insurans semakin mudah dengan pelbagai platform yang menawarkan semakan harga segera dan diskaun eksklusif.

Dengan memahami langkah yang betul, jenis perlindungan, serta faktor penentu kadar premium, pemilik kereta dapat membuat keputusan yang lebih bijak dan menjimatkan kos tahunan.

Apa Itu Proses Renew Insurans Kereta?

Proses renew insurans kereta ialah tindakan memperbaharui polisi perlindungan kenderaan selepas tempoh sah tamat, biasanya setiap 12 bulan.

Tujuannya bagi memastikan kenderaan terus dilindungi daripada risiko seperti kemalangan, kecurian, atau kerosakan harta pihak ketiga.

Tanpa pembaharuan, pemilik kereta boleh dikenakan tindakan undang-undang dan tidak dibenarkan memperbaharui cukai jalan di JPJ.

Proses ini melibatkan semakan maklumat polisi sedia ada, pengiraan semula premium berdasarkan nilai pasaran semasa, kadar NCD (No Claim Discount), serta pilihan jenis perlindungan sama ada insurans pihak ketiga atau komprehensif.

Kini, hampir semua syarikat insurans dan takaful menyediakan sistem renew insurans kereta secara online, membolehkan pengguna menyemak harga, menyesuaikan perlindungan tambahan, dan membuat pembayaran terus dalam beberapa minit tanpa perlu hadir ke kaunter.

Jenis Insurans Kereta di Malaysia

Sebelum memperbaharui perlindungan, penting untuk memahami jenis insurans kereta yang ditawarkan di Malaysia.

Setiap kategori mempunyai tahap perlindungan berbeza yang memberi kesan terus kepada jumlah premium dan manfaat semasa tuntutan.

Secara umum, terdapat tiga jenis utama insurans kenderaan yang diluluskan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) bagi semua syarikat insurans dan pengendali takaful.

1. Insurans Pihak Ketiga

Jenis ini merupakan perlindungan asas yang diwajibkan oleh undang-undang. Ia hanya menanggung kerosakan atau kecederaan yang dialami oleh pihak lain akibat kemalangan melibatkan kenderaan yang diinsuranskan.

Walau bagaimanapun, kerosakan pada kenderaan sendiri tidak dilindungi. Pilihan ini sesuai bagi kenderaan lama atau yang jarang digunakan.

2. Insurans Komprehensif

Polisi komprehensif menawarkan perlindungan lebih menyeluruh. Selain menanggung kerosakan terhadap pihak ketiga, polisi ini turut meliputi kerosakan, kehilangan, atau kecurian kenderaan sendiri.

Kebanyakan pemilik kenderaan baharu memilih jenis ini kerana jaminan yang lebih luas serta kemudahan tambahan seperti tuntutan terus di bengkel panel.

3. Takaful Motor (Perlindungan Patuh Syariah)

Bagi pengguna Islam, takaful motor disediakan sebagai alternatif berasaskan prinsip perkongsian risiko.

Konsep ini memastikan dana sumbangan digunakan secara telus untuk membantu peserta lain yang mengalami musibah.

Walaupun manfaatnya hampir sama dengan insurans konvensional, takaful menekankan elemen keadilan, ketelusan, dan pematuhan syariah dalam setiap transaksi.

Memilih jenis perlindungan yang sesuai bukan sekadar bergantung pada harga, tetapi juga tahap keselamatan, umur kenderaan, dan kemampuan kewangan.

Pemahaman yang betul akan memudahkan cara renew insurans kereta dengan pelan yang seimbang antara kos dan perlindungan.

Cara Renew Insurans Kereta Online

Kemudahan digital kini membolehkan pemilik kenderaan memperbaharui insurans tanpa perlu ke pejabat fizikal.

Melalui platform dalam talian yang diiktiraf seperti MyEG, Bjak, Etiqa, atau portal rasmi syarikat insurans, proses pembaharuan boleh diselesaikan dalam masa kurang 10 minit.

Kaedah ini bukan sahaja menjimatkan masa, malah menawarkan promosi dan diskaun berbeza mengikut penyedia perkhidmatan.

Berikut ialah cara renew insurans kereta secara online:

1. Masuk ke Laman Rasmi Syarikat atau Platform Pilihan

Layari laman web rasmi seperti myeg.com.my, bjak.my, atau portal insurans pilihan seperti Allianz, Takaful Ikhlas, Etiqa, dan Zurich. Pastikan laman tersebut sah dan dilindungi dengan sambungan keselamatan (https).

