Insuran Pekerja Asing di Malaysia Terkini 2025

Insuran pekerja asing merupakan keperluan mandatori bagi setiap majikan yang menggaji tenaga kerja luar negara di Malaysia.

Skim ini bukan sahaja mematuhi peraturan imigresen, malah menyediakan perlindungan kesihatan dan keselamatan yang minimum kepada pekerja.

Dengan pelbagai jenis skim seperti SPIKPA, SKHPPA dan jaminan imigresen, pemahaman terhadap manfaat, kos serta proses permohonan menjadi semakin penting.

Maka, ketelusan dalam pemilihan polisi dan penyedia insurans perlu diberi perhatian serius oleh semua pihak.

Apakah Itu Insuran Pekerja Asing?

Insuran pekerja asing merujuk kepada pelbagai skim perlindungan yang diwajibkan oleh kerajaan Malaysia untuk melindungi kebajikan pekerja bukan warganegara sepanjang tempoh mereka bekerja secara sah.

Polisi ini merangkumi aspek kesihatan, kemalangan, hospitalisasi, pembedahan serta perlindungan dalam kes kecederaan atau kematian.

Perbezaannya dengan insurans pekerja tempatan terletak pada skop dan syarat perlindungan yang lebih spesifik, termasuk keperluan jaminan imigresen dan saringan kesihatan sebelum kemasukan.

Insuran ini tidak hanya menjaga kebajikan pekerja, tetapi juga melindungi majikan daripada risiko liabiliti dan penalti jika berlaku kecuaian dalam pematuhan.

Jenis Insuran Pekerja Asing di Malaysia

Terdapat beberapa jenis insuran pekerja asing yang diwajibkan atau disarankan oleh kerajaan, bergantung kepada keperluan perundangan dan sektor pekerjaan.

Setiap skim menawarkan perlindungan berbeza yang perlu difahami dengan teliti oleh majikan sebelum membuat pilihan.

1. SPIKPA

Dikendalikan oleh Kementerian Kesihatan Malaysia, SPIKPA wajib untuk pekerja asing bukan sektor pembantu rumah. Ia meliputi rawatan pesakit dalam di hospital kerajaan dengan had tahunan tertentu.

2. SKHPPA

Alternatif kepada SPIKPA, biasanya ditawarkan oleh syarikat insurans swasta. Memberi perlindungan untuk kemasukan ke hospital dan pembedahan asas, namun tertakluk kepada panel hospital terpilih.

3. Jaminan Imigresen

Merupakan jaminan yang perlu dikemukakan kepada Jabatan Imigresen Malaysia semasa permohonan atau pembaharuan permit kerja. Tujuannya ialah memastikan pekerja asing tidak menjadi beban kepada kerajaan.

4. FWCS

Skim pampasan wajib di bawah Akta Pampasan Pekerja 1952. Memberi perlindungan jika berlaku kecederaan, hilang upaya atau kematian semasa bekerja.

5. FWHS

Merupakan pelengkap kepada SPIKPA dan SKHPPA. Menawarkan manfaat tambahan dalam kes hospitalisasi dan rawatan yang tidak dilindungi skim asas.

Setiap skim ini membawa manfaat tersendiri dan dalam banyak kes, lebih daripada satu polisi perlu diambil secara serentak.

Pemahaman terhadap struktur perlindungan dan tanggungjawab undang-undang adalah penting bagi mengelakkan penalti dan komplikasi undang-undang.

Siapa Perlu Sediakan dan Bila

Di Malaysia, penyediaan insuran pekerja asing adalah tanggungjawab penuh majikan dan tertakluk kepada undang-undang sedia ada.

Setiap majikan yang menggaji warga asing diwajibkan untuk mengambil polisi insurans tertentu sebelum permit kerja diluluskan oleh Jabatan Imigresen.

Kegagalan menyediakan insuran yang diwajibkan boleh menyebabkan permohonan permit ditolak atau dikenakan penalti.

Pekerja asing dari sektor pembinaan, perladangan, perkilangan, perkhidmatan, dan pembantu rumah semuanya tertakluk kepada jenis insurans berbeza yang ditetapkan mengikut sektor.

Selain itu, polisi insuran ini perlu diperbaharui secara tahunan seiring dengan tempoh sah permit kerja.

Jika berlaku perubahan majikan, pekerja harus didaftarkan semula di bawah polisi insurans baharu oleh majikan yang menggaji seterusnya.

