Apa Itu NCD Insurance di Malaysia, Kadar dan Cara Semak

Ramai pemilik kenderaan masih tertanya-tanya tentang apa itu NCD insurance dan bagaimana ia boleh mempengaruhi kos insurans mereka.

No Claim Discount ini merupakan salah satu faktor penting yang menentukan sama ada premium insurans kereta lebih murah atau lebih mahal ketika pembaharuan polisi.

Di Malaysia, NCD dianggap sebagai ganjaran kepada pemandu yang tidak membuat sebarang tuntutan sepanjang tempoh perlindungan.

Melalui kadar diskaun yang meningkat dari tahun ke tahun, ia bukan sahaja menjimatkan wang tetapi juga menjadi insentif untuk memandu dengan lebih berhemah.

Apa Itu NCD Insurance

Apa itu NCD insurance atau No Claim Discount ialah potongan harga yang diberikan oleh syarikat insurans kepada pemegang polisi kenderaan sekiranya tiada tuntutan dibuat sepanjang tempoh perlindungan.

Dalam konteks insurans motor di Malaysia, diskaun ini ditentukan oleh Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) dan diaplikasikan secara seragam oleh semua syarikat insurans.

Secara mudah, semakin lama pemilik kenderaan tidak membuat tuntutan, semakin tinggi kadar NCD yang boleh dinikmati semasa pembaharuan polisi.

Diskaun ini boleh mencecah sehingga 55% selepas lima tahun tanpa tuntutan bagi kereta persendirian.

Oleh itu, memahami apa itu NCD insurance sangat penting kerana ia memberi kesan langsung kepada jumlah premium yang perlu dibayar setiap tahun.

Bagaimana Kadar NCD Insurance Dikira

Di Malaysia, kadar NCD insurance ditentukan oleh PIAM (Persatuan Insurans Am Malaysia) dan digunakan oleh semua syarikat insurans.

Diskaun ini meningkat secara berperingkat bergantung pada jumlah tahun tanpa tuntutan yang direkodkan dalam polisi kenderaan.

Berikut adalah jadual kadar NCD untuk kereta persendirian:

Untuk motosikal, kadar maksimum biasanya hanya sehingga 25% manakala kenderaan komersial pula mempunyai kadar yang berbeza dan lebih rendah berbanding kereta persendirian.

Diskaun ini akan ditolak secara automatik semasa pembaharuan polisi, selagi tiada tuntutan yang menjejaskan rekod NCD. Oleh itu, setiap tahun tanpa tuntutan memberi nilai jangka panjang dalam bentuk penjimatan premium insurans.

Cara Semak NCD Insurance Online

Pemilik kenderaan boleh menyemak kadar NCD insurance mereka secara mudah melalui sistem dalam talian.

Semakan ini penting bagi memastikan diskaun yang diterima adalah tepat dan selaras dengan rekod tuntutan sebelum pembaharuan polisi dilakukan.

Beberapa cara utama untuk semak NCD online di Malaysia ialah:

1. Portal MyCarInfo (PIAM Official)
   • Laman rasmi untuk semakan NCD berdasarkan pangkalan data pusat.
   • Hanya perlu masukkan nombor plat kenderaan dan nombor IC pemilik.
2. Platform MyEG dan Insurans Dalam Talian
   • Syarikat insurans seperti Zurich, Berjaya Sompo, atau Kurnia menyediakan semakan NCD secara percuma di laman web mereka.
   • Biasanya hanya memerlukan nombor pendaftaran kenderaan.
3. Aplikasi Mudah Alih / e-Wallet Berkaitan Automotif
   • Sesetengah aplikasi pihak ketiga menyediakan fungsi semak NCD dengan menghubungkan ke pangkalan data insurans.
   • Mudah diakses di telefon pintar.

Dokumen yang diperlukan untuk semakan NCD:

• Nombor pendaftaran kenderaan.
• Nombor kad pengenalan atau syarikat (bagi kenderaan berdaftar di bawah syarikat).

Dengan adanya akses semakan ini, pemilik kenderaan boleh memastikan kadar diskaun NCD mereka tidak tersalah kira sebelum memperbaharui insurans motor.

Situasi Tuntutan & Kesan Terhadap NCD

NCD insurance boleh terjejas bergantung kepada jenis tuntutan yang dibuat sepanjang tempoh perlindungan.

Memahami perbezaan ini membantu pemilik kenderaan membuat keputusan sama ada wajar membuat tuntutan atau menanggung kos sendiri.

Tuntutan yang menjejaskan NCD (NCD akan kembali ke 0%)

• Tuntutan Own Damage (kerosakan kenderaan sendiri akibat kemalangan yang berpunca daripada kesalahan pemilik).
• Tuntutan untuk kerosakan kecil seperti cermin pecah atau cat tercalar sekiranya melibatkan insurans komprehensif.

Tuntutan yang tidak menjejaskan NCD

• Tuntutan terhadap pihak ketiga jika kemalangan disebabkan sepenuhnya oleh pemandu lain dan bukti mencukupi diserahkan.
• Tuntutan Own Damage Knock-for-Knock (OD-KFK), iaitu apabila syarikat insurans pemilik menyelesaikan kos pembaikan tetapi menuntut kembali daripada insurans pihak ketiga.