2. Masukkan Maklumat Kenderaan

Isikan nombor pendaftaran, jenis kenderaan, dan nombor kad pengenalan. Sistem akan memaparkan butiran polisi lama jika pernah diperbaharui secara digital.

3. Semak Kadar NCD (No Claim Discount)

Sistem automatik akan mengira diskaun NCD berdasarkan sejarah tuntutan. Pastikan kadar yang dipaparkan betul, kerana ia mempengaruhi jumlah premium.

4. Pilih Jenis Perlindungan & Add-On

Tentukan sama ada ingin mengambil polisi komprehensif atau pihak ketiga. Tambahkan perlindungan tambahan seperti cermin hadapan, banjir, atau perlindungan pemandu jika perlu.

5. Bandingkan Harga dan Syarikat Insurans

Kebanyakan platform membenarkan pengguna membandingkan harga daripada beberapa penyedia insurans sekaligus. Pilih pelan yang seimbang antara perlindungan dan bajet.

6. Buat Pembayaran Secara Selamat

Setelah memilih polisi, teruskan ke pembayaran menggunakan kad debit, kredit, atau transaksi FPX. Sahkan e-mel atau resit rasmi untuk simpanan rekod.

7. Terima Polisi Elektronik (e-Cover Note)

Selepas bayaran disahkan, dokumen e-cover note akan dihantar ke e-mel dalam masa beberapa minit. Dokumen ini boleh digunakan untuk memperbaharui cukai jalan secara dalam talian di portal MyJPJ atau MyEG.

Kelebihan Renew Insurans Kereta Secara Online

• Tidak perlu hadir ke pejabat insurans atau agen.
• Proses pantas dan boleh dilakukan 24 jam.
• Akses mudah untuk semakan NCD serta pelbagai tawaran diskaun.
• Dokumen digital disimpan secara automatik dan boleh dicetak bila-bila masa.

Dengan memilih cara renew insurans kereta online, pemilik kenderaan bukan sahaja menikmati kecekapan urusan tetapi juga peluang mendapatkan perlindungan yang lebih menyeluruh dengan kos yang lebih kompetitif.

Cara Renew Insurans Kereta di Kaunter atau Agen

Walaupun kaedah dalam talian semakin popular, masih ramai pemilik kenderaan memilih untuk memperbaharui insurans secara manual di kaunter atau melalui agen berdaftar.

Pilihan ini sesuai bagi individu yang kurang biasa menggunakan sistem digital, memerlukan khidmat nasihat terus daripada ejen, atau ingin membuat semakan fizikal terhadap dokumen kenderaan.

Berikut ialah cara renew insurans kereta di kaunter atau agen:

1. Kunjungi Pejabat atau Agen Insurans Sah

Hadir ke cawangan syarikat insurans, pengendali takaful, atau pejabat pos yang menawarkan perkhidmatan pembaharuan insurans. Pastikan agen tersebut mempunyai lesen sah yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia.

2. Sediakan Dokumen Penting

Bawa bersama dokumen berikut:

• Salinan geran kenderaan atau salinan e-Gerbang JPJ.
• Kad pengenalan pemilik.
• Salinan polisi insurans tahun sebelumnya (jika ada).
• Rekod NCD terkini.

3. Semak dan Sahkan Maklumat Kenderaan

Agen akan menyemak butiran kenderaan termasuk nombor casis, jenis enjin, serta status NCD. Sila sahkan semua maklumat sebelum polisi dikeluarkan untuk mengelak ralat tuntutan di kemudian hari.

4. Pilih Jenis Polisi dan Tambahan Perlindungan

Tentukan sama ada ingin mengambil polisi komprehensif atau pihak ketiga. Agen biasanya akan memberi nasihat mengenai add-on seperti cermin hadapan, banjir, atau pemandu tambahan berdasarkan keperluan.

5. Bayar Premium dan Terima Sijil Perlindungan

Setelah bayaran dibuat, agen akan menyerahkan cover note sementara atau polisi rasmi. Dokumen ini boleh digunakan untuk memperbaharui cukai jalan di JPJ atau pejabat pos berhampiran.

