Cara Apply Agen General Insurans di Malaysia 2025

Meningkatkan pendapatan melalui kerjaya sebagai agen insurans am semakin menjadi pilihan ramai di Malaysia.

Bagi yang ingin tahu cara apply agen general insurans, terdapat prosedur rasmi serta syarat kelayakan yang perlu dipenuhi sebelum boleh mula beroperasi secara sah.

Permintaan terhadap perlindungan insurans kenderaan, kebakaran dan komersial terus berkembang, menjadikan bidang ini relevan dan stabil.

Maka, memahami cara apply agen general insurans, peperiksaan PCEIA, serta keperluan pendaftaran dengan PIAM adalah langkah penting untuk sesiapa yang serius membina kerjaya dalam sektor ini.

Apa Itu Agen General Insurans?

Agen general insurans merujuk kepada individu yang mewakili syarikat insurans dalam menjual produk insurans am kepada pelanggan.

Produk ini merangkumi perlindungan seperti insurans kenderaan, kebakaran, harta benda, liabiliti, marin, dan pelbagai polisi bukan hayat yang lain.

Berbeza dengan agen insurans hayat atau takaful, agen general insurans hanya fokus kepada perlindungan bersifat jangka pendek dan bukan berkaitan simpanan atau pelaburan.

Mereka bertanggungjawab menjelaskan butiran polisi, membantu pelanggan memilih perlindungan sesuai, serta memproses permohonan dan pembaharuan polisi.

Tanggungjawab utama seorang agen insurans am termasuk:

• Memberi nasihat berdasarkan keperluan pelanggan
• Mengendalikan permohonan dan dokumen berkaitan polisi
• Menyampaikan maklumat tepat tentang syarat, manfaat, dan had perlindungan
• Bertindak sebagai penghubung antara pelanggan dan syarikat insurans dalam hal tuntutan

Peranan ini bukan sahaja menuntut kefahaman terhadap produk insurans, malah memerlukan pematuhan terhadap garis panduan industri yang ditetapkan oleh badan kawal selia seperti PIAM dan Bank Negara Malaysia.

Syarat Kelayakan Jadi Agen General Insurans

Sebelum memahami cara apply agen general insurans di Malaysia, seseorang perlu memenuhi syarat kelayakan minimum yang telah ditetapkan oleh syarikat insurans dan diselia oleh Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) serta Bank Negara Malaysia (BNM).

Ini bagi memastikan setiap agen memiliki tahap profesionalisme dan integriti yang sesuai dalam menjalankan tugas.

Syarat asas kelayakan termasuk:

1. Warganegara Malaysia
   • Individu mestilah berstatus warganegara dengan MyKad yang sah.
2. Umur 18 tahun ke atas
   • Umur minimum untuk memohon adalah 18 tahun pada tarikh permohonan.
3. Pendidikan minimum SPM atau setaraf
   • Sekurang-kurangnya lulus Sijil Pelajaran Malaysia (SPM) atau kelayakan yang diiktiraf setaraf oleh pihak berkuasa.
4. Lulus peperiksaan PCEIA
   • Peperiksaan Pre-Contract Examination for Insurance Agents adalah wajib untuk produk insurans am, dan perlu diambil melalui pusat latihan yang diiktiraf.
5. Pendaftaran dengan SSM (Suruhanjaya Syarikat Malaysia)
   • Individu mesti mendaftar sama ada sebagai pemilik tunggal, rakan kongsi atau entiti syarikat yang sah jika beroperasi secara komersial.
6. Tiada rekod jenayah atau muflis
   • Pemohon mesti bebas daripada rekod jenayah, tidak muflis, dan memenuhi kriteria “fit and proper” berdasarkan garis panduan BNM.
7. Tajaan daripada syarikat insurans
   • Permohonan mesti disokong dan ditaja oleh syarikat insurans berdaftar yang bersedia melantik pemohon sebagai wakil mereka.

Syarat-syarat ini mungkin sedikit berbeza mengikut polisi dalaman setiap syarikat insurans. Justeru, pemohon digalakkan untuk mendapatkan maklumat lanjut terus daripada syarikat yang ingin mereka wakili.

Perkara Penting Tentang Peperiksaan PCEIA

Peperiksaan PCEIA atau Pre-Contract Examination for Insurance Agents ialah ujian wajib yang perlu dilalui oleh sesiapa yang ingin menjadi agen insurans am di Malaysia.

Ia dikendalikan oleh The Malaysian Insurance Institute (MII) dan bertujuan memastikan semua agen memahami asas perundangan, prinsip insurans, dan tanggungjawab etika sebelum memulakan kerjaya.

Kenapa PCEIA Diperlukan?

PCEIA diwajibkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) dan PIAM bagi menjaga standard industri serta melindungi kepentingan pengguna.

Lulus peperiksaan ini merupakan syarat utama sebelum pendaftaran rasmi sebagai agen boleh dilakukan.