Penekanan terhadap tanggungjawab ini bukan sahaja untuk perlindungan pekerja, tetapi juga sebagai pematuhan kepada dasar negara yang menjaga kebajikan semua tenaga kerja.

Kadar Bayaran Insuran Pekerja Asing

Memahami kadar bayaran insuran pekerja asing adalah langkah penting untuk memastikan majikan membuat perancangan kewangan yang tepat.

Walaupun beberapa kadar adalah tetap mengikut undang-undang, terdapat juga variasi bergantung kepada penyedia insurans, jenis polisi dan jumlah perlindungan yang ditawarkan.

Kadar Premium Bagi Perlindungan Kesihatan (SPIKPA / SKHPPA)

Berdasarkan maklumat rasmi daripada Kementerian Kesihatan Malaysia dan syarikat insurans:

• SPIKPA / SKHPPA: Premium asas tahunan ialah RM 120 setiap pekerja asing, memberikan perlindungan sehingga RM 10,000 setahun untuk hospitalisasi dan pembedahan di hospital kerajaan.
• Beberapa syarikat seperti Tokio Marine dan Chubb turut menawarkan polisi dengan kadar yang sama, tertakluk kepada caj tambahan seperti duti setem dan SST.
• Terdapat juga pakej insurans yang digabungkan (contohnya SKHPPA + IG) dengan kadar sekitar RM 269.20 untuk dua pekerja, termasuk semua caj.

Insurance Guarantee (IG) / Jaminan Imigresen

• IG diperlukan oleh Jabatan Imigresen Malaysia sebagai syarat permohonan atau pembaharuan permit kerja.
• Kos jaminan ini berbeza mengikut negara asal pekerja dan sektor pekerjaan, namun secara amnya premium bermula sekitar RM 64 termasuk SST dan duti bagi dua orang pekerja dalam polisi gabungan.
• Sesetengah penyedia insurans menetapkan kadar berdasarkan faktor risiko, umur dan sektor.

Caj Tambahan dan Perbezaan Sektor

• Duti setem standard: RM 10 setiap polisi
• Cukai perkhidmatan (SST): Biasanya sekitar 6% daripada premium
• Kadar caruman insurans mungkin berbeza bagi sektor tertentu seperti pembinaan, perladangan dan perkhidmatan domestik.

Faktor Penentu Variasi Premium

• Sektor pekerjaan: Risiko lebih tinggi = premium lebih tinggi
• Negara asal pekerja asing: Sesetengah negara diklasifikasikan sebagai risiko lebih tinggi
• Umur dan kesihatan pekerja: Polisi mungkin lebih mahal jika ada sejarah penyakit

Walaupun kadar asas seperti RM 120 untuk SPIKPA atau SKHPPA ditetapkan, jumlah sebenar yang perlu dibayar oleh majikan boleh meningkat dengan adanya gabungan polisi, cukai, dan caj pengurusan.

Justeru, penting bagi majikan mendapatkan sebut harga daripada penyedia insurans berdaftar dan memahami skop perlindungan dengan teliti sebelum membuat keputusan.

Cara Memohon Insuran Pekerja Asing

Permohonan insuran pekerja asing adalah salah satu langkah wajib dalam proses penggajian tenaga kerja asing di Malaysia.

Ia perlu dilakukan sebelum permohonan permit kerja diluluskan dan diperbaharui setiap tahun bagi memastikan kesahihan perlindungan.

Langkah Memohon Insuran Pekerja Asing

1. Kenal pasti jenis insuran yang diperlukan
   Tentukan sama ada pekerja anda perlu dilindungi di bawah SPIKPA, SKHPPA, IG, FWCS atau kombinasi polisi. Ini bergantung kepada sektor pekerjaan dan syarat imigresen.
2. Pilih syarikat insurans berdaftar dan berlesen
   Gunakan senarai penyedia insurans berdaftar di bawah Bank Negara Malaysia atau portal rasmi seperti e-SPPA (Electronic Foreign Worker Insurance System).
3. Sediakan maklumat lengkap pekerja
   Maklumat yang diperlukan termasuk:
   • Salinan pasport pekerja
   • Nombor permit kerja / PL(KS)
   • Sektor pekerjaan
   • Tarikh kemasukan ke Malaysia
4. Pilih tempoh perlindungan dan skop manfaat
   Biasanya dilindungi selama 12 bulan. Sesetengah syarikat menawarkan perlindungan tambahan seperti faedah kematian, hilang upaya dan penghantaran balik.
5. Bayar premium dan lengkapkan dokumentasi
   Setelah pemilihan selesai, bayar jumlah premium yang ditetapkan termasuk duti setem dan cukai SST jika berkenaan.
6. Terima sijil polisi insurans
   Sijil ini perlu dikemukakan bersama dokumen permohonan permit kepada Jabatan Imigresen Malaysia.