Kelebihan Renew di Kaunter atau Agen

• Dapat konsultasi terus daripada pegawai berpengalaman.
• Sesuai bagi pengguna yang kurang arif dengan platform digital.
• Mudah membuat semakan dan pembetulan maklumat secara serta-merta.

Kekurangan Kaedah Manual

• Proses lebih lama kerana bergantung kepada waktu operasi pejabat.
• Tiada akses kepada promosi atau diskaun khas dalam talian.
• Perlu hadir secara fizikal untuk sebarang semakan atau tuntutan kecil.

Bagi pemilik kenderaan yang mengutamakan kepastian dan bimbingan peribadi, cara renew insurans kereta di kaunter atau agen masih relevan dan boleh menjadi pilihan selamat, terutama untuk mereka yang baru pertama kali memperbaharui polisi kenderaan.

Semak & Guna NCD (No Claim Discount)

Dalam cara renew insurans kereta, NCD atau No Claim Discount memainkan peranan penting dalam menentukan jumlah premium tahunan.

NCD ialah diskaun yang diberikan kepada pemilik kenderaan yang tidak membuat sebarang tuntutan insurans sepanjang tempoh perlindungan sebelumnya.

Semakin lama seseorang tidak membuat tuntutan, semakin tinggi kadar diskaun yang diperoleh.

Kadar NCD Mengikut Jenis Kenderaan

Bagi kenderaan persendirian, kadar maksimum NCD ialah 55% selepas lima tahun tanpa tuntutan. Berikut ialah kadar yang biasa digunakan oleh syarikat insurans di Malaysia:

Kadar ini dikawal oleh Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) dan diaplikasikan secara standard oleh semua penyedia insurans serta pengendali takaful.

Cara Semak NCD Insurans Kereta

1. Melalui Portal Rasmi PIAM (mysikap.jpj.gov.my atau bjak.my)

Masukkan nombor pendaftaran kenderaan dan nombor kad pengenalan untuk semakan automatik kadar diskaun terkini.

2. Hubungi Syarikat Insurans Sedia Ada

Pegawai insurans boleh membantu menyemak kadar tepat berdasarkan rekod tuntutan sebelumnya.

3. Melalui Agen Berdaftar

Agen insurans atau takaful boleh mengesahkan kadar NCD dan membantu pemindahan jika membeli kenderaan baharu.

Cara Guna NCD Ketika Renew Insurans

• Pastikan kadar NCD yang dipaparkan semasa pembaharuan adalah betul.
• Jika terdapat kesilapan, minta pembetulan sebelum pembayaran dibuat.
• Untuk kenderaan baharu yang menggantikan kenderaan lama, NCD boleh dipindahkan dengan syarat nama pemilik sama.

Kelebihan Menggunakan NCD Secara Betul

• Menjimatkan kos premium sehingga separuh daripada jumlah asal.
• Meningkatkan keadilan sistem, memberi ganjaran kepada pemandu berhemah.
• Memastikan sejarah tuntutan kekal bersih untuk tempoh masa panjang.

Memahami fungsi dan cara penggunaan NCD yang betul dapat membantu pemilik kenderaan memperbaharui insurans kereta dengan lebih efisien dan menjimatkan, tanpa mengorbankan tahap perlindungan.

Faktor Yang Menentukan Kadar Premium Insurans

Jumlah premium yang dibayar semasa renew insurans kereta tidak ditentukan secara rawak. Ia bergantung kepada beberapa faktor yang dinilai oleh syarikat insurans berdasarkan tahap risiko kenderaan dan pemandu.

Dengan memahami faktor ini, pemilik kenderaan dapat mengawal kos serta membuat pilihan perlindungan yang lebih bijak.

1. Nilai Pasaran Kenderaan

Nilai pasaran semasa menentukan jumlah perlindungan yang perlu dibayar. Kenderaan baharu dengan harga tinggi akan memerlukan premium yang lebih besar, manakala kenderaan lama biasanya lebih murah.

Syarikat insurans menggunakan data daripada Motor Insurance Tariff (MIT) dan penilaian pasaran seperti ISMS atau CarBase.my bagi menetapkan nilai perlindungan semasa.

2. Jenis Perlindungan Polisi

Insurans komprehensif meliputi kerosakan terhadap pihak ketiga dan kenderaan sendiri, maka premium lebih tinggi berbanding polisi pihak ketiga yang hanya melindungi pihak lain.

