Cara Buat Insuran Kereta Baharu di Malaysia 2025

Memahami cara buat insuran kereta baharu sangat penting bagi setiap pemilik kenderaan baharu di Malaysia kerana ia bukan sekadar kewajipan undang-undang, tetapi juga perlindungan kewangan yang bijak.

Dengan peningkatan jumlah pemilik kereta baharu setiap tahun, ramai masih keliru tentang langkah sebenar yang perlu diambil untuk mendapatkan polisi insurans yang sesuai dengan keperluan.

Dalam situasi di mana tawaran insurans semakin pelbagai, pengetahuan tentang jenis polisi, kadar premium, dan proses pendaftaran menjadi kunci utama untuk membuat keputusan tepat.

Oleh itu, memahami dokumen yang diperlukan, pilihan perlindungan tambahan, serta cara membandingkan syarikat insurans akan membantu pemilik kereta baharu menjimatkan masa, kos, dan mengelakkan kesilapan umum.

Apa Itu Insurans Kereta Baharu?

Insurans kereta baharu ialah satu bentuk perlindungan kewangan yang ditawarkan kepada pemilik kenderaan baharu bagi melindungi diri mereka daripada kerugian akibat kemalangan, kecurian, atau kerosakan.

Setiap pemilik kereta baharu diwajibkan mempunyai sekurang-kurangnya polisi asas sebelum kenderaan boleh didaftarkan dan dikeluarkan cukai jalan oleh Jabatan Pengangkutan Jalan (JPJ).

Secara umum, insurans kereta terbahagi kepada beberapa jenis, iaitu insurans komprehensif, insurans pihak ketiga, dan insurans kebakaran serta kecurian.

Polisi komprehensif memberikan perlindungan paling luas kerana meliputi kerosakan pada kenderaan sendiri serta pihak lain, manakala polisi pihak ketiga hanya melindungi kerugian yang dialami oleh individu lain akibat kemalangan yang melibatkan pemegang polisi.

Bagi kereta baharu, pilihan paling disyorkan ialah insurans komprehensif kerana nilai perlindungan yang lebih menyeluruh terhadap risiko awal pemilikan.

Selain itu, pemilik boleh memilih antara insurans konvensional atau takaful kereta. Insurans konvensional berasaskan prinsip risiko individu, manakala takaful berasaskan konsep perkongsian risiko secara patuh syariah.

Kedua-duanya dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia dan Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM), memastikan setiap polisi yang ditawarkan mematuhi piawaian perlindungan yang sah di Malaysia.

Secara ringkas, insurans kereta baharu bukan sekadar formaliti pendaftaran, tetapi pelindung utama terhadap kerugian kewangan besar yang boleh berlaku pada bila-bila masa.

Memilih polisi yang tepat akan memastikan ketenangan fikiran dan keselamatan pelaburan kenderaan baharu dalam jangka panjang.

Jenis-Jenis Polisi Insurans Kereta Baharu

Memilih jenis polisi yang tepat merupakan langkah penting dalam proses cara buat insuran kereta baharu, kerana setiap jenis memberikan tahap perlindungan yang berbeza.

Di Malaysia, syarikat insurans dan takaful menawarkan tiga kategori utama polisi untuk kenderaan baharu: komprehensif, pihak ketiga, serta kebakaran dan kecurian.

1. Polisi Insurans Komprehensif

Polisi insurans komprehensif ialah pilihan paling disarankan untuk kereta baharu kerana ia melindungi kedua-dua pihak, pemilik kenderaan dan pihak ketiga.

Perlindungan ini merangkumi kerosakan akibat kemalangan, kebakaran, kecurian, serta kerosakan kecil pada kenderaan sendiri.

Selain itu, pemilik boleh menambah perlindungan tambahan (add-ons) seperti cermin hadapan, banjir, tunda, dan perlindungan pemandu.

Walaupun premium bagi polisi komprehensif lebih tinggi, nilai yang diperoleh setimpal dengan perlindungan menyeluruh terhadap sum insured atau jumlah perlindungan kenderaan.

