Allianz Auto Insurance, Jenis, Manfaat dan Proses Tuntutan

Bagi pemilik kenderaan, Allianz Auto Insurance menjadi pilihan kerana menawarkan pelbagai bentuk perlindungan yang fleksibel.

Dari insurans komprehensif hingga TPFT, pengguna dapat memilih pelan mengikut keperluan dan bajet masing-masing.

Selain itu, kelebihan seperti Allianz Road Rangers, perlindungan banjir, serta diskaun tanpa tuntutan (NCD) menjadikan produk ini lebih menarik.

Dengan kemudahan pembaharuan secara digital melalui MyAllianz, urusan insurans kereta kini lebih cepat, mudah, dan telus.

Pengenalan Allianz Auto Insurance di Malaysia

Allianz telah beroperasi di Malaysia sejak tahun 2001 dan kini menjadi antara penyedia insurans terbesar dalam pasaran tempatan.

Dalam segmen automotif, Allianz Auto Insurance menampilkan pelbagai pilihan perlindungan untuk kereta dan motosikal, sesuai dengan keperluan pemilik kenderaan di pelbagai peringkat.

Produk utama yang ditawarkan merangkumi insurans komprehensif, Third Party, Fire & Theft (TPFT), dan Third Party Only.

Selain perlindungan asas, Allianz turut menyediakan manfaat tambahan seperti bantuan tepi jalan melalui Allianz Road Rangers, perlindungan banjir, serta add-on khusus untuk pemandu e-hailing.

Pendekatan ini meletakkan Allianz sebagai penyedia insurans yang menitikberatkan keselamatan, keselesaan, dan kepercayaan pelanggan.

Jenis Perlindungan Allianz Auto Insurance

Allianz Auto Insurance menyediakan tiga pilihan utama perlindungan untuk kereta, iaitu komprehensif, Third Party, Fire & Theft (TPFT), dan Third Party Only.

Setiap pelan mempunyai ciri, manfaat, serta kos yang berbeza agar pemilik kenderaan dapat memilih mengikut tahap perlindungan yang diperlukan.

1. Comprehensive Insurance

Pelan komprehensif Allianz meliputi perlindungan paling menyeluruh berbanding opsyen lain. Ia bukan sahaja melindungi kerosakan atau kehilangan kenderaan sendiri akibat kemalangan, kecurian, dan kebakaran, tetapi juga meliputi tuntutan pihak ketiga.

Tambahan pula, pelanggan boleh menambah rider seperti perlindungan banjir, e-hailing, atau windshield coverage.

Ringkasnya, jenis ini sesuai untuk pemilik kereta baharu atau kenderaan bernilai tinggi kerana tahap perlindungan yang luas.

2. Third Party, Fire & Theft (TPFT)

Bagi yang mencari pilihan lebih berpatutan, Allianz menawarkan insurans Third Party, Fire & Theft (TPFT).

Polisi ini melindungi kerosakan atau kehilangan akibat kebakaran dan kecurian, selain tuntutan pihak ketiga. Walau bagaimanapun, ia tidak melindungi kerosakan pada kenderaan sendiri akibat kemalangan.

Jenis ini biasanya dipilih oleh pemilik kereta lama yang ingin menjimatkan premium tetapi tetap mendapat perlindungan asas terhadap risiko besar.

3. Third Party Only

Polisi Third Party Only adalah pilihan minimum yang dibenarkan undang-undang di Malaysia. Ia hanya melindungi liabiliti kepada pihak ketiga seperti kerosakan kenderaan atau kecederaan akibat kemalangan.

Walaupun premium lebih rendah, ia tidak menawarkan perlindungan terhadap kenderaan pemilik sendiri.

Jenis ini paling sesuai untuk kenderaan lama dengan nilai pasaran rendah, di mana kos membayar premium komprehensif mungkin tidak sepadan dengan nilai perlindungan.

Manfaat Eksklusif Allianz Auto Insurance

Selain perlindungan asas, Allianz Auto Insurance menonjol dengan beberapa manfaat tambahan yang direka untuk meningkatkan keselamatan serta kemudahan pelanggan.

Manfaat eksklusif ini membezakan Allianz daripada banyak penyedia insurans lain di Malaysia.

Allianz Road Rangers

Allianz Road Rangers ialah rangkaian bantuan tepi jalan yang disediakan 24 jam sehari. Perkhidmatan ini merangkumi penghantaran trak tunda, bantuan kecemasan di lokasi, pengangkutan alternatif, dan sokongan dalam proses tuntutan.