Tambahan perlindungan seperti cermin hadapan, banjir, atau bencana alam turut menambah kos.

3. Kadar NCD (No Claim Discount)

Seperti dibincangkan sebelumnya, kadar NCD boleh mengurangkan premium sehingga 55%. Pemandu yang tidak pernah membuat tuntutan layak menikmati diskaun maksimum mengikut kadar yang ditetapkan oleh Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM).

4. Umur dan Jenis Kenderaan

Kenderaan lama atau model berisiko tinggi untuk rosak biasanya dikenakan caj tambahan yang dikenali sebagai loading. Begitu juga kenderaan berprestasi tinggi, kenderaan import, atau model yang sukar mendapat alat ganti.

5. Lokasi Penggunaan Kenderaan

Wilayah dengan kadar kemalangan atau kecurian yang tinggi seperti kawasan bandar besar mungkin menyebabkan premium sedikit lebih mahal.

Ini berdasarkan statistik tahunan yang dikeluarkan oleh Jabatan Keselamatan Jalan Raya (JKJR) dan syarikat insurans.

6. Profil dan Rekod Pemandu

Faktor umur, pengalaman memandu, serta rekod tuntutan sebelum ini turut mempengaruhi kadar premium.

Pemandu baharu atau individu yang pernah terlibat dalam banyak kemalangan berkemungkinan dikenakan kadar tambahan.

7. Kaedah Pembaharuan dan Promosi Platform

Pembaharuan secara dalam talian kadangkala menawarkan diskaun promosi atau rebat berbanding pembaharuan di kaunter.

Syarikat insurans digital seperti Bjak dan Etiqa Online sering memberikan potongan harga semasa musim tertentu.

Mengetahui faktor-faktor ini membantu pemilik kenderaan membuat keputusan yang lebih strategik semasa renew insurans kereta.

Dengan menilai semula nilai kenderaan, memilih perlindungan yang sesuai, dan menggunakan kadar NCD secara optimum, jumlah premium tahunan dapat dijimatkan tanpa menjejaskan keselamatan.

Tips Jimat Renew Insurans Kereta

Mengetahui cara jimat semasa renew insurans kereta boleh membantu mengurangkan perbelanjaan tahunan tanpa menjejaskan perlindungan.

Ramai pemilik kenderaan membayar lebih daripada sepatutnya kerana tidak menyemak kadar pasaran, tidak menggunakan diskaun NCD, atau mengambil perlindungan tambahan yang tidak perlu.

Berikut beberapa langkah bijak untuk memastikan pembaharuan insurans lebih berbaloi:

1. Bandingkan Harga di Beberapa Platform

Jangan terus membeli daripada satu penyedia sahaja. Gunakan laman perbandingan seperti Bjak, iMoney, atau MyEG untuk menyemak harga daripada pelbagai syarikat insurans. Perbezaan boleh mencapai sehingga 20% walaupun bagi jenis perlindungan yang sama.

2. Gunakan NCD (No Claim Discount) Sepenuhnya

Pastikan kadar NCD dikira dengan betul semasa pembaharuan. Ralat kecil dalam kadar diskaun boleh menyebabkan anda membayar premium lebih tinggi daripada sepatutnya. Jika menukar kenderaan, pindahkan NCD dengan segera.

3. Elakkan Add-On Tidak Diperlukan

Sesetengah tambahan seperti perlindungan cermin hadapan atau bencana alam wajar diambil hanya jika kenderaan sering digunakan di kawasan berisiko. Jika tidak, ia hanya menambah kos tanpa manfaat sebenar.

4. Semak Nilai Pasaran Sebelum Renew

Pastikan nilai perlindungan (sum insured) selaras dengan harga pasaran semasa. Nilai terlalu tinggi menyebabkan bayaran premium berlebihan, manakala nilai terlalu rendah boleh menjejaskan tuntutan jika berlaku kerosakan.

5. Lakukan Pembaharuan Awal

Kebanyakan syarikat insurans menawarkan rebat atau promosi bagi pembaharuan awal, biasanya dalam tempoh satu bulan sebelum tarikh tamat. Langkah ini juga mengelakkan risiko perlindungan tamat tanpa disedari.