2. Polisi Insurans Pihak Ketiga

Polisi ini menyediakan perlindungan minimum yang diwajibkan oleh undang-undang. Ia hanya menanggung kerugian atau kecederaan yang dialami pihak ketiga akibat kemalangan yang disebabkan oleh pemegang polisi.

Namun, sebarang kerosakan pada kenderaan sendiri tidak dilindungi. Oleh itu, bagi pemilik kereta baharu, polisi ini kurang sesuai kerana risiko kewangan lebih tinggi jika berlaku kemalangan besar. Ia lebih sesuai bagi kenderaan lama dengan nilai pasaran rendah.

3. Polisi Insurans Kebakaran dan Kecurian

Polisi jenis ini berada di pertengahan antara polisi komprehensif dan pihak ketiga. Ia memberi perlindungan terhadap risiko kebakaran, kecurian penuh, dan kerosakan akibat cubaan mencuri, namun tidak meliputi kerosakan akibat kemalangan jalan raya.

Jenis polisi ini sesuai untuk pemilik kenderaan yang ingin menjimatkan kos premium tetapi masih mahu perlindungan terhadap risiko utama seperti kecurian dan kebakaran.

4. Polisi Takaful Kereta Baharu

Selain insurans konvensional, pemilik kenderaan boleh memilih takaful kereta, iaitu skim perlindungan berasaskan prinsip syariah. Dalam takaful, peserta menyumbang ke dalam dana bersama dan berkongsi risiko sesama ahli.

Kelebihan utama takaful ialah prinsip tabarru’ (derma ikhlas) serta perkongsian lebihan keuntungan jika tiada tuntutan dibuat.

Syarikat seperti Etiqa Takaful, Takaful Ikhlas, dan Zurich Takaful ialah antara penyedia yang menawarkan pilihan polisi untuk kereta baharu di Malaysia.

Memahami jenis polisi insurans membantu pemilik kenderaan baharu menilai perlindungan terbaik mengikut bajet dan keperluan.

Langkah seterusnya ialah mengetahui cara lengkap membuat insurans kereta baharu, termasuk dokumen dan proses pendaftaran yang betul.

Langkah Lengkap Cara Buat Insuran Kereta Baharu

Mengetahui cara buat insuran kereta baharu dengan betul amat penting bagi memastikan proses pendaftaran berjalan lancar dan perlindungan diperoleh tanpa sebarang masalah.

Di Malaysia, pembelian insurans kereta boleh dilakukan sama ada secara dalam talian atau melalui ejen berlesen.

Berikut ialah cara buat insuran kereta baharu yang perlu diikuti oleh setiap pemilik kenderaan:

1. Sediakan Dokumen Diperlukan

Sebelum membeli insurans, pastikan semua dokumen utama telah disediakan. Dokumen yang biasanya diperlukan termasuk:

• Kad pengenalan pemilik kenderaan
• Lesen memandu yang sah
• Invois pembelian kereta baharu
• Nombor casis dan enjin kenderaan
• Maklumat pendaftaran JPJ atau salinan geran (jika sudah ada)

Dokumen ini membantu syarikat insurans menentukan nilai kenderaan, kelayakan pemilik, dan jenis polisi yang sesuai.

2. Tentukan Jenis Polisi Insurans

Pilih sama ada mahu insurans komprehensif, pihak ketiga, atau kebakaran dan kecurian, bergantung kepada keperluan dan nilai kereta baharu.

Untuk kenderaan baharu, polisi komprehensif lebih disarankan kerana ia menawarkan perlindungan penuh terhadap kemalangan, kebakaran, dan kecurian.

3. Tetapkan Nilai Perlindungan (Sum Insured)

Nilai perlindungan atau sum insured menentukan jumlah maksimum pampasan yang akan dibayar oleh syarikat insurans sekiranya berlaku kerugian.

• Agreed Value: Nilai ditetapkan bersama antara pemilik dan syarikat insurans pada masa polisi dibeli.
• Market Value: Nilai pasaran semasa kenderaan pada masa tuntutan dibuat.

Untuk kereta baharu, nilai agreed value biasanya lebih sesuai kerana menjamin pampasan lebih stabil jika berlaku kerosakan besar.

