Cara Bayar Insuran Pekerja SIP Melalui Portal PERKESO 2025

Pembayaran insuran pekerja SIP melalui portal PERKESO merupakan tanggungjawab penting bagi setiap majikan di Malaysia bagi memastikan perlindungan sosial pekerja sentiasa terjamin.

Proses ini bukan sekadar memenuhi keperluan undang-undang, tetapi juga memastikan sumbangan caruman SIP direkod dengan tepat mengikut kadar yang ditetapkan.

Dalam era digital, cara bayar insuran pekerja SIP kini menjadi lebih mudah melalui portal Assist PERKESO yang membolehkan majikan memuat naik fail EIS.txt dan melaksanakan bayaran secara dalam talian menggunakan FPX atau EFT.

Pemahaman terhadap langkah, syarat, dan kaedah bayaran yang betul dapat mengelakkan kesilapan caruman serta penalti yang boleh menjejaskan reputasi syarikat.

Pengenalan kepada Sistem Insurans Pekerjaan (SIP)

Sistem Insurans Pekerjaan atau SIP diperkenalkan oleh PERKESO sebagai skim perlindungan sosial untuk membantu pekerja yang kehilangan pekerjaan mendapat bantuan kewangan sementara dan peluang latihan semula.

Di bawah Akta Sistem Insurans Pekerjaan 2017 (Akta 800), semua majikan di Malaysia diwajibkan membuat caruman SIP bagi setiap pekerja yang layak.

Tujuan utama insurans pekerja SIP ialah menyediakan jaring keselamatan bagi pekerja apabila kehilangan pekerjaan tanpa sebab yang sah.

Melalui caruman tetap yang dikongsi antara majikan dan pekerja, dana SIP digunakan untuk menyalurkan faedah seperti elaun mencari pekerjaan, latihan kemahiran baharu, dan sokongan penempatan semula.

Dari sudut pelaksanaan, setiap majikan perlu mendaftarkan akaun di portal Assist PERKESO untuk merekod dan membayar caruman SIP secara berkala.

Proses ini merangkumi penyediaan fail EIS.txt, semakan kod majikan, dan pematuhan kadar caruman mengikut jadual semasa.

Sistem ini bukan sahaja memastikan ketelusan bayaran, malah memudahkan semakan dan muat turun resit bagi tujuan audit atau pematuhan syarikat.

SIP menjadi satu komponen penting dalam ekosistem perlindungan pekerja negara, seiring dengan usaha kerajaan memperkukuh dasar keselamatan sosial.

Kefahaman yang menyeluruh tentang cara bayar insuran pekerja SIP akan membantu majikan mengelakkan kesilapan pentadbiran serta memastikan semua pekerja mendapat perlindungan sewajarnya.

Keperluan dan Dokumen Untuk Bayaran SIP

Sebelum melaksanakan cara bayar insuran pekerja SIP, setiap majikan perlu memastikan bahawa semua maklumat dan dokumen berkaitan telah disediakan dengan lengkap dan sah.

Penyediaan awal ini penting bagi mengelakkan ralat ketika memuat naik fail caruman di portal Assist PERKESO serta memastikan caruman direkod dengan betul.

Antara keperluan asas yang perlu dipenuhi ialah akaun majikan yang berdaftar di portal Assist PERKESO.

Akaun ini membolehkan akses kepada modul Sistem Insurans Pekerjaan (SIP) dan penyediaan laporan bulanan caruman.

Setiap majikan juga perlu mempunyai kod majikan PERKESO yang digunakan untuk mengenal pasti syarikat dalam sistem dan ketika membuat transaksi bayaran melalui FPX, EFT atau cek.

Selain itu, majikan perlu menyediakan senarai pekerja dan jumlah gaji bulanan terkini untuk mengira kadar caruman yang betul.

Data ini akan digunakan dalam fail EIS.txt, iaitu fail teks khas yang mengandungi maklumat caruman pekerja dan jumlah sumbangan.

Format fail ini ditetapkan oleh PERKESO, dan sebarang kesilapan seperti nombor kad pengenalan tidak sah atau jumlah caruman tidak tepat boleh menyebabkan proses muat naik gagal.

Kadar caruman SIP bagi tahun 2025 kekal pada kadar 0.4% daripada gaji pekerja, dikongsi sama rata antara majikan dan pekerja (0.2% setiap satu).

Majikan digalakkan menyemak jadual kadar terkini di laman rasmi PERKESO bagi memastikan nilai caruman mematuhi peraturan semasa.

Akhir sekali, semua dokumen dan bukti pembayaran hendaklah disimpan sekurang-kurangnya tiga tahun bagi tujuan audit dan semakan.

Pemeliharaan rekod yang baik bukan sahaja membantu pengurusan kewangan syarikat, tetapi juga memastikan pematuhan terhadap Akta Sistem Insurans Pekerjaan berjalan lancar.

Cara Bayar Insuran Pekerja SIP Melalui Portal Assist PERKESO

Pelaksanaan cara bayar insuran pekerja SIP kini boleh dilakukan dengan lebih cepat dan efisien melalui portal Assist PERKESO.

Sistem dalam talian ini membolehkan majikan mengurus caruman, memuat naik data pekerja, dan membuat bayaran tanpa perlu hadir ke kaunter, sekaligus menjimatkan masa serta meminimumkan kesilapan manual.

Berikut merupakan cara bayar insuran pekerja SIP melalui portal assist PERKESO dengan betul:

1. Log Masuk ke Portal Assist PERKESO

Majikan perlu mengakses laman rasmi portal assist PERKESO menggunakan ID pengguna dan kata laluan berdaftar.

Setelah berjaya log masuk, pilih modul “Sistem Insurans Pekerjaan (SIP)” di papan pemuka utama. Pastikan profil syarikat dan maklumat akaun masih aktif sebelum meneruskan transaksi.

2. Muat Naik Fail Caruman (EIS.txt)

Langkah seterusnya ialah memuat naik fail EIS.txt yang mengandungi maklumat caruman pekerja. Fail ini biasanya dijana secara automatik melalui sistem gaji (payroll system) syarikat.

Portal akan memaparkan senarai pekerja berserta jumlah caruman majikan dan pekerja untuk disahkan sebelum diteruskan.

3. Semak dan Sahkan Jumlah Caruman

Selepas muat naik, semak setiap butiran dalam paparan senarai caruman bagi memastikan tiada maklumat yang tertinggal atau salah.

Jumlah keseluruhan caruman akan dipaparkan secara automatik berdasarkan fail yang dimuat naik. Klik butang “Sahkan” untuk mengesahkan maklumat sebelum memilih kaedah pembayaran.

4. Pilih Kaedah Bayaran – FPX, EFT, atau Cek

Portal Assist menyediakan beberapa kaedah pembayaran iaitu:

• FPX (Financial Process Exchange): Bayaran dalam talian terus dari akaun bank syarikat.
• EFT (Electronic Fund Transfer): Pindahan dana melalui bank Internet atau sistem perbankan korporat.
• Cek / Bayaran Kaunter: Sesuai bagi syarikat yang belum berdaftar untuk transaksi dalam talian.

Untuk bayaran melalui FPX, had transaksi semasa (2025) ditetapkan sekitar RM500,000 bergantung pada bank yang digunakan. Pastikan baki akaun mencukupi bagi mengelakkan transaksi gagal.

e. Muat Turun Resit Bayaran dan Simpan Rekod

Setelah pembayaran berjaya, portal akan menjana resit digital yang boleh dimuat turun dalam format PDF. Simpan salinan resit dan laporan caruman bagi rujukan audit serta rekod pematuhan syarikat.

PERKESO juga menyarankan supaya majikan menyimpan salinan fail EIS.txt sebagai bukti sokongan sekiranya berlaku pertikaian.

Pilihan Kaedah Pembayaran dan Had Transaksi

Bagi memastikan proses cara bayar insuran pekerja SIP berjalan lancar, PERKESO menyediakan beberapa pilihan kaedah pembayaran yang fleksibel untuk memenuhi keperluan syarikat pelbagai saiz.

Setiap kaedah mempunyai kelebihan tersendiri dari segi kemudahan, had transaksi, serta tempoh pemprosesan.

1. Pembayaran Melalui FPX (Financial Process Exchange)

FPX merupakan kaedah paling popular kerana ia membolehkan bayaran dilakukan terus melalui portal Assist PERKESO. Transaksi dilakukan secara masa nyata (real-time) dan disahkan sebaik sahaja pembayaran selesai.

Kelebihan FPX:

• Proses pantas dan automatik
• Resit bayaran dijana serta-merta
• Disokong oleh hampir semua bank utama Malaysia

Had Transaksi FPX 2025 (anggaran semasa):

• RM500,000 bagi akaun korporat (bergantung pada polisi bank)
• RM30,000 bagi akaun individu (jarang digunakan untuk SIP)

Tip: Pastikan had transaksi akaun bank korporat ditingkatkan sebelum tarikh akhir caruman bulanan bagi mengelakkan kegagalan transaksi.

2. Pembayaran Melalui EFT (Electronic Fund Transfer)

Kaedah EFT digunakan oleh syarikat yang lebih gemar melakukan transaksi terus melalui perbankan Internet korporat. Bayaran dibuat ke akaun PERKESO yang sah dengan rujukan kod majikan dan bulan caruman.

Kelebihan EFT:

• Sesuai untuk bayaran dalam jumlah besar
• Fleksibel bagi syarikat yang mempunyai prosedur kelulusan dalaman
• Rekod transaksi dapat disatukan dengan sistem perakaunan syarikat

Kekangan EFT:

• Proses pengesahan boleh mengambil masa 1–2 hari bekerja
• Majikan perlu memuat naik bukti bayaran secara manual ke portal Assist

3. Pembayaran Melalui Cek atau Kaunter Bank

Walaupun kebanyakan bayaran kini beralih ke dalam talian, PERKESO masih menerima bayaran melalui cek atau kaunter bank bagi syarikat yang tidak menggunakan FPX atau EFT.

Majikan boleh menyerahkan cek kepada cawangan PERKESO berhampiran atau bank panel yang dilantik.

Kelebihan:

• Alternatif bagi syarikat tanpa akses perbankan digital
• Sesuai untuk organisasi kecil atau sektor awam tertentu

Kekangan:

• Proses pemprosesan lebih lama (3–5 hari bekerja)
• Risiko kehilangan atau kelewatan jika tidak disertakan butiran lengkap kod majikan dan bulan caruman

4. Perbandingan Kaedah Bayaran SIP

5. Panduan Am Pengurusan Transaksi

• Semak status bayaran di modul Contribution History selepas setiap transaksi.
• Muat turun dan simpan resit bayaran dalam bentuk digital serta salinan bercetak.
• Lakukan bayaran selewat-lewatnya pada hari terakhir bulan berikutnya selepas gaji dibayar.
• Jika berlaku kegagalan FPX, ulang semula transaksi selepas 30 minit atau hubungi bank berkaitan.

Kesalahan Umum dan Cara Mengatasinya

Dalam proses cara bayar insuran pekerja SIP, pelbagai kesalahan teknikal atau pentadbiran boleh berlaku sekiranya maklumat caruman tidak disemak dengan teliti.

Kesilapan kecil seperti nombor kad pengenalan tidak sah atau jumlah caruman tidak sepadan boleh menyebabkan bayaran ditolak oleh sistem, sekali gus menjejaskan rekod caruman bulanan syarikat.

1. Muat Naik Fail EIS.txt Gagal

Kegagalan memuat naik fail EIS.txt merupakan ralat paling kerap berlaku dalam portal Assist PERKESO. Punca utama ialah format fail tidak menepati spesifikasi rasmi, seperti penggunaan aksara khas atau saiz fail melebihi had yang ditetapkan.

Cara Mengatasi:

• Semak semula format fail menggunakan perisian payroll yang disahkan PERKESO.
• Pastikan fail disimpan dalam format .txt tanpa ruang atau simbol tambahan.
• Elak membuka fail menggunakan Microsoft Word kerana ia boleh mengubah struktur data.

2. Kod Majikan atau Nombor Rujukan Tidak Sah

Sistem akan menolak caruman jika kod majikan tidak sepadan dengan rekod PERKESO. Kesilapan ini sering berlaku apabila maklumat dikemas kini tanpa pemberitahuan kepada pihak berkuasa.

Cara Mengatasi:

• Sahkan kod majikan terkini melalui modul Employer Profile di portal Assist.
• Jika terdapat perubahan, kemas kini maklumat secara rasmi di cawangan PERKESO.
• Simpan tangkapan skrin (screenshot) rujukan untuk pengesahan dalaman.

3. Jumlah Caruman Tidak Seimbang

Ketidakseimbangan antara jumlah caruman majikan dan pekerja boleh menyebabkan sistem menolak keseluruhan transaksi.

Cara Mengatasi:

• Gunakan jadual kadar caruman terkini (0.2% majikan dan 0.2% pekerja).
• Pastikan gaji asas yang digunakan untuk pengiraan sama dengan data payroll bulanan.
• Lakukan semakan automatik menggunakan fungsi Validate Contribution sebelum muat naik.

4. Bayaran Tidak Diterima atau Tertangguh

Terdapat kes di mana bayaran melalui FPX atau EFT telah dibuat, tetapi status masih “Pending” atau “Not Received”. Ini biasanya berpunca daripada gangguan perbankan atau ralat komunikasi sistem.

Cara Mengatasi:

• Tunggu 24 jam dan semak semula status di modul Contribution History.
• Jika status masih sama, hubungi talian bantuan PERKESO (1-300-22-8000) dengan menyertakan bukti transaksi.
• Jangan lakukan bayaran berganda tanpa pengesahan rasmi.

5. Penalti Akibat Bayaran Lewat

Kelewatan membuat bayaran SIP selepas tarikh akhir boleh dikenakan penalti berdasarkan kadar yang ditetapkan di bawah Akta Sistem Insurans Pekerjaan.

Cara Mengatasi:

• Tetapkan peringatan automatik setiap bulan dalam sistem kewangan syarikat.
• Lakukan bayaran lebih awal bagi mengelakkan gangguan sistem atau had FPX.
• Jika penalti dikenakan secara tidak sengaja, majikan boleh mengemukakan rayuan melalui cawangan PERKESO.

Penalti dan Kesan Jika Lewat Membayar SIP

Kegagalan mematuhi tempoh bayaran yang ditetapkan dalam proses cara bayar insuran pekerja SIP boleh mengakibatkan penalti dan tindakan undang-undang terhadap majikan.

Menurut Akta Sistem Insurans Pekerjaan 2017 (Akta 800), caruman SIP hendaklah dibayar selewat-lewatnya pada akhir bulan berikutnya selepas bulan gaji dibayar.

Sebarang kelewatan walaupun sehari boleh dianggap pelanggaran undang-undang.

1. Kadar Penalti dan Pengiraan

PERKESO mengenakan penalti bagi setiap bulan kelewatan berdasarkan jumlah caruman yang tertunggak.

Walaupun kadar rasmi boleh berubah mengikut tahun, secara amnya penalti dikenakan dalam bentuk faedah tambahan atau caj lewat bayar yang dikira secara bulanan sehingga bayaran diselesaikan sepenuhnya.

Contoh Pengiraan:

Jika jumlah caruman tertunggak ialah RM5,000 dan penalti 6% setahun dikenakan, maka faedah tambahan sekitar RM25 dikenakan bagi setiap bulan kelewatan.

2. Kesan Terhadap Rekod Majikan

Kelewatan atau kegagalan membayar SIP bukan sahaja menyebabkan penalti kewangan, tetapi juga boleh menjejaskan reputasi dan pematuhan korporat syarikat.

Rekod kelewatan akan disimpan dalam pangkalan data PERKESO dan boleh menimbulkan kesukaran semasa audit atau permohonan pengesahan status majikan.

Dalam kes serius, PERKESO berhak mengambil tindakan undang-undang atau mendakwa majikan di bawah seksyen berkaitan Akta 800.

3. Implikasi Terhadap Perlindungan Pekerja

Apabila caruman SIP tidak dibayar tepat waktu, pekerja yang kehilangan pekerjaan tidak dapat menuntut faedah seperti Elaun Mencari Pekerjaan (EMP) atau Elaun Pendapatan Berkurangan (ERP).

Ini bermakna kelewatan majikan boleh secara langsung menjejaskan kebajikan pekerja yang layak menerima bantuan kewangan di bawah skim ini.

4. Prosedur Rayuan dan Pembetulan

Majikan yang mempunyai sebab kukuh seperti ralat sistem, masalah bank, atau kegagalan teknikal portal Assist boleh mengemukakan rayuan rasmi kepada PERKESO. Permohonan perlu disertakan dengan:

• Surat penjelasan rasmi bertandatangan wakil syarikat
• Bukti transaksi atau slip bayaran asal
• Bukti gangguan teknikal (contohnya, mesej ralat FPX atau log portal Assist)

Setelah rayuan disemak dan diterima, PERKESO boleh mempertimbangkan pengecualian atau pengurangan penalti berdasarkan kes.

5. Langkah Pencegahan

Untuk mengelakkan penalti dan kesan undang-undang, majikan disarankan untuk:

• Menetapkan peringatan automatik bayaran SIP dalam sistem kewangan.
• Melakukan bayaran sekurang-kurangnya tiga hari sebelum tarikh akhir.
• Menyemak status bayaran secara berkala di modul Contribution History.
• Melantik pegawai penyelaras HR yang bertanggungjawab terhadap pematuhan SIP.

Tips Praktikal untuk Majikan

Pelaksanaan cara bayar insuran pekerja SIP bukan sekadar memenuhi tanggungjawab undang-undang, tetapi juga mencerminkan tahap pengurusan sumber manusia dan kewangan syarikat.

Dengan strategi yang sistematik, proses bayaran boleh menjadi lebih mudah, tepat, dan konsisten setiap bulan tanpa risiko kelewatan atau kesilapan.

1. Gunakan Sistem Payroll Automatik

Majikan digalakkan menggunakan perisian payroll yang disahkan oleh PERKESO untuk menjana fail EIS.txt secara automatik.

Sistem ini akan mengira jumlah caruman mengikut kadar semasa dan mengurangkan risiko kesilapan manusia.

Selain itu, sesetengah sistem membolehkan bayaran dilakukan terus ke portal Assist melalui integrasi FPX.

2. Semak Status Bayaran Secara Berkala

Selepas setiap transaksi, lakukan semakan di modul Contribution History bagi memastikan bayaran telah diterima dan diproses oleh PERKESO.

Status “Successful” atau “Acknowledged” menunjukkan transaksi sah, manakala “Pending” memerlukan pengesahan lanjut. Rekod ini penting bagi mengelakkan pertindihan bayaran pada bulan berikutnya.

3. Simpan Semua Bukti Bayaran dan Rekod Caruman

Simpan resit digital dan laporan caruman sekurang-kurangnya tiga tahun untuk tujuan audit atau siasatan.

Majikan juga disarankan untuk membuat salinan sandaran fail EIS.txt di sistem simpanan awan (cloud storage) bagi memudahkan capaian semula apabila diperlukan.

4. Tetapkan Peringatan Bayaran Automatik

Kelewatan bayaran sering berlaku apabila tiada sistem peringatan dalaman. Gunakan fungsi reminder calendar dalam e-mel korporat atau sistem kewangan bagi memastikan caruman SIP dibayar selewat-lewatnya pada minggu ketiga setiap bulan.

Langkah ini dapat mengelakkan penalti serta memastikan pematuhan berterusan.

5. Lantik Pegawai Penyelaras SIP

Syarikat yang mempunyai ramai pekerja wajar melantik seorang pegawai penyelaras SIP daripada bahagian sumber manusia atau kewangan.

Pegawai ini bertanggungjawab mengurus pendaftaran pekerja baharu, pemantauan caruman bulanan, serta pelaporan kepada pihak pengurusan.

6. Pantau Pengemaskinian Dasar PERKESO

Kadar caruman dan garis panduan teknikal boleh berubah dari semasa ke semasa. Oleh itu, majikan perlu sentiasa merujuk laman rasmi PERKESO untuk mendapatkan maklumat terkini mengenai sistem Sistem Insurans Pekerjaan (SIP).

Langkah ini membantu memastikan setiap transaksi bayaran selaras dengan undang-undang terkini.

7. Audit Dalaman Secara Berkala

Laksanakan audit dalaman sekurang-kurangnya dua kali setahun untuk menyemak ketepatan caruman SIP dan status pekerja aktif.

Audit ini bukan sahaja mengelakkan kesilapan berganda, tetapi juga memperkukuh ketelusan pengurusan syarikat di mata pihak berkuasa.

Kesimpulan

Pemahaman menyeluruh tentang cara bayar insuran pekerja SIP amat penting bagi memastikan pematuhan undang-undang serta perlindungan sosial pekerja berjalan lancar.

Dengan penyediaan dokumen yang lengkap, semakan berkala dan penggunaan portal Assist PERKESO dengan betul, urusan caruman dapat dilaksanakan tanpa gangguan.

Daripada perspektif pengurusan, ketepatan dan disiplin dalam pembayaran SIP menggambarkan kecekapan serta tanggungjawab majikan terhadap kebajikan tenaga kerja.

Melalui pendekatan sistematik, seperti penggunaan sistem payroll automatik dan pemantauan dalaman, risiko penalti dan kesilapan bayaran dapat dielakkan sepenuhnya.