Cara Ambil Peperiksaan Insurans PCE dan TBE di Malaysia

Menjadi ejen insurans bertauliah di Malaysia memerlukan seseorang calon lulus peperiksaan asas seperti peperiksaan insurans PCE dan takaful TBE.

Proses untuk cara ambil peperiksaan insurans ini penting difahami kerana ia merupakan syarat rasmi sebelum pendaftaran lesen ejen dapat disahkan oleh pihak berkuasa.

Dengan perkembangan sistem dalam talian yang semakin mudah diakses, pendaftaran peperiksaan kini boleh dilakukan terus melalui portal rasmi MII atau IBFIM.

Melalui panduan yang teratur dan maklumat terkini tentang modul, yuran serta strategi persediaan, calon dapat meningkatkan peluang lulus dan memulakan kerjaya profesional dalam bidang insurans serta takaful dengan lebih yakin.

Apa Itu Peperiksaan Insurans (PCE dan TBE)?

Peperiksaan insurans merupakan penilaian rasmi yang diwajibkan oleh institusi berkaitan sebelum seseorang individu dibenarkan berkhidmat sebagai ejen insurans atau takaful.

Di Malaysia, dua peperiksaan utama yang diiktiraf ialah Pre-Contract Examination for Insurance Agents (PCE) bagi insurans konvensional dan Takaful Basic Examination (TBE) bagi sektor takaful Islamik.

Kedua-duanya diuruskan oleh badan profesional berbeza mengikut bidang, PCE dikendalikan oleh The Malaysian Insurance Institute (MII) manakala TBE diuruskan oleh IBFIM (Islamic Banking and Finance Institute Malaysia).

Peperiksaan ini direka untuk menilai kefahaman calon terhadap konsep asas insurans, prinsip kontrak, tanggungjawab ejen, serta etika perkhidmatan kewangan.

Ia juga memastikan setiap calon memahami peraturan dan garis panduan industri seperti yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) dan Persatuan Insurans Hayat Malaysia (LIAM).

Lulus peperiksaan PCE atau TBE menandakan seseorang calon telah memenuhi prasyarat penting untuk memohon lesen ejen sah dan menjalankan aktiviti jualan produk insurans atau takaful secara profesional.

Syarat Kelayakan Ambil Peperiksaan Insurans

Sebelum mendaftar untuk peperiksaan insurans PCE atau TBE, calon perlu memastikan mereka memenuhi syarat kelayakan asas yang ditetapkan oleh institusi penganjur.

Tujuannya ialah untuk menjamin hanya individu yang benar-benar layak dan beretika dibenarkan menduduki peperiksaan ini, selaras dengan piawaian industri kewangan Malaysia.

Antara syarat kelayakan asas yang perlu dipenuhi ialah:

1. Warganegara Malaysia atau Pemastautin Tetap (PR) – Calon mestilah memiliki status sah untuk bekerja di Malaysia.
2. Berumur sekurang-kurangnya 18 tahun – Usia minimum ini menandakan calon sudah mencapai tahap kematangan undang-undang untuk memahami tanggungjawab kontrak insurans.
3. Mempunyai kelayakan akademik asas – Sekurang-kurangnya SPM atau setaraf dengannya. Sesetengah syarikat mungkin memerlukan kelulusan akademik yang lebih tinggi bagi tujuan pelantikan ejen.
4. Sihat tubuh badan dan berakhlak baik – Calon perlu menunjukkan integriti dan komitmen terhadap etika profesional, sesuai dengan keperluan industri kewangan.
5. Boleh membaca dan menulis dalam Bahasa Melayu atau Bahasa Inggeris – Ini penting kerana bahan peperiksaan dan latihan menggunakan kedua-dua bahasa tersebut.

Selain itu, calon disarankan menyediakan dokumen sokongan lengkap seperti salinan kad pengenalan, sijil akademik, dan gambar berukuran pasport semasa proses pendaftaran.

Bagi calon syarikat, surat pengesahan daripada agensi atau institusi insurans juga mungkin diperlukan untuk tujuan pengesahan identiti.

Pematuhan kepada syarat-syarat kelayakan ini bukan sekadar formaliti tetapi satu bentuk penilaian awal terhadap kebertanggungjawaban calon sebelum mereka diberi peluang untuk menduduki peperiksaan dan seterusnya mewakili institusi kewangan.

Cara Ambil Peperiksaan Insurans Secara Online

Proses untuk cara daftar peperiksaan insurans secara online kini lebih mudah dan mesra pengguna berbanding dahulu.