4. Bandingkan Harga Premium

Setiap syarikat mempunyai kadar premium yang berbeza berdasarkan faktor seperti:

• Jenama dan model kenderaan
• Kapasiti enjin (CC)
• Lokasi kediaman
• Umur dan jantina pemandu
• Rekod tuntutan atau NCD (No Claim Discount)

Gunakan platform perbandingan seperti Bjak, PolicyStreet, atau laman rasmi syarikat insurans untuk menilai tawaran terbaik sebelum membuat keputusan.

5. Pilih Add-On atau Perlindungan Tambahan

Tambah perlindungan tambahan mengikut keperluan seperti:

• Perlindungan cermin hadapan
• Perlindungan banjir (special perils)
• Perlindungan tunda kenderaan
• Perlindungan kemalangan diri pemandu dan penumpang

Add-on ini meningkatkan jumlah premium tetapi memberikan ketenangan fikiran terhadap risiko luar jangka.

6. Pilih Kaedah Pembelian: Dalam Talian atau Melalui Ejen

Kini, pembelian insurans kereta baharu boleh dilakukan terus secara dalam talian melalui laman web syarikat insurans, portal rasmi kerajaan (seperti MyEG), atau platform aggregator.

• Dalam talian: Cepat, mudah, dan tersedia 24 jam.
• Melalui ejen: Sesuai untuk pelanggan yang memerlukan penerangan lanjut atau ingin menilai polisi secara peribadi.

Pastikan ejen mempunyai lesen sah di bawah Bank Negara Malaysia untuk mengelakkan penipuan.

7. Semak dan Sahkan Maklumat Polisi

Sebelum membuat bayaran, semak semula butiran polisi termasuk:

• Nama dan nombor IC pemilik
• Nombor pendaftaran dan casis
• Jenis polisi dan nilai perlindungan
• Tarikh mula dan tamat polisi
• Amaun premium dan cukai SST

Langkah ini penting bagi memastikan semua maklumat tepat sebelum polisi disahkan.

8. Buat Pembayaran dan Terima Polisi Digital

Selepas bayaran dibuat, anda akan menerima cover note atau sijil polisi digital melalui e-mel. Simpan dokumen tersebut sebagai bukti sah perlindungan.

Cover note ini juga diperlukan untuk proses seterusnya iaitu pendaftaran dan pembaharuan cukai jalan di JPJ.

9. Aktifkan Perlindungan dan Pantau NCD

Setelah polisi berkuat kuasa, pemilik boleh mula memindahkan NCD (No Claim Discount) dari kenderaan lama ke yang baharu jika layak. NCD yang tidak digunakan akan membantu mengurangkan kadar premium pada tahun berikutnya.

Menjalani semua langkah ini dengan teratur memastikan proses pembelian insurans kereta baharu berjalan lancar dan bebas daripada kesilapan.

Setelah polisi diaktifkan, pemilik wajar memahami faktor yang mempengaruhi harga insurans agar dapat merancang bajet perlindungan untuk tahun-tahun seterusnya.

Faktor yang Menentukan Harga Insurans Kereta Baharu

Harga atau premium insurans kereta baharu di Malaysia tidak ditetapkan secara tetap, sebaliknya bergantung kepada pelbagai faktor yang menilai tahap risiko setiap pemilik kenderaan.

Mengetahui faktor ini membantu pemilik membuat pilihan polisi dengan lebih bijak dan mengurus bajet perlindungan secara berkesan.

1. Nilai Pasaran dan Jenama Kenderaan

Nilai pasaran (market value) merupakan asas utama dalam penentuan premium. Semakin tinggi nilai kenderaan, semakin besar jumlah sum insured dan semakin tinggi juga premium yang dikenakan.

Jenama kereta seperti Toyota, Honda, BMW, atau Mercedes-Benz biasanya mempunyai kadar premium lebih tinggi kerana kos pembaikan dan alat ganti yang mahal.

2. Kapasiti Enjin (CC)

Kapasiti enjin turut mempengaruhi kadar premium insurans. Kenderaan dengan enjin berkuasa tinggi dianggap lebih berisiko dari segi kelajuan dan kos pembaikan.

Sebagai contoh, kereta 2.0L akan mempunyai premium lebih tinggi berbanding model 1.3L atau 1.5L walaupun tahun pengeluarannya sama.