Format Peperiksaan

• Modul: Untuk insurans am, modul yang diambil ialah General Insurance – Basic Certificate
• Bahasa: Bahasa Melayu atau Inggeris
• Jenis Soalan: Objektif (pilihan ganda)
• Jumlah Soalan: Sekitar 50–60 soalan
• Tempoh Masa: 1.5 jam
• Keperluan Lulus: Sekurang-kurangnya 60% markah

Cara Menduduki PCEIA

1. Daftar Melalui Pusat Latihan Berdaftar MII
   • Pendaftaran boleh dilakukan secara individu atau melalui syarikat insurans yang menaja. Portal rasmi: www.insurance.com.my
2. Yuran Peperiksaan
   • Anggaran yuran bagi satu modul ialah sekitar RM80 – RM150, bergantung pada tempat dan mod peperiksaan (fizikal atau dalam talian).
3. Pilihan Tarikh & Lokasi
   • Peperiksaan boleh diambil secara berkala di pusat-pusat yang diluluskan atau dalam talian melalui sistem e-Centre MII.
4. Persediaan dan Bahan Rujukan
   • Bahan pembelajaran boleh diperoleh daripada MII, termasuk manual, nota latihan, dan contoh soalan.

Tips Lulus PCEIA

• Fahami konsep asas insurans: risiko, kontrak, prinsip indemniti
• Kuasai istilah penting dalam bahasa industri
• Latih dengan soalan ramalan atau simulasi peperiksaan
• Revisi secara konsisten dalam tempoh 1–2 minggu sebelum ujian

Lulus PCEIA bukan sahaja melayakkan seseorang menjadi agen berdaftar, malah memberi keyakinan profesional dan kefahaman menyeluruh tentang tanggungjawab agen insurans yang sah.

Cara Apply Agen General Insurans di Malaysia

Cara apply agen general insurans memerlukan beberapa langkah rasmi yang perlu diikuti dengan teliti.

Setiap langkah memastikan pemohon layak, berpengetahuan, dan mematuhi syarat yang ditetapkan oleh industri insurans Malaysia.

Berikut adalah langkah-langkah cara apply agen general insurans yang perlu diikuti secara berurutan:

1. Pilih Syarikat Insurans untuk Ditauliahkan

• Hubungi syarikat insurans am berdaftar yang menawarkan peluang menjadi agen.
• Beberapa syarikat mungkin memerlukan anda menghadiri sesi temuduga atau taklimat pengambilan.
• Contoh syarikat insurans am termasuk Allianz, Etiqa General, Zurich General, dan Takaful Malaysia (untuk produk am).

2. Lengkapkan Latihan Asas & Pendaftaran Awal

• Syarikat insurans akan memberikan taklimat awal atau latihan pengenalan produk.
• Pemohon perlu menyediakan dokumen awal seperti salinan IC, sijil akademik, SSM (jika ada), dan gambar berukuran pasport.

3. Ambil & Lulus Peperiksaan PCEIA

• Daftar PCEIA melalui syarikat atau secara persendirian di laman MII.
• Pastikan anda lulus peperiksaan tersebut sebelum teruskan permohonan pendaftaran sebagai agen.

4. Serahkan Dokumen Permohonan Kepada Syarikat Insurans

• Sertakan semua dokumen sokongan termasuk keputusan PCEIA, borang permohonan, dan dokumen peribadi.
• Syarikat insurans akan menilai kelayakan dan memulakan proses pendaftaran rasmi.

5. Pendaftaran Dengan PIAM & Pengeluaran Kod Agen

• Setelah diluluskan, pihak syarikat akan mendaftarkan anda dengan Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM).
• Kod agen unik akan dikeluarkan bagi membolehkan anda menjalankan aktiviti insurans secara sah.
• Anda kini layak menjalankan aktiviti menjual produk insurans am di bawah nama syarikat yang menaja.

Mematuhi urutan proses ini sangat penting bagi memastikan permohonan berjalan lancar tanpa sebarang penolakan atau kelewatan.

Dokumen Permohonan Jadi Agen General Insurans

Setiap permohonan dalam cara apply agen general insurans perlu disertakan dengan dokumen sokongan yang lengkap dan sah.

Dokumen ini digunakan oleh syarikat insurans untuk memproses kelulusan dan mendaftarkan calon dengan PIAM serta pihak berkuasa berkaitan.

Berikut ialah senarai dokumen wajib yang perlu disediakan oleh pemohon:

1. Borang Permohonan Agen Insurans

• Borang ini biasanya disediakan oleh syarikat insurans tempat anda memohon.
• Ia merangkumi butiran peribadi, latar belakang pendidikan, dan pengakuan pematuhan etika.

2. Salinan Kad Pengenalan (MyKad)

• Pastikan salinan adalah jelas dan sah.
• Disarankan untuk disahkan (certified true copy) oleh pegawai syarikat.

