Cara claim insuran rumah selepas jual sering kali menjadi persoalan bagi pemilik hartanah yang telah menyelesaikan urusan jual beli.
Ramai tidak menyedari bahawa lebihan premium insurans seperti MRTA atau MRTT masih boleh dituntut jika rumah dijual sebelum tempoh perlindungan tamat.
Kekeliruan biasanya timbul kerana syarat dan cara claim insuran rumah selepas jual tidak dijelaskan secara terbuka oleh bank atau syarikat insurans.
Oleh itu, penting untuk mengetahui hak anda sebagai penjual, memahami jenis polisi, serta menyediakan dokumen yang lengkap bagi memastikan proses cara claim insuran rumah selepas jual berjalan lancar.
Apa Itu Insuran Rumah dan Jenisnya di Malaysia?
Insuran rumah di Malaysia merujuk kepada perlindungan kewangan terhadap risiko kerugian berkaitan hartanah seperti kerosakan fizikal, kebakaran, atau kematian peminjam dalam tempoh pinjaman.
Dalam konteks pinjaman perumahan, insuran ini biasanya diwajibkan oleh pihak bank sebagai sebahagian daripada syarat pembiayaan.
Terdapat beberapa jenis insuran rumah yang digunakan dalam sistem kewangan Malaysia, bergantung kepada jenis pinjaman dan keperluan peminjam.
Memahami perbezaan setiap polisi adalah penting, terutama ketika ingin mengetahui cara claim insuran rumah selepas jual atau selepas pembiayaan dilunaskan.
Jenis Insuran Rumah di Malaysia:
1. MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance)
- Polisi insuran hayat yang dibayar sekali gus pada awal pinjaman.
- Nilai perlindungan berkurang mengikut baki pinjaman.
- Jika rumah dijual awal, lebihan premium mungkin boleh dituntut secara pro-rata.
2. MRTT (Mortgage Reducing Term Takaful)
- Versi takaful kepada MRTA, berdasarkan prinsip Islamik.
- Digunakan secara meluas dalam pinjaman perumahan Islamik.
- Juga dibayar sekaligus, dan ada kemungkinan refund jika polisi ditamatkan awal.
3. MLTA (Mortgage Level Term Assurance)
- Polisi insuran hayat dengan nilai perlindungan tetap.
- Bayaran biasanya dibuat secara bulanan atau tahunan.
- Lebihan daripada tuntutan akan disalurkan kepada waris pemegang polisi.
4. MLTT (Mortgage Level Term Takaful)
- Alternatif Islamik kepada MLTA.
- Memberi manfaat serupa, tetapi berasaskan konsep tabarru’.
- Waris berhak menuntut baki perlindungan jika berlaku kematian.
5. Insuran Pemilik Rumah (Homeowner’s Insurance)
- Melindungi struktur rumah daripada kebakaran, banjir, atau kerosakan lain.
- Biasanya tidak berkaitan dengan tuntutan selepas jual rumah kerana tiada unsur pinjaman.
Setiap jenis insuran mempunyai tempoh perlindungan dan struktur bayaran yang berbeza.
Ini memainkan peranan penting dalam menentukan sama ada anda layak membuat tuntutan insuran rumah selepas jual atau tidak.
Maka, penting untuk menyemak polisi yang dilanggan dan memahami terma syarat sejak awal pembelian rumah.
Adakah Anda Layak Claim Insuran Selepas Jual Rumah?
Cara claim insuran rumah selepas jual sangat bergantung pada jenis polisi yang anda langgan dan status pinjaman perumahan ketika rumah dijual.
Ramai pemilik hartanah tidak menyedari bahawa mereka sebenarnya mungkin layak menuntut lebihan premium insurans, terutama jika insuran dibayar sekaligus seperti MRTA atau MRTT.
Dalam kebanyakan kes, kelayakan untuk tuntutan berlaku apabila polisi insurans masih aktif dan rumah dijual sebelum tempoh perlindungan tamat.
Oleh kerana insuran jenis ini dibayar penuh di awal pinjaman, lebihan nilai perlindungan yang tidak digunakan boleh dipulangkan mengikut kadar pro-rata, tertakluk kepada terma syarikat insurans.