Contoh situasi:

• Jika seseorang terlibat dalam kemalangan dan disahkan bukan kesalahannya, tuntutan melalui OD-KFK membolehkan NCD kekal.
• Namun, jika tuntutan dibuat untuk kerosakan sendiri tanpa penglibatan pihak ketiga, NCD akan hilang sepenuhnya pada pembaharuan seterusnya.

Ringkasnya, setiap tuntutan perlu diteliti terlebih dahulu kerana kehilangan NCD boleh menyebabkan premium meningkat dengan ketara walaupun tuntutan yang dibuat bernilai kecil.

Tips Melindungi NCD Insurance

Menjaga rekod NCD insurance memerlukan strategi yang bijak kerana kehilangan diskaun ini boleh meningkatkan premium insurans secara mendadak.

Beberapa langkah praktikal boleh diamalkan oleh pemilik kenderaan untuk memastikan NCD kekal:

1. Pertimbangkan nilai tuntutan sebelum membuat claim
   Jika kos pembaikan lebih rendah daripada nilai penjimatan NCD, lebih baik menanggung sendiri.
2. Gunakan perlindungan tambahan NCD (NCD Protector)
   Sesetengah syarikat insurans menawarkan add-on ini yang melindungi NCD walaupun ada tuntutan kecil dibuat.
3. Simpan bukti kemalangan dengan teliti
   Gambar, laporan polis, dan dokumen sokongan boleh membantu membuktikan kesalahan pihak ketiga agar tuntutan tidak menjejaskan NCD.
4. Elakkan tuntutan untuk kerosakan kecil
   Contohnya cermin retak, calar badan kereta, atau kerosakan aksesori. Tuntutan kecil sebegini sering kali tidak berbaloi berbanding kehilangan NCD.
5. Amalkan pemanduan berhemah
   Faktor paling asas untuk mengekalkan NCD adalah mengurangkan risiko kemalangan melalui pemanduan selamat.

Dengan langkah ini, pemilik kenderaan bukan sahaja dapat melindungi kadar NCD tetapi juga menikmati penjimatan premium dalam jangka panjang.

Pemindahan & Pengecualian NCD

NCD insurance bukan sahaja terikat pada satu polisi, tetapi boleh dipindahkan ke kenderaan lain dengan syarat tertentu.

Ini memberi fleksibiliti kepada pemilik kenderaan yang menjual kereta lama atau membeli kenderaan baharu.

Pemindahan NCD:

• NCD boleh dipindahkan daripada kereta lama ke kereta baharu yang didaftarkan atas nama pemilik yang sama.
• Pemindahan hanya dibenarkan untuk satu kenderaan persendirian dalam satu masa. Jika memiliki dua kereta, NCD hanya boleh digunakan pada satu polisi.
• Proses biasanya dilakukan semasa pembelian insurans baharu dengan menyerahkan dokumen pendaftaran kenderaan lama dan bukti NCD.

Pengecualian NCD:

• NCD tidak boleh dipindahkan daripada kereta ke motosikal atau sebaliknya kerana kadar diskaun berbeza.
• Untuk kenderaan syarikat, pemindahan NCD antara individu dan syarikat tidak dibenarkan.
• Sekiranya pemilik menukar nama hak milik kenderaan kepada ahli keluarga lain, NCD tidak boleh dikekalkan.

Fleksibiliti pemindahan ini memberi peluang untuk terus menikmati penjimatan premium walaupun bertukar kenderaan, asalkan syarat-syarat rasmi dipatuhi.

Kelebihan & Kekurangan NCD Insurance

NCD insurance membawa banyak faedah kepada pemilik kenderaan, namun ada juga kelemahan yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat tuntutan insurans.

Kelebihan NCD:

• Penjimatan premium jangka panjang – sehingga 55% bagi kereta persendirian selepas lima tahun tanpa tuntutan.
• Ganjaran untuk pemandu berhemah – mendorong tabiat pemanduan yang lebih selamat di jalan raya.
• Nilai tambah semasa jual beli kenderaan – kereta dengan rekod NCD baik menunjukkan pemilik jarang membuat tuntutan.

Kekurangan NCD:

• Kehilangan diskaun selepas tuntutan tertentu – walaupun untuk kerosakan kecil, premium boleh meningkat mendadak.
• Tidak boleh dipindahkan sesuka hati – hanya boleh digunakan pada satu kenderaan persendirian pada satu masa.
• Had maksimum tetap – walaupun memandu bertahun-tahun tanpa tuntutan, diskaun maksimum kekal pada 55% untuk kereta.

Secara keseluruhannya, NCD memberi kelebihan kewangan yang besar, tetapi pemilik perlu bijak menilai bila sesuai membuat tuntutan agar tidak kehilangan manfaat tersebut.

Kesimpulan

Apa itu NCD insurance merupakan elemen penting dalam insurans kenderaan kerana ia memberi ganjaran kewangan kepada pemandu yang berdisiplin di jalan raya.

Semakin lama tanpa tuntutan, semakin besar diskaun premium yang boleh dinikmati setiap tahun.

Pada pandangan saya, memahami mekanisme NCD bukan sekadar soal penjimatan tetapi juga strategi kewangan jangka panjang.

Dengan pengurusan tuntutan yang bijak, pemilik kenderaan dapat melindungi NCD dan mengurangkan beban kos insurans secara konsisten.