3. Umur Kenderaan dan Jenis Polisi

Kenderaan baharu biasanya dilindungi di bawah polisi komprehensif, manakala kereta lama lebih sesuai dengan polisi pihak ketiga.

Kenderaan berumur di bawah lima tahun lazimnya mempunyai premium lebih tinggi kerana nilai perlindungannya masih tinggi dan perlu dijaga sepenuhnya.

4. Lokasi Kediaman

Faktor lokasi juga memainkan peranan besar. Kenderaan yang didaftarkan di kawasan bandar seperti Kuala Lumpur, Johor Bahru, atau Pulau Pinang cenderung mempunyai kadar premium lebih tinggi kerana risiko kemalangan, kecurian, dan kesesakan jalan yang lebih tinggi.

Sebaliknya, kawasan luar bandar dengan kadar risiko rendah akan menikmati premium lebih murah.

5. Profil Pemandu dan Rekod Tuntutan

Syarikat insurans menilai umur, jantina, dan pengalaman memandu untuk menganggarkan risiko. Pemandu muda di bawah umur 25 tahun atau mereka yang mempunyai rekod kemalangan cenderung dikenakan kadar premium lebih tinggi.

Selain itu, pemilik yang mempunyai rekod NCD (No Claim Discount) yang bersih akan menikmati potongan premium sehingga 55% daripada kadar asal.

6. Jenis Perlindungan Tambahan (Add-ons)

Perlindungan tambahan memberi fleksibiliti kepada pemilik untuk melindungi risiko khusus. Namun, setiap add-on akan menambah sedikit kos kepada premium keseluruhan. Antara add-on popular untuk kereta baharu termasuk:

• Perlindungan banjir (special perils)
• Perlindungan cermin hadapan
• Perlindungan tunda kecemasan
• Perlindungan kemalangan diri pemandu
• Perlindungan alat tambahan (aksesori kereta)

Menambah add-on yang relevan memberi ketenangan fikiran terhadap risiko yang tidak dilindungi oleh polisi asas.

7. Kaedah Pembelian dan Jenis Syarikat Insurans

Premium juga boleh berbeza bergantung kepada kaedah pembelian dan jenis penyedia. Platform digital dan aggregator seperti Bjak atau PolicyStreet kadangkala menawarkan kadar lebih rendah kerana promosi dalam talian.

Sementara itu, syarikat takaful menawarkan konsep perkongsian lebihan keuntungan (surplus sharing), yang secara tidak langsung boleh menurunkan kos perlindungan bagi peserta jangka panjang.

8. Diskaun dan Promosi Semasa

Syarikat insurans lazimnya mengadakan promosi bermusim atau diskaun istimewa bagi pelanggan baharu, contohnya semasa pelancaran model kereta baharu atau menjelang akhir tahun.

Menyemak tawaran semasa boleh menjimatkan premium tanpa mengurangkan kualiti perlindungan.

Memahami faktor-faktor ini membantu pemilik kenderaan baharu menilai dengan lebih rasional sebelum menandatangani sebarang polisi.

Selepas menentukan bajet dan jenis perlindungan, langkah seterusnya ialah memindahkan NCD (No Claim Discount) daripada kenderaan lama ke kenderaan baharu bagi mendapatkan kadar premium yang lebih rendah.

Cara Pindah NCD ke Kereta Baharu

No Claim Discount (NCD) ialah diskaun yang diberikan oleh syarikat insurans kepada pemilik kenderaan yang tidak membuat sebarang tuntutan sepanjang tempoh perlindungan sebelumnya.

Bagi pemilik yang baru membeli kenderaan baharu, hak menikmati potongan ini boleh diteruskan melalui proses pemindahan NCD daripada kereta lama ke kereta baharu.

Langkah ini penting kerana ia boleh mengurangkan premium insurans kereta sehingga 55% daripada kadar asal.

1. Fahami Syarat Kelayakan Pemindahan NCD

Pemindahan NCD hanya dibenarkan jika pemilik baharu dan pemilik terdahulu adalah individu yang sama. Ini bermaksud, NCD tidak boleh dipindahkan antara pasangan, ahli keluarga, atau rakan.