Calon boleh membuat pendaftaran terus melalui portal rasmi The Malaysian Insurance Institute (MII) bagi peperiksaan PCE atau IBFIM bagi peperiksaan TBE, bergantung kepada bidang insurans yang ingin diceburi.

Setiap platform menawarkan sistem tempahan jadual, pembayaran yuran, dan pengesahan peperiksaan secara digital.

Langkah-langkah Daftar di Portal MII atau IBFIM

1. Bagi Peperiksaan PCE (Insurans Konvensional) melalui MII:

• Layari laman rasmi https://mii.org.my/.
• Cipta akaun pengguna baharu di bahagian “MII Learning Management System (LMS)”.
• Pilih peperiksaan Pre-Contract Examination for Insurance Agents (PCE) mengikut kategori, Life, General, atau Combined.
• Tentukan tarikh dan lokasi pusat peperiksaan yang tersedia.
• Muat naik dokumen pengenalan dan sahkan butiran peribadi.
• Buat pembayaran yuran melalui FPX atau kad debit/kredit.
• Terima emel pengesahan dan slip pendaftaran rasmi.

2. Bagi Peperiksaan TBE (Takaful) melalui IBFIM:

• Layari laman rasmi https://ibfimonline.com/.
• Daftar akaun baharu di portal “e-TBE Registration”.
• Pilih kategori peperiksaan Takaful Basic Examination (TBE).
• Semak jadual dan slot peperiksaan yang masih dibuka.
• Isikan maklumat calon dengan tepat seperti pada kad pengenalan.
• Lakukan pembayaran yuran dan sahkan pendaftaran.
• Simpan salinan bukti bayaran dan pengesahan peperiksaan sebagai rujukan.

Yuran Peperiksaan dan Kaedah Pembayaran

Struktur yuran berbeza mengikut jenis peperiksaan:

Nota: Jumlah yuran tertakluk kepada perubahan semasa oleh MII dan IBFIM.

Beberapa tip penting sebelum membuat pembayaran:

• Pastikan maklumat calon dan tarikh peperiksaan betul sebelum mengesahkan transaksi.
• Simpan slip pembayaran rasmi bagi tujuan pengesahan masuk ke dewan peperiksaan.
• Elakkan mendaftar saat akhir kerana slot peperiksaan cepat penuh, terutamanya di bandar utama seperti Kuala Lumpur dan Johor Bahru.

Dengan mengikuti langkah-langkah ini, calon bukan sahaja dapat melengkapkan pendaftaran dengan mudah tetapi juga memastikan tiada kesilapan teknikal yang boleh menggugat kelancaran peperiksaan.

Pendekatan dalam talian ini menjimatkan masa, lebih teratur, dan memberi fleksibiliti dalam pemilihan tarikh serta lokasi peperiksaan.

Modul Peperiksaan dan Format Soalan

Kejayaan dalam peperiksaan insurans PCE dan TBE bergantung pada pemahaman calon terhadap struktur modul serta bentuk soalan yang akan diuji.

Setiap peperiksaan direka untuk menilai bukan sahaja pengetahuan teori tetapi juga kefahaman praktikal tentang operasi insurans dan takaful di Malaysia.

1. Struktur Modul Peperiksaan PCE dan TBE

Peperiksaan PCE (Pre-Contract Examination for Insurance Agents)

Dikendalikan oleh The Malaysian Insurance Institute (MII), peperiksaan ini terbahagi kepada beberapa modul utama bergantung pada bidang pengkhususan calon:

• PCE Life – Fokus kepada konsep asas insurans hayat, risiko, prinsip perlindungan, dan tanggungjawab ejen.
• PCE General – Menilai kefahaman calon terhadap produk insurans am seperti kenderaan, kebakaran, marin, dan liabiliti awam.
• PCE Combined – Menggabungkan kedua-dua modul hayat dan am bagi calon yang ingin menawarkan pelbagai jenis polisi.

Peperiksaan TBE (Takaful Basic Examination)

Dikendalikan oleh IBFIM (Islamic Banking and Finance Institute Malaysia), peperiksaan ini menilai kefahaman calon terhadap konsep takaful berasaskan Syariah. Modulnya meliputi:

• Konsep Asas Takaful dan Prinsip Syariah.
• Struktur Operasi dan Pengurusan Risiko Takaful.
• Peranan Ejen Takaful dan Kod Etika Profesional.
• Proses Penjualan dan Servis Pelanggan.