Dengan adanya Road Rangers, pelanggan tidak dibiarkan bersendirian ketika berlaku kemalangan atau kerosakan kenderaan di jalan raya.

No Claim Discount (NCD)

NCD memberi ganjaran kepada pemandu yang tidak membuat sebarang tuntutan dalam tempoh perlindungan insurans.

Allianz menawarkan kadar NCD yang kompetitif, membolehkan pelanggan menjimatkan premium apabila memperbaharui polisi. Ini memberi insentif kewangan untuk memandu dengan lebih berhemah dan selamat.

Perlindungan Banjir

Malaysia sering berdepan risiko banjir, terutama di kawasan rendah atau semasa musim hujan lebat. Allianz menawarkan perlindungan banjir sebagai add-on dalam polisi komprehensif.

Ia meliputi kerosakan enjin, sistem elektrik, dan bahagian dalaman kereta yang terjejas akibat bencana tersebut.

Add-On E-Hailing

Bagi pemandu Grab, AirAsia Ride, atau platform e-hailing lain, Allianz menyediakan add-on khusus untuk memastikan perlindungan sah digunakan semasa membawa penumpang.

Perlindungan ini bukan sahaja memenuhi keperluan peraturan, tetapi juga memberi ketenangan kepada pemandu profesional dalam industri ini.

Dengan gabungan manfaat eksklusif ini, Allianz Auto Insurance bukan sekadar polisi insurans, tetapi satu ekosistem sokongan menyeluruh untuk pemilik kenderaan di Malaysia.

Premium Allianz Auto Insurance

Premium Allianz Auto Insurance ditentukan berdasarkan beberapa faktor utama yang telah ditetapkan oleh industri insurans di Malaysia.

Walaupun kadar asas ditentukan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) melalui liberalisasi tarif motor, Allianz menyediakan fleksibiliti dengan pelbagai add-on dan diskaun yang mempengaruhi jumlah akhir bayaran.

Faktor Penentu Premium

1. Jenis Perlindungan

• Komprehensif biasanya mempunyai premium lebih tinggi berbanding TPFT dan Third Party Only.
• Add-on seperti perlindungan banjir, e-hailing, atau cermin hadapan menambah sedikit kos.

2. Nilai Kenderaan (Sum Insured)

• Lebih tinggi nilai pasaran kenderaan, lebih besar premium yang perlu dibayar.
• Allianz membolehkan pelanggan memilih nilai agreed value untuk mengelakkan under-insured.

3. Umur Kenderaan & Pemandu

• Kenderaan lama biasanya lebih murah untuk dilindungi jika menggunakan polisi minimum.
• Pemandu muda atau kurang berpengalaman boleh dikenakan premium tambahan.

4. Rekod Tuntutan & No Claim Discount (NCD)

• Pemilik kenderaan yang tidak membuat tuntutan dalam tempoh tertentu akan menikmati NCD sehingga 55%.
• NCD ini mengurangkan premium dengan ketara semasa pembaharuan.

5. Lokasi & Tujuan Penggunaan

• Kawasan berisiko tinggi seperti zon banjir atau kawasan trafik padat boleh meningkatkan premium.
• Kenderaan e-hailing memerlukan add-on khas dengan premium tambahan.

Anggaran Julat Premium Allianz Auto Insurance

Nota: Anggaran ini berdasarkan data pasaran semasa; jumlah sebenar berbeza mengikut kenderaan dan profil pemandu.

Tips Mengoptimumkan Premium

• Gunakan kalkulator premium di portal MyAllianz untuk mendapatkan anggaran tepat.
• Kekalkan rekod memandu bersih untuk memaksimumkan NCD.
• Pilih add-on hanya jika relevan dengan keadaan semasa (contohnya perlindungan banjir bagi kawasan terdedah).
• Pertimbangkan nilai agreed value untuk mengelakkan pertikaian semasa tuntutan.

Dengan struktur premium yang telus dan fleksibel, Allianz Auto Insurance membolehkan pemilik kenderaan mengimbangi antara bajet dan tahap perlindungan yang dikehendaki.

Proses Tuntutan Allianz Auto Insurance

Proses tuntutan Allianz Auto Insurance direka agar lebih mudah, telus, dan cepat dengan sokongan Allianz Road Rangers.

Pelanggan boleh memulakan tuntutan sebaik sahaja berlaku kemalangan atau kerosakan, asalkan semua dokumen dan maklumat lengkap dikemukakan.

Langkah Demi Langkah Tuntutan

1. Hubungi Allianz Road Rangers

• Segera telefon talian kecemasan Allianz atau gunakan aplikasi MyAllianz untuk melaporkan insiden.
• Pasukan Allianz Road Rangers akan dihantar ke lokasi bagi memberikan bantuan segera.

2. Penghantaran Kenderaan

• Trak tunda akan membawa kenderaan ke bengkel panel Allianz yang diluluskan.
• Pelanggan boleh memilih untuk menghantar ke bengkel pilihan sendiri jika dibenarkan dalam polisi.

3. Laporan Polis

• Bagi kes kemalangan atau kerugian tertentu, laporan polis perlu dibuat dalam masa 24 jam.
• Salinan laporan akan digunakan sebagai dokumen rasmi semasa proses tuntutan.

4. Penghantaran Dokumen

• Dokumen asas termasuk salinan polisi, kad pengenalan, geran kenderaan, laporan polis, dan borang tuntutan perlu dikemukakan.
• Allianz menyediakan panduan lengkap untuk memastikan tiada dokumen tertinggal.

5. Penilaian & Kelulusan

• Allianz akan menilai kerosakan melalui adjuster yang dilantik.
• Sebaik sahaja kelulusan diberikan, bengkel akan memulakan pembaikan.

6. Penyelesaian & Penghantaran Kenderaan

• Selepas pembaikan selesai, pelanggan boleh mengambil semula kenderaan.
• Allianz juga menawarkan cashless repair di bengkel panel tertentu.

Tempoh Proses

• Tuntutan kecil biasanya boleh diselesaikan dalam 7–14 hari bekerja, bergantung pada kelengkapan dokumen.
• Kes kemalangan besar atau yang melibatkan pihak ketiga mungkin mengambil masa lebih lama kerana perlu melalui semakan tambahan.

Tips Mengelakkan Kelewatan

• Pastikan semua dokumen dikemukakan lengkap sejak awal.
• Elakkan membuat pengubahsuaian pada kenderaan tanpa kebenaran, kerana ia boleh menjejaskan tuntutan.
• Simpan rekod komunikasi dengan pihak Allianz untuk rujukan sekiranya diperlukan.

Proses tuntutan yang sistematik ini menunjukkan komitmen Allianz dalam memastikan pelanggan tidak terbeban selepas insiden jalan raya.

Perbandingan Allianz dengan Syarikat Lain

Pasaran insurans kenderaan di Malaysia sangat kompetitif dengan kehadiran syarikat seperti Etiqa, Zurich, Kurnia, Takaful Ikhlas, dan AIA.

Setiap penyedia menawarkan produk asas yang hampir serupa, tetapi terdapat perbezaan nyata dalam aspek perlindungan tambahan, perkhidmatan pelanggan, dan proses tuntutan.

Premium dan Liputan Tambahan

• Allianz: Premium agak seimbang dengan nilai pasaran, dengan pilihan add-on seperti perlindungan banjir, e-hailing, dan windshield coverage.
• Etiqa: Dikenali dengan polisi fleksibel dan sokongan digital yang baik, namun add-on banjir sering ditawarkan pada kos tambahan lebih tinggi.
• Zurich & Kurnia: Lebih fokus pada pelan komprehensif dengan premium kompetitif, tetapi manfaat tambahan kurang menyeluruh berbanding Allianz.

Perkhidmatan Tepi Jalan

• Allianz menonjol dengan Allianz Road Rangers, sistem bantuan tepi jalan 24/7 yang melibatkan trak tunda, pengangkutan alternatif, dan sokongan tuntutan di lokasi.
• Penyedia lain biasanya menawarkan perkhidmatan towing sahaja tanpa rangkaian sokongan yang bersepadu.

Proses Tuntutan

• Allianz: Tuntutan lebih teratur melalui portal MyAllianz dengan status yang boleh dipantau secara digital.
• Syarikat lain: Sesetengah masih bergantung pada proses manual, menjadikan tuntutan mengambil masa lebih lama.

Kelebihan Unik Allianz

• Rangkaian bengkel panel yang luas di seluruh Malaysia.
• Sistem tuntutan yang telus dengan pilihan cashless repair.
• Perlindungan banjir yang lebih praktikal untuk iklim tempatan.
• Add-on e-hailing khusus yang tidak ditawarkan secara menyeluruh oleh pesaing.

Daripada segi keseluruhan nilai, Allianz Auto Insurance memberi keseimbangan antara kos premium dan manfaat tambahan, menjadikannya pilihan menarik terutama bagi pemilik kereta di kawasan berisiko tinggi seperti bandar besar dan zon banjir.

Panduan Renew Allianz Auto Insurance

Proses pembaharuan Allianz Auto Insurance kini lebih mudah dengan sokongan digital dan platform mesra pengguna.

Pelanggan boleh memperbaharui polisi secara dalam talian tanpa perlu ke pejabat cawangan, menjadikan proses lebih cepat dan telus.

Cara Pembaharuan Online Melalui MyAllianz

1. Log masuk portal atau aplikasi MyAllianz menggunakan ID pengguna berdaftar.
2. Pilih polisi kenderaan yang hampir tamat tempoh.
3. Semak maklumat perlindungan, termasuk jenis polisi, tarikh tamat, dan add-on.
4. Gunakan kalkulator premium untuk mendapatkan anggaran bayaran terkini.
5. Buat pembayaran online melalui kad kredit/debit atau FPX.
6. Muat turun e-cover note dan polisi digital sebagai bukti sah pembaharuan.

Pengiraan Premium

Premium insurans bergantung kepada beberapa faktor utama:

• Nilai pasaran kenderaan atau sum insured.
• Jenis polisi (Komprehensif, TPFT, Third Party Only).
• Umur kenderaan dan tahap risiko.
• Rekod pemanduan dan kelayakan No Claim Discount (NCD).
• Lokasi dan kegunaan kereta (contohnya e-hailing).

Tips Menjimatkan Kos Premium

• Pastikan NCD dikemaskini sebelum memperbaharui polisi.
• Elakkan over-insured atau under-insured dengan menentukan nilai pasaran sebenar kenderaan.
• Bandingkan kos add-on hanya untuk manfaat yang benar-benar diperlukan seperti perlindungan banjir jika tinggal di kawasan berisiko.
• Lakukan pembaharuan lebih awal untuk mengelakkan caj penalti atau kehilangan diskaun.

Dengan adanya sistem digital MyAllianz dan sokongan kalkulator premium, proses renew Allianz Auto Insurance menjadi lebih fleksibel, telus, dan menjimatkan masa.

Siapa Yang Patut Memilih Allianz Auto Insurance?

Allianz Auto Insurance sesuai untuk pelbagai kategori pemilik kenderaan kerana fleksibiliti produk dan manfaat tambahannya.

Ia bukan sekadar memenuhi syarat undang-undang, tetapi juga memberi perlindungan tambahan yang relevan dengan gaya hidup dan risiko semasa.

Pemilik Kereta Baharu

Bagi mereka yang baru membeli kereta, perlindungan komprehensif Allianz sangat sesuai kerana melindungi kenderaan daripada kerosakan, kecurian, dan kebakaran. Tambahan pula, proses tuntutan yang pantas memberi ketenangan fikiran kepada pemilik baru.

Pemandu E-Hailing

Allianz menawarkan add-on khas untuk e-hailing, memastikan perlindungan sah digunakan ketika membawa penumpang.

Ini penting untuk pemandu Grab, AirAsia Ride, dan platform serupa kerana syarikat lain tidak semua menyediakan perlindungan yang setara.

Penduduk Kawasan Berisiko Banjir

Dengan perubahan cuaca dan kejadian banjir yang kerap berlaku, perlindungan banjir Allianz menjadi pilihan terbaik untuk mereka yang tinggal di kawasan rendah atau berhampiran sungai.

Perlindungan ini meliputi kerosakan enjin dan bahagian dalaman kenderaan yang biasanya memerlukan kos tinggi untuk dibaiki.

Pemandu yang Mahukan Sokongan Menyeluruh

Allianz Road Rangers menjadikan syarikat ini pilihan tepat bagi mereka yang mahu bantuan menyeluruh ketika kecemasan.

Sama ada kemalangan kecil atau kerosakan di jalan raya, pelanggan boleh bergantung kepada rangkaian sokongan 24 jam.

Secara keseluruhannya, Allianz Auto Insurance sesuai untuk pemilik kenderaan yang mahukan lebih daripada sekadar perlindungan asas, dengan kelebihan tambahan yang relevan untuk keadaan semasa di Malaysia.

Kesimpulan

Allianz Auto Insurance menawarkan keseimbangan antara kos premium dan manfaat tambahan yang relevan dengan keperluan pemilik kenderaan di Malaysia.

Perlindungan komprehensif, kemudahan pembaharuan digital, serta sokongan Allianz Road Rangers menjadikan polisi ini lebih daripada sekadar insurans asas.

Kekuatan utama Allianz ialah keupayaan menyesuaikan produk dengan risiko semasa seperti banjir dan penggunaan e-hailing.

Dengan sokongan tuntutan yang telus dan pantas, Allianz Auto Insurance wajar dipertimbangkan oleh mereka yang mencari perlindungan menyeluruh dan perkhidmatan yang boleh dipercayai.