Cara Pembaharuan Polisi

• Pembaharuan insuran perlu dilakukan setiap tahun sebelum tarikh tamat permit kerja.
• Beberapa syarikat menawarkan notifikasi pembaharuan automatik atau sistem atas talian untuk mempercepatkan proses.
• Pastikan tiada jurang perlindungan (lapsed coverage) yang boleh menjejaskan kelulusan permit.

Platform & Kaedah Permohonan

• Secara online: Melalui platform ejen rasmi, laman web syarikat insurans atau sistem seperti e-SPPA.
• Secara fizikal: Melalui ejen insurans, broker berlesen, atau pusat sehenti pengurusan pekerja asing.

Dengan mengikuti langkah-langkah ini secara sistematik, majikan dapat memastikan pematuhan terhadap undang-undang Malaysia dan perlindungan menyeluruh terhadap kebajikan pekerja asing yang diambil bekerja.

Perlindungan & Faedah Insuran Pekerja Asing

Insuran pekerja asing bukan sekadar keperluan perundangan, malah menjadi asas kepada kesejahteraan pekerja yang berada jauh dari tanah air.

Skim perlindungan ini disusun bagi mengurangkan beban kewangan akibat kemalangan, kecederaan atau kematian semasa bekerja.

1. Skop Perlindungan Asas

1. Rawatan Hospital & Pembedahan
   • Kos kemasukan ke hospital kerajaan
   • Caj pembedahan dan rawatan pesakit dalam
   • Elaun hospital harian (bergantung polisi)
2. Perlindungan Kemalangan & Kecederaan Semasa Bekerja
   • Pampasan bagi kecederaan serius atau kekal
   • Tanggungan untuk hilang upaya kekal
   • Faedah kehilangan anggota badan
3. Manfaat Kematian
   • Pampasan sekiranya pekerja meninggal dunia semasa tempoh polisi sah
   • Bayaran penghantaran balik jenazah ke negara asal
4. Perlindungan Undang-Undang (Tertentu Polisi)
   • Pampasan untuk tindakan sivil yang diambil terhadap majikan atau pekerja (bergantung skop polisi)

2. Had Tahunan & Pengecualian

• Had tahunan: Contohnya SPIKPA menetapkan had perlindungan sebanyak RM 10,000 setahun.
• Pengecualian biasa: Penyakit sedia ada (pre-existing condition), HIV/AIDS, rawatan kesihatan mental dan kos kosmetik biasanya tidak dilindungi.
• Sesetengah polisi tidak melindungi kecederaan di luar waktu kerja melainkan secara khusus dinyatakan.

3. Faedah Tambahan

• Elaun harian apabila dirawat di hospital
• Perlindungan waktu tidak bekerja (24 jam) bagi polisi tertentu
• Pengangkutan kecemasan & repatriasi
• Khidmat bantuan tuntutan melalui ejen rasmi

Dengan memahami setiap manfaat ini, majikan dapat memilih polisi yang bukan sahaja mematuhi undang-undang tetapi juga menjaga kebajikan pekerja asing secara holistik.

Ini turut mengurangkan risiko beban kewangan dan liabiliti kepada pihak majikan.

Kesimpulan

Perlindungan insuran pekerja asing bukan sekadar kewajiban perundangan, tetapi juga cerminan komitmen terhadap keselamatan dan kebajikan tenaga kerja asing di Malaysia.

Dengan memahami jenis polisi, kadar premium, dan proses permohonan, majikan dapat mengurus penggajian secara bertanggungjawab dan telus.

Secara peribadi, saya melihat insuran ini sebagai elemen penting dalam memastikan hubungan kerja yang adil dan seimbang antara majikan dan pekerja.

Ia bukan sahaja melindungi daripada risiko kewangan, malah memperkukuh imej profesionalisme dalam pengurusan sumber manusia.