2. Format Soalan dan Gaya Penilaian

Format soalan peperiksaan insurans dirangka bagi memastikan keadilan dan ketelusan dalam penilaian:

Ciri utama peperiksaan:

• Semua soalan berasaskan senario sebenar industri bagi menguji keupayaan calon membuat keputusan etika.
• Tiada penalti untuk jawapan salah, namun masa terhad memerlukan calon menjawab dengan pantas dan tepat.
• Keputusan biasanya diumumkan dalam tempoh 5–7 hari bekerja selepas peperiksaan selesai.

Tip Penting untuk Calon:

• Fahami konsep asas seperti utmost good faith, indemnity, dan takaful contract structure.
• Gunakan nota rasmi daripada MII atau IBFIM untuk mengelakkan kesilapan tafsiran.
• Lakukan latihan menggunakan soalan contoh PCE/TBE yang boleh didapati dalam portal pembelajaran rasmi.
• Amalkan teknik pengurusan masa semasa menjawab soalan objektif.

Memahami struktur modul dan format soalan ini memberi kelebihan besar kepada calon kerana setiap seksyen membawa berat markah tersendiri.

Pengetahuan tentang topik utama membolehkan calon menumpukan ulang kaji secara strategik dan meningkatkan peluang untuk lulus pada percubaan pertama.

Panduan Persediaan dan Strategi Lulus

Persediaan rapi memainkan peranan besar dalam menentukan kejayaan calon semasa menduduki peperiksaan insurans PCE dan TBE.

Kedua-dua peperiksaan ini menilai pemahaman calon terhadap prinsip insurans serta keupayaan mereka mengaplikasikan konsep tersebut dalam situasi sebenar.

Oleh itu, strategi pembelajaran yang tersusun amat penting bagi memastikan calon dapat menjawab dengan yakin dan berkesan.

1. Teknik Belajar Efektif

• Rancang Jadual Belajar Mingguan
  • Bahagikan topik modul kepada bahagian kecil dan tetapkan tempoh masa ulang kaji yang realistik.
  • Elakkan menunggu hingga tarikh peperiksaan hampir tiba.
• Gunakan Nota Rasmi dan Bahan Disemak MII / IBFIM
  • Nota rasmi biasanya dikemas kini mengikut perubahan polisi dan garis panduan industri.
  • Elakkan menggunakan bahan lama yang tidak sahih kerana struktur peperiksaan boleh berubah.
• Gunakan Kaedah Latihan Soalan (Mock Test)
  • Uji kefahaman melalui simulasi peperiksaan sebenar.
  • Teknik ini membantu calon mengenal pasti kelemahan dan meningkatkan pengurusan masa.
• Pelajari Istilah Teknikal Insurans dan Takaful
  • Fahami makna istilah seperti premium, beneficiary, risk pooling, dan hibah takaful.
  • Ramai calon gagal kerana tidak memahami konteks istilah ini dalam soalan senario.

2. Sumber Pembelajaran Tambahan

• Portal Rasmi MII dan IBFIM – Menyediakan bahan pembelajaran digital, latihan interaktif, serta jadual latihan pra-peperiksaan.
• Kelas Persediaan Dalam Talian (Online Coaching) – Sesuai bagi calon bekerja yang mempunyai jadual padat.
• Kumpulan Kajian (Study Group) – Perbincangan berkumpulan membantu memperkukuh pemahaman konsep sukar.
• Buku Panduan Peperiksaan Terkini – Rujukan seperti Insurance Principles and Practices in Malaysia atau Takaful Fundamentals memberi gambaran menyeluruh tentang sistem tempatan.

3. Strategi Semasa Peperiksaan

• Baca Soalan Dengan Teliti – Elakkan menjawab terlalu cepat tanpa memahami maksud sebenar soalan.
• Tandakan Soalan Sukar – Jawab semua soalan mudah terlebih dahulu untuk menjimatkan masa.
• Gunakan Logik Profesional – Banyak soalan berbentuk situasi etika; gunakan pertimbangan yang selaras dengan prinsip insurans atau Syariah.
• Semak Jawapan Sebelum Tamat Masa – Gunakan baki masa 5–10 minit untuk menilai semula jawapan yang ragu-ragu.

4. Amalan Calon Berjaya

• Menetapkan matlamat lulus pada percubaan pertama dengan komitmen belajar sekurang-kurangnya 2 jam sehari selama 3 minggu sebelum peperiksaan.
• Menghadiri kursus intensif rasmi anjuran MII atau IBFIM yang dikendalikan oleh tenaga pengajar bertauliah.
• Menggabungkan pembelajaran teori dengan latihan kes sebenar untuk memperkukuh pemahaman praktikal.