6. Gunakan Platform Online Rasmi

Pembaharuan melalui platform dalam talian bukan sahaja cepat, malah sering disertai dengan promosi dan rebat khas. Selain itu, pengguna dapat membuat semakan segera terhadap polisi dan rekod NCD tanpa caj tambahan.

7. Pilih Jenis Perlindungan Berdasarkan Kegunaan

Bagi kenderaan lama atau jarang digunakan, perlindungan pihak ketiga mungkin sudah memadai. Namun, untuk kenderaan baharu, polisi komprehensif masih pilihan terbaik untuk keselamatan jangka panjang.

Dengan mempraktikkan langkah-langkah di atas, pemilik kenderaan dapat menjimatkan kos renew insurans kereta secara signifikan sambil mengekalkan tahap perlindungan optimum.

Pendekatan berasaskan perbandingan dan semakan maklumat menjadikan keputusan pembaharuan lebih strategik serta berinformasi.

Kesilapan Umum Semasa Renew Insurans Kereta

Walaupun cara renew insurans kereta kini lebih mudah, ramai pemilik kenderaan masih melakukan beberapa kesilapan yang menyebabkan kehilangan diskaun, perlindungan tidak mencukupi, atau pembaziran kos.

Memahami kesilapan lazim ini membantu mengelakkan masalah tuntutan dan memastikan perlindungan kekal sah serta berbaloi.

1. Tidak Menyemak Kadar NCD dengan Betul

Kesilapan paling biasa ialah gagal mengesahkan kadar NCD semasa pembaharuan. Jika kadar diskaun tidak dikemaskini, pemilik mungkin membayar premium lebih tinggi daripada jumlah sebenar.

2. Tidak Menilai Nilai Pasaran Kenderaan Semasa

Menetapkan nilai perlindungan terlalu tinggi atau terlalu rendah boleh merugikan. Nilai yang berlebihan meningkatkan premium tanpa manfaat tambahan, manakala nilai rendah boleh mengurangkan pampasan ketika tuntutan.

3. Tidak Meneliti Syarat Polisi

Ramai pemilik terus memperbaharui tanpa membaca semula syarat atau terma polisi. Sesetengah polisi mengehadkan tuntutan kepada bengkel tertentu atau tidak meliputi bencana alam, menyebabkan masalah semasa kemalangan.

4. Membeli Polisi daripada Sumber Tidak Sah

Kesilapan serius ialah membeli insurans daripada ejen tidak berlesen. Tindakan ini berisiko tinggi kerana polisi mungkin palsu dan tidak diiktiraf oleh syarikat insurans. Sentiasa pastikan ejen berdaftar dengan Bank Negara Malaysia (BNM).

5. Menangguh Pembaharuan Melebihi Tarikh Tamat

Apabila tempoh insurans tamat, perlindungan serta-merta terhenti dan kenderaan tidak boleh diperbaharui cukai jalan di JPJ. Lebih berbahaya, pemilik tidak dilindungi sekiranya berlaku kemalangan dalam tempoh tersebut.

6. Mengabaikan Add-On Perlindungan yang Relevan

Sebaliknya, ada juga pemilik yang terlalu berjimat sehingga menolak add-on penting seperti perlindungan banjir atau cermin hadapan. Perlindungan tambahan ini penting bagi kawasan yang kerap dilanda hujan lebat atau banjir kilat.

Mengelakkan kesilapan di atas bukan sahaja menjimatkan wang tetapi juga memberi ketenangan apabila berlaku situasi tidak dijangka.

Cara renew insurans kereta akan lebih mudah dan selamat apabila dilakukan dengan semakan teliti serta melalui platform sah.

Kesimpulan

Proses cara renew insurans kereta bukan sekadar rutin tahunan tetapi langkah penting memastikan keselamatan dan kepatuhan undang-undang di jalan raya.

Dengan pemahaman terhadap jenis perlindungan, kadar NCD, serta faktor premium, pemilik kenderaan dapat memperbaharui polisi dengan lebih yakin dan berstrategi.

Pendekatan yang bijak seperti membuat perbandingan harga, mengelak kesilapan umum, dan menggunakan platform dalam talian yang sah akan menjadikan pembaharuan lebih cepat serta menjimatkan.

Pemilik kereta yang berdisiplin dalam pembaharuan tahunan bukan sahaja dilindungi, tetapi juga menikmati nilai terbaik daripada setiap ringgit yang dibelanjakan.