Tambahan pula, kereta lama mesti telah dibatalkan insuransnya atau dijual sebelum pemindahan dibuat.

2. Semak Status NCD Terkini

Sebelum membuat pemindahan, semak status NCD menggunakan portal rasmi PIAM (Persatuan Insurans Am Malaysia).

Portal ini membolehkan pengguna menyemak kadar diskaun yang layak diperoleh berdasarkan rekod tuntutan sedia ada.

3. Sediakan Dokumen Sokongan

Dokumen berikut perlu disediakan bagi membolehkan proses pemindahan berjalan lancar:

• Salinan kad pengenalan pemilik kenderaan
• Salinan cover note atau sijil polisi insurans lama
• Salinan invois pembelian atau geran kereta baharu
• Bukti penamatan polisi lama (jika sudah dijual atau dibatalkan)

Syarikat insurans memerlukan bukti sah bahawa kedua-dua kenderaan dimiliki oleh individu yang sama bagi mengesahkan kelayakan pemindahan NCD.

4. Hubungi Syarikat Insurans atau Takaful Baharu

Setelah dokumen lengkap, hubungi syarikat insurans atau takaful yang mengendalikan polisi baharu. Nyatakan niat untuk memindahkan NCD dari kenderaan lama.

Pegawai insurans akan mengesahkan maklumat melalui pangkalan data PIAM sebelum mengemas kini kadar premium yang telah diskaun.

5. Dapatkan Pengesahan Pemindahan

Selepas permohonan diluluskan, pemilik akan menerima sijil NCD baharu atau notis bertulis yang menunjukkan peratus diskaun yang telah dipindahkan.

Pastikan kadar diskaun yang diberikan sama seperti rekod dalam sistem PIAM dan tercatat pada polisi insurans kereta baharu.

6. Simpan Rekod dan Pantau Status NCD Tahunan

Walaupun NCD dipindahkan, diskaun tersebut boleh hilang sekiranya tuntutan dibuat pada tahun pertama polisi baharu.

Oleh itu, pastikan setiap kemalangan dilaporkan dengan betul dan hanya buat tuntutan jika benar-benar perlu.

Menjaga rekod bersih akan membantu mengekalkan kadar NCD maksimum bagi tahun berikutnya.

Sebagai rujukan, berikut kadar No Claim Discount (NCD) yang diguna pakai di Malaysia:

Dengan mengikuti langkah ini, pemilik dapat menikmati penjimatan besar terhadap premium insurans tanpa menjejaskan perlindungan kereta baharu.

Selepas NCD dipindahkan, langkah seterusnya ialah menilai syarikat insurans atau takaful terbaik di Malaysia untuk memastikan perkhidmatan dan perlindungan sepadan dengan nilai yang dibayar.

Tips Pilih Syarikat Insurans atau Takaful Terbaik di Malaysia

Memilih syarikat insurans atau takaful yang tepat merupakan langkah penting selepas memahami cara buat insurans kereta baharu.

Setiap penyedia mempunyai kelebihan tersendiri, namun pemilihan yang bijak bergantung pada keperluan, bajet, serta tahap keyakinan terhadap perkhidmatan yang ditawarkan.

1. Semak Lesen dan Pengiktirafan Rasmi

Pastikan syarikat tersebut berdaftar dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Ini menjamin bahawa semua polisi insurans atau takaful yang dikeluarkan sah dan mematuhi undang-undang Malaysia.

Syarikat yang sah juga mesti menjadi ahli Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) atau Malaysian Takaful Association (MTA).

2. Bandingkan Harga dan Perlindungan Polisi

Gunakan laman perbandingan dalam talian seperti Bjak, PolicyStreet, atau RinggitPlus untuk menilai kadar premium, jumlah perlindungan, dan kelebihan tambahan.

Jangan hanya fokus pada harga terendah; perhatikan juga had perlindungan, pengecualian polisi, dan tempoh perlindungan supaya pelaburan insurans benar-benar berbaloi.

3. Nilai Reputasi dan Kadar Tuntutan (Claims Ratio)

Reputasi syarikat insurans diukur melalui kadar kelulusan tuntutan dan tempoh penyelesaian. Pilih penyedia yang mempunyai rekod tuntutan cepat dan telus, dengan sokongan pelanggan yang mudah dihubungi.

Sebagai contoh, beberapa syarikat seperti Etiqa Takaful, Allianz, dan Zurich Takaful dikenali kerana proses tuntutan mereka yang pantas dan sistem e-claim mesra pengguna.

4. Ketelusan Polisi dan Sokongan Pelanggan

Syarikat insurans atau takaful yang baik akan menjelaskan dengan jelas setiap terma, had perlindungan, serta klausa pengecualian dalam bahasa mudah.

Sokongan pelanggan yang responsif, sama ada melalui telefon, laman web, atau aplikasi mudah alih, merupakan petunjuk bahawa syarikat tersebut mementingkan pengalaman pelanggan dan kepercayaan jangka panjang.

5. Pertimbangkan Jenis Perlindungan Tambahan (Add-Ons)

Perlindungan tambahan memainkan peranan penting dalam menentukan nilai polisi. Syarikat terbaik biasanya menawarkan add-ons fleksibel seperti:

• Perlindungan banjir dan bencana alam
• Perlindungan cermin hadapan
• Perlindungan alat ganti atau aksesori tambahan
• Bantuan tunda 24 jam atau roadside assistance

Memilih add-ons yang sesuai meningkatkan keselamatan kewangan tanpa perlu membayar lebih daripada keperluan sebenar.

6. Periksa Ketersediaan Platform Digital dan Aplikasi Mudah Alih

Dalam era digital, kemudahan mengurus polisi secara dalam talian amat penting. Syarikat insurans moden menyediakan aplikasi yang membolehkan pengguna memperbaharui polisi, membuat tuntutan, dan menjejak status dalam masa nyata.

Ini menjimatkan masa dan memudahkan urusan tanpa perlu hadir ke cawangan fizikal.

7. Pertimbangkan Prinsip Syariah bagi Pilihan Takaful

Bagi pemilik yang mengutamakan konsep patuh syariah, takaful kereta merupakan pilihan terbaik kerana ia berasaskan konsep perkongsian risiko dan saling membantu (tabarru’).

Selain mematuhi prinsip Islam, peserta juga berpeluang menerima pulangan lebihan (surplus sharing) jika tiada tuntutan dibuat sepanjang tahun.

Memilih syarikat insurans atau takaful yang sesuai bukan sahaja menjamin perlindungan kewangan, tetapi juga memberi ketenangan dalam mengurus risiko pemilikan kenderaan.

Meneliti lesen, reputasi, dan ketelusan polisi sebelum menandatangani kontrak akan memastikan setiap ringgit yang dibelanjakan benar-benar memberikan nilai perlindungan yang setimpal.

Cara Tuntut Insurans Apabila Berlaku Kemalangan

Apabila berlaku kemalangan jalan raya, ramai pemilik kenderaan baharu keliru tentang langkah sebenar untuk membuat tuntutan insurans. Tindakan yang tidak tepat boleh menyebabkan tuntutan ditolak atau proses menjadi terlalu lama.

Oleh itu, memahami prosedur yang betul membantu mempercepatkan bayaran pampasan dan mengurangkan tekanan selepas insiden.

1. Pastikan Keselamatan dan Ketenangan Diri

Langkah pertama ialah memastikan keselamatan semua pihak yang terlibat. Matikan enjin, pasang lampu kecemasan, dan pindahkan kenderaan ke lokasi yang selamat jika keadaan mengizinkan.

Jangan panik atau meninggalkan tempat kejadian tanpa berbincang dengan pihak lain kerana tindakan itu boleh dianggap sebagai kesalahan undang-undang.

2. Ambil Bukti di Tempat Kejadian

Kumpulkan bukti penting seperti gambar kenderaan, lokasi kemalangan, nombor plat pihak lain, dan keadaan sekitar.

Bukti visual membantu syarikat insurans menilai tahap kerosakan dan menentukan siapa yang bersalah. Sekiranya terdapat saksi, catat maklumat mereka untuk rujukan lanjut.

3. Buat Laporan Polis Dalam Tempoh 24 Jam

Laporan polis wajib dibuat dalam tempoh 24 jam selepas kemalangan. Ini adalah syarat utama sebelum tuntutan insurans boleh diterima. Laporan mesti mengandungi butiran seperti:

• Tarikh dan masa kejadian
• Lokasi kemalangan
• Pihak terlibat
• Keterangan ringkas punca kemalangan

Polis akan mengeluarkan salinan laporan dan nombor rujukan kes, yang diperlukan semasa membuat tuntutan insurans.

4. Hubungi Syarikat Insurans atau Takaful

Selepas laporan polis dibuat, hubungi syarikat insurans dengan segera melalui talian kecemasan atau aplikasi mudah alih.

Berikan maklumat kemalangan dan ikuti arahan pegawai bertugas. Kebanyakan penyedia kini menawarkan sistem e-claim yang membolehkan pengguna memuat naik gambar dan laporan secara dalam talian tanpa perlu hadir ke pejabat.

5. Hantar Kenderaan ke Bengkel Panel Ditetapkan

Syarikat insurans akan mengarahkan kenderaan dibawa ke bengkel panel sah untuk penilaian. Elakkan menghantar ke bengkel bukan panel kerana ia boleh menyebabkan tuntutan tidak diterima.

Bengkel panel akan menyediakan laporan kerosakan dan anggaran kos pembaikan untuk kelulusan syarikat insurans.

6. Serahkan Dokumen Lengkap

Untuk memastikan proses tuntutan berjalan lancar, sediakan semua dokumen berikut:

• Salinan laporan polis
• Salinan kad pengenalan dan lesen memandu
• Sijil insurans (cover note)
• Gambar kenderaan yang rosak
• Laporan penilaian bengkel

Dokumen yang lengkap mempercepatkan proses kelulusan dan pembayaran pampasan.

7. Pilih Jenis Tuntutan yang Sesuai

Terdapat tiga jenis utama tuntutan insurans kenderaan:

• Own Damage Claim – jika kemalangan disebabkan oleh pemandu sendiri.
• Third Party Property Damage (TPPD) – untuk menuntut kerosakan terhadap harta pihak lain.
• Third Party Bodily Injury (TPBI) – jika berlaku kecederaan kepada individu lain.

Pemilihan jenis tuntutan yang betul penting agar syarikat insurans memproses kes mengikut kategori yang tepat.

8. Pantau Status Tuntutan Secara Dalam Talian

Selepas tuntutan dihantar, semak status melalui portal atau aplikasi rasmi syarikat insurans. Proses kelulusan biasanya mengambil masa antara 7 hingga 14 hari bekerja bergantung kepada tahap kerosakan dan kelengkapan dokumen.

9. Ambil Kenderaan Setelah Dibaiki dan Tuntutan Diluluskan

Apabila pembaikan selesai dan tuntutan diluluskan, bengkel akan memaklumkan kepada pemilik untuk mengambil kenderaan.

Pastikan semua bahagian yang dibaiki berada dalam keadaan baik dan sesuai dengan laporan pembaikan asal sebelum menandatangani pengesahan penerimaan.

Mengetahui cara tuntut insurans apabila berlaku kemalangan bukan sahaja membantu mempercepatkan urusan pampasan, tetapi juga melindungi hak pemilik daripada penipuan bengkel atau penolakan tuntutan yang tidak adil.

Langkah yang sistematik dan pemahaman terhadap prosedur insurans akan memastikan pemilik kenderaan menerima perlindungan sepenuhnya ketika berdepan situasi tidak dijangka.

Kesimpulan

Memahami cara buat insuran kereta baharu dengan betul ialah langkah asas bagi memastikan setiap pemilik kenderaan menikmati perlindungan kewangan yang kukuh.

Dengan memilih polisi dan penyedia yang tepat, risiko kerugian akibat kemalangan, kecurian, atau bencana dapat diminimumkan secara berkesan.

Di samping itu, kesedaran tentang faktor penentu harga, pemindahan NCD, dan proses tuntutan insurans memberi kelebihan besar kepada pemilik untuk mengurus polisi secara bijak.

Pendekatan yang teliti dan berasaskan maklumat akan memastikan pelaburan dalam insurans atau takaful kereta benar-benar memberikan ketenangan dan nilai jangka panjang.