3. Salinan Sijil Akademik (Minimum SPM)

• Sijil perlu menunjukkan kelulusan sekurang-kurangnya SPM atau setaraf.
• Bagi kelulusan luar negara, perlu dilampirkan dokumen pengiktirafan setaraf oleh MQA (jika perlu).

4. Salinan Keputusan PCEIA

• Keputusan rasmi peperiksaan Pre-Contract Examination for Insurance Agents.
• Hanya pemohon yang telah lulus peperiksaan ini boleh memohon pendaftaran kod agen.

5. Surat Sokongan atau Tawaran daripada Syarikat Insurans

• Dokumen ini membuktikan bahawa syarikat tersebut bersedia melantik pemohon sebagai agen mereka.
• Biasanya disediakan oleh unit pengambilan agen syarikat.

6. Salinan Pendaftaran SSM (Jika Agen Bertindak Secara Individu / Bebas)

• Untuk agen bebas atau yang mendaftar sebagai ejen profesional, bukti pendaftaran dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia diperlukan.

7. Gambar Berukuran Pasport (Terkini)

• Biasanya diperlukan 1–2 keping.
• Latar belakang putih atau biru, seperti keperluan rasmi dokumen kerajaan.

8. Salinan Lesen / Permit Terkait (jika diperlukan)

• Jika pemohon telah memegang lesen lain dalam bidang kewangan atau insurans, salinan perlu disertakan.

Nota Tambahan:

• Semua dokumen perlu difailkan mengikut susunan yang ditetapkan oleh syarikat insurans.
• Kegagalan melengkapkan dokumen boleh menyebabkan kelewatan atau penolakan permohonan.
• Sesetengah syarikat mungkin memerlukan pengisytiharan bebas daripada kes mahkamah atau laporan CCRIS/CTOS.

Komisen & Pendapatan Agen General Insurans

Pendapatan sebagai agen general insurans di Malaysia bergantung sepenuhnya kepada prestasi jualan dan jenis produk yang dipasarkan.

Tidak seperti pekerjaan bergaji tetap, agen insurans am memperoleh hasil melalui sistem komisen, bonus, dan insentif yang disediakan oleh syarikat insurans.

Struktur Komisen Asas

Komisen asas diberikan untuk setiap polisi baharu yang berjaya dijual dan diperbaharui. Kadar komisen berbeza mengikut kategori produk:

Nota: Komisen sebenar bergantung kepada polisi dalaman syarikat dan saiz premium yang dijual.

Komisen Pembaharuan (Renewal)

• Agen juga berhak menerima komisen apabila pelanggan memperbaharui polisi insurans mereka.
• Kadar komisen pembaharuan biasanya lebih rendah, antara 2% hingga 10%, tetapi memberikan pendapatan berulang (passive income).

Insentif Tambahan & Bonus Prestasi

Syarikat insurans sering menawarkan insentif seperti:

• Bonus jualan bulanan / tahunan
• Komisen tambahan (override) untuk prestasi tinggi
• Pakej percutian / ganjaran tahunan
• Pertandingan jualan dengan hadiah tunai atau barangan

Potensi Pendapatan Sebenar

Pendapatan agen sangat berubah-ubah. Namun secara umum:

• Agen baharu: RM1,000 – RM3,000 sebulan
• Agen aktif separuh masa: RM2,000 – RM6,000 sebulan
• Agen sepenuh masa berprestasi tinggi: RM8,000 – RM15,000+ sebulan

Nota: Tiada siling pendapatan, semakin tinggi usaha dan jaringan pelanggan, semakin besar potensi komisen.

Faktor Mempengaruhi Pendapatan

1. Jumlah polisi baharu dijual setiap bulan
2. Kadar pembaharuan polisi pelanggan sedia ada
3. Jenis produk insurans yang dijual (komersial vs motor)
4. Kualiti perkhidmatan dan kepuasan pelanggan
5. Strategi pemasaran dan rangkaian perniagaan

Menjadi agen insurans am boleh memberikan peluang kewangan yang stabil dan berkembang, namun ia memerlukan disiplin, strategi jualan berkesan, dan pemahaman mendalam tentang produk yang ditawarkan.

Kesimpulan

Menjadi agen general insurans bukan sahaja membuka peluang pendapatan yang fleksibel, malah membolehkan individu berkembang dalam industri kewangan yang terus relevan.

Dengan mengikuti cara apply agen general insurans yang betul, dari lulus PCEIA hingga mendaftar dengan PIAM, seseorang boleh membina kerjaya profesional yang sah dan berwibawa.

Kejayaan dalam bidang ini bergantung kepada usaha konsisten, etika perkhidmatan, dan keupayaan memahami keperluan pelanggan.

Dengan pemahaman yang kukuh terhadap syarat kelayakan, proses permohonan dan struktur komisen, calon agen boleh memulakan langkah pertama dengan yakin dan terancang.