Persediaan yang konsisten dan strategi pembelajaran terancang membolehkan calon mendekati peperiksaan dengan keyakinan tinggi.

Kelebihan sebenar bukan hanya pada menghafal maklumat, tetapi pada kemampuan menilai soalan dengan analitikal, sebagaimana yang diharapkan daripada seorang ejen insurans profesional.

Apa Berlaku Selepas Lulus Peperiksaan Insurans

Lulus peperiksaan insurans PCE atau TBE bukanlah penamat perjalanan, tetapi permulaan kepada laluan profesional dalam industri insurans dan takaful.

Selepas keputusan peperiksaan diumumkan, calon perlu melalui beberapa langkah penting untuk melengkapkan proses pendaftaran sebagai ejen berlesen yang diiktiraf di Malaysia.

1. Proses Seterusnya Selepas Keputusan Diumumkan

Semakan Keputusan Peperiksaan

• Keputusan biasanya boleh disemak melalui portal MII atau IBFIM dalam tempoh 5 hingga 7 hari bekerja selepas peperiksaan.
• Calon yang lulus akan menerima Sijil Keputusan Peperiksaan dalam format digital (PDF) yang boleh dimuat turun terus.

Permohonan Lesen Ejen Insurans atau Takaful

• Selepas memperoleh sijil, calon perlu memohon lesen ejen insurans daripada syarikat insurans atau pengendali takaful yang diiktiraf.
• Permohonan lesen ini akan dihantar ke Bank Negara Malaysia (BNM) atau Persatuan Insurans Hayat Malaysia (LIAM) bagi tujuan kelulusan rasmi.

Pengesahan Lantikan oleh Syarikat Insurans / Takaful

• Calon perlu mendapatkan surat pengesahan lantikan sebagai ejen daripada syarikat berkaitan.
• Dokumen ini menjadi bukti sah pelantikan sebelum menjalankan aktiviti penjualan atau promosi produk kewangan.

2. Latihan Lanjutan dan Pematuhan Etika

• Latihan CPD (Continuous Professional Development): Ejen yang telah berlesen wajib mengikuti latihan pembangunan berterusan sekurang-kurangnya beberapa jam setiap tahun untuk mengekalkan lesen aktif.
• Pematuhan Kod Etika dan Tatakelakuan Industri: Setiap ejen mesti berpegang pada prinsip integriti, ketelusan, dan kepentingan pelanggan seperti digariskan oleh MII, IBFIM, dan BNM.
• Penglibatan dalam Program Latihan Produk (Product Training): Ejen baharu digalakkan mengikuti program produk bagi memahami struktur polisi insurans dan takaful yang ditawarkan oleh syarikat mereka.

3. Manfaat Selepas Mendapat Lesen

• Layak menjalankan urusan jualan produk insurans dan takaful secara sah di sisi undang-undang.
• Berpeluang membina kerjaya profesional yang stabil dengan potensi pendapatan komisen tinggi.
• Meningkatkan kredibiliti diri sebagai wakil sah institusi kewangan berlesen.
• Dapat menyertai rangkaian latihan dan pensijilan lanjutan seperti Certified Financial Planner (CFP) atau Islamic Financial Planner (IFP) untuk pengkhususan lebih tinggi.

Kejayaan dalam peperiksaan hanyalah langkah pertama, namun kejujuran dan profesionalisme yang konsisten akan menentukan keberhasilan jangka panjang dalam kerjaya ini.

Ejen yang beretika bukan sahaja membina kepercayaan pelanggan tetapi turut memperkukuh reputasi industri insurans dan takaful di Malaysia.

Kesimpulan

Kejayaan dalam peperiksaan insurans PCE dan TBE bukan hanya bergantung kepada hafalan teori, tetapi pada pemahaman mendalam terhadap prinsip insurans dan tanggungjawab profesional seorang ejen.

Calon yang merancang persediaan secara sistematik dan memahami setiap modul peperiksaan akan lebih mudah mencapai keputusan cemerlang.

Melangkah ke dunia insurans atau takaful selepas lulus peperiksaan membuka ruang kerjaya yang stabil serta berpotensi tinggi dari segi pembangunan profesional.

Sikap jujur, disiplin, dan komitmen berterusan terhadap latihan serta pematuhan etika akan memastikan setiap ejen kekal dipercayai dan dihormati dalam industri kewangan Malaysia.