Cara Claim Insurans Kereta Pihak Ketiga & Syarat 2025

Kemalangan jalan raya sering berlaku tanpa diduga, dan memahami cara claim insurans kereta pihak ketiga dapat membantu pemilik kenderaan mengelakkan kerugian yang tidak perlu.

Dalam banyak kes, pihak yang tidak bersalah masih perlu melalui proses panjang untuk membuat tuntutan terhadap syarikat insurans pemandu yang cuai.

Proses cara claim insurans kereta pihak ketiga melibatkan beberapa langkah penting termasuk laporan polis, penyediaan dokumen, dan pemilihan bengkel panel.

Dengan mengikuti panduan cara claim insurans kereta pihak ketiga ini, pemilik kenderaan boleh mempercepat kelulusan tuntutan dan memaksimumkan pampasan seperti “loss of use” sambil melindungi NCD mereka.

Apa Maksud Tuntutan Insurans Pihak Ketiga?

Cara claim insurans kereta pihak ketiga merujuk kepada proses di mana pemilik kenderaan membuat tuntutan terhadap syarikat insurans pemandu lain yang menyebabkan kerosakan atau kecederaan akibat kemalangan.

Dalam konteks ini, pemilik kenderaan tidak menuntut daripada polisi mereka sendiri, tetapi daripada insurans milik pihak yang bersalah.

Dalam sistem insurans kenderaan di Malaysia, polisi pihak ketiga diwajibkan oleh undang-undang dan melindungi kerugian yang ditanggung oleh pihak lain akibat kecuaian pemandu.

Contohnya, jika kereta anda dilanggar dari belakang oleh kenderaan lain, anda boleh membuat tuntutan terhadap insurans pihak tersebut untuk membaiki kereta anda tanpa menjejaskan NCD anda sendiri.

Cara claim insurans kereta pihak ketiga ini biasanya merangkumi kos pembaikan kenderaan, sewaan kereta sementara (loss of use), dan dalam kes tertentu, pampasan atas kecederaan.

Walau bagaimanapun, proses ini melibatkan penyediaan bukti, laporan polis, dan kadangkala siasatan lanjut oleh pihak insurans untuk memastikan tanggungjawab kemalangan.

Penting untuk memahami bahawa tidak semua kemalangan layak untuk tuntutan pihak ketiga, terutamanya jika tiada bukti kukuh tentang pihak yang bersalah.

Justeru, mengetahui hak dan prosedur sejak awal dapat meminimumkan risiko penolakan tuntutan dan mempercepat proses pampasan.

Langkah Pertama Selepas Kemalangan

Selepas berlakunya kemalangan kereta, tindakan yang diambil dalam beberapa minit pertama akan menentukan kelancaran proses cara claim insurans kereta pihak ketiga.

Ramai pemilik kenderaan panik atau terlepas pandang prosedur penting yang boleh menjejaskan hak mereka untuk membuat tuntutan yang sah.

Berikut ialah langkah-langkah yang perlu dilakukan segera selepas kemalangan:

1. Pastikan keselamatan diri dan penumpang

• Hentikan kenderaan di tempat yang selamat dan hidupkan lampu kecemasan.
• Jika terdapat kecederaan, hubungi ambulans serta-merta.

2. Ambil gambar bukti kemalangan

• Tangkap gambar dari pelbagai sudut yang menunjukkan kedudukan kenderaan, kesan perlanggaran, dan nombor plat semua kenderaan terlibat.
• Ambil juga gambar jalan, tanda lalu lintas, dan sebarang kerosakan harta benda lain jika berkaitan.

3. Catat maklumat penting

• Nama, nombor IC, nombor telefon, dan nombor polisi insurans pihak yang terlibat.
• Nombor plat dan jenis kenderaan, serta lokasi tepat kemalangan.

4. Jangan mengaku salah atau menandatangani sebarang dokumen

• Elakkan daripada berbincang tentang siapa bersalah di tempat kejadian kerana ini boleh digunakan menentang anda.
• Biarkan pihak insurans dan polis menentukan kesalahan melalui bukti.

5. Buat laporan polis dalam tempoh 24 jam

• Ini merupakan syarat wajib untuk semua tuntutan insurans, termasuk tuntutan pihak ketiga.
• Bawa semua dokumen berkaitan seperti lesen memandu, kad pengenalan, insurans, dan gambar kemalangan ke balai polis.

Dengan mengikuti langkah-langkah ini secara teliti, anda bukan sahaja melindungi diri secara undang-undang, tetapi juga memperkuatkan posisi anda semasa memfailkan tuntutan insurans pihak ketiga.

Tindakan awal ini akan menentukan sama ada tuntutan anda diterima