Syarat Kelayakan Umum:
- Polisi masih aktif ketika rumah dijual atau pembiayaan diselesaikan.
- Insuran dibayar secara sekaligus (contohnya MRTA, MRTT), bukan bulanan.
- Anda adalah pemegang polisi, bukan hanya peminjam pinjaman.
- Tiada tuntutan terdahulu dibuat sepanjang tempoh perlindungan.
Situasi Biasa:
1. Jual Rumah Sebelum Tempoh Perlindungan Tamat
- Jika rumah dijual dan pinjaman dilunaskan lebih awal, anda mungkin layak tuntut refund lebihan premium.
2. Selesai Bayar Pinjaman Perumahan Lebih Awal (Full Settlement)
- Selesai bayaran pinjaman sebelum tempoh insurans tamat juga memberi peluang untuk claim refund.
3. Refinance Rumah dan Batal Polisi Lama
- Polisi lama dibatalkan, dan anda boleh tuntut lebihan premium yang belum digunakan.
Perhatian Khusus:
- Anda tidak layak tuntut sekiranya polisi telah tamat tempoh atau tidak dibayar sekaligus.
- Jika pemilik rumah bukan pemegang polisi, tuntutan hanya boleh dibuat oleh penama sebenar.
- Sesetengah syarikat insurans menetapkan had masa (contoh: 6 – 12 bulan) selepas polisi dibatalkan untuk membuat tuntutan refund.
Kesimpulannya, kelayakan untuk menuntut lebihan insuran selepas jual rumah sangat bergantung kepada struktur polisi dan masa penjualan.
Semak dokumen pinjaman dan polisi insurans anda untuk memastikan nama anda terdaftar sebagai pemegang polisi dan bahawa tempoh perlindungan masih berjalan semasa rumah dijual.
Cara Claim Insuran Rumah Selepas Jual
Cara claim insuran rumah selepas jual memerlukan proses tersusun agar tuntutan dapat diluluskan tanpa sebarang halangan.
Walaupun kelayakan wujud, ramai pemilik rumah gagal membuat tuntutan kerana tidak mengetahui prosedur sebenar atau gagal melengkapkan dokumen penting.
Prosedur ini biasanya melibatkan pengesahan status polisi, penyediaan dokumen lengkap, dan komunikasi dengan syarikat insurans atau bank yang berkaitan.
Di bawah adalah langkah-langkah yang perlu diikuti secara umum untuk memastikan cara claim insuran rumah selepas jual berjaya:
1. Sahkan Status Polisi Insurans Anda
- Hubungi syarikat insurans atau institusi kewangan anda untuk semak:
- Jenis polisi (MRTA, MRTT, MLTA, dll).
- Tempoh perlindungan dan tarikh tamat.
- Siapa pemegang polisi yang sah.
2. Dapatkan Dokumen Penting
Kebanyakan syarikat insurans akan memerlukan dokumen berikut:
- Salinan polisi insurans asal.
- Surat Penyelesaian Pembiayaan / Redemption Statement daripada pihak bank.
- Salinan dokumen jual beli rumah (S\&P) atau pengesahan urus niaga telah lengkap.
- Salinan kad pengenalan pemohon (pemegang polisi).
- Borang tuntutan rasmi yang boleh dimuat turun dari laman web insurans atau diperoleh melalui ejen.
3. Isi Borang Tuntutan dengan Lengkap
- Pastikan semua maklumat diisi dengan betul: nombor pinjaman, nombor polisi, jumlah tuntutan (jika diminta).
- Tandatangani borang di tempat yang ditetapkan.
4. Hantar Permohonan ke Syarikat Insurans
- Permohonan boleh dihantar secara:
- Manual (serahan tangan atau pos) ke cawangan insurans.
- Dalam talian (online submission) jika disediakan.
- Pastikan anda mendapat resit penghantaran atau pengesahan penerimaan.
5. Pantau Status Tuntutan
- Tempoh pemprosesan biasanya antara 7 hingga 30 hari bekerja, bergantung kepada syarikat.
- Syarikat mungkin menghubungi anda untuk maklumat tambahan.
6. Terima Bayaran Refund (Jika Diluluskan)
- Pembayaran lebihan premium insurans akan disalurkan:
- Ke akaun bank yang didaftarkan.
- Atau melalui cek jika diminta.
Tips Tambahan:
- Jangan tangguh: Sesetengah syarikat menetapkan had masa 6 atau 12 bulan selepas pembatalan polisi untuk membuat tuntutan.
- Simpan salinan setiap dokumen yang dihantar.
- Rujuk kepada ejen atau perunding insurans jika tidak pasti terma polisi.
Mengetahui langkah yang betul bukan sahaja mempercepatkan proses, malah memastikan hak anda sebagai penjual rumah dilindungi.
Cara claim insuran rumah selepas jual tidak rumit jika anda bertindak tepat dan menyediakan dokumen yang lengkap sejak awal.
Cara Elak Gagal Claim Insuran Rumah Selepas Jual
Cara claim insuran rumah selepas jual boleh gagal sekiranya pemilik rumah tidak mengetahui kesalahan umum yang sering berlaku dalam proses tuntutan.
Kesilapan ini bukan sahaja menyebabkan kelewatan, malah boleh menyebabkan kehilangan hak untuk menuntut lebihan premium insurans yang sah.
Mengenalpasti kesalahan yang kerap dilakukan adalah langkah pertama untuk memastikan tuntutan berjalan lancar. Berikut ialah beberapa kesilapan utama yang perlu dielakkan:
1. Tidak Mengetahui Nama Syarikat Insurans Sebenar
- Ramai peminjam menganggap bank adalah pihak yang menguruskan insurans sepenuhnya.
- Realitinya, polisi insurans dikeluarkan oleh pihak ketiga dan anda bertanggungjawab untuk menyemak siapa syarikat tersebut.
Cara Elak:
- Semak dokumen pinjaman dan cari nama syarikat insurans yang mengeluarkan polisi.
- Hubungi terus syarikat tersebut untuk kepastian tentang status polisi.
2. Tuntutan Dibuat Selepas Had Masa Ditetapkan
- Sesetengah polisi hanya membenarkan tuntutan dibuat dalam tempoh 6 hingga 12 bulan selepas penamatan atau pembatalan.
Cara Elak:
- Hantar borang tuntutan sebaik sahaja pembiayaan diselesaikan atau rumah dijual.
- Jangan tangguh walaupun anda belum lengkapkan semua dokumen, buat notifikasi awal.
3. Dokumen Tidak Lengkap atau Tidak Sah
- Dokumen yang tidak lengkap adalah sebab paling kerap tuntutan ditolak.
- Contoh: tiada surat penyelesaian pembiayaan, salinan polisi hilang, atau borang tidak ditandatangani.
Cara Elak:
- Rujuk senarai semak rasmi dari syarikat insurans atau dapatkan panduan daripada ejen.
- Simpan semua dokumen berkaitan urusan jual beli dan pinjaman.
4. Pemilik Rumah Bukan Pemegang Polisi
- Dalam beberapa kes, nama dalam polisi bukan pemilik rumah semasa, mungkin pasangan atau pemilik sebelumnya.
Cara Elak:
- Semak nama dalam polisi sejak awal pinjaman dibuat.
- Jika perlu, buat penukaran penama sebelum rumah dijual.
5. Tidak Menyimpan Bukti Pembayaran atau Penyerahan Dokumen
- Tanpa bukti penyerahan, anda sukar membuat susulan jika dokumen hilang atau permohonan tidak diterima.
Cara Elak:
- Gunakan kaedah penghantaran yang ada resit atau bukti penghantaran.
- Simpan salinan fizikal dan digital bagi setiap dokumen penting.
Dengan memahami dan mengelakkan kesilapan ini, proses tuntutan insuran rumah selepas jual akan menjadi lebih mudah dan berjaya.
Pengetahuan awal dan tindakan proaktif adalah kunci untuk memastikan anda tidak kerugian dari segi kewangan.
Kesimpulan
Mengetahui cara claim insuran rumah selepas jual adalah langkah penting yang sering diabaikan oleh pemilik hartanah.
Dengan memahami jenis polisi dan prosedur tuntutan, anda berpeluang mendapatkan semula lebihan premium yang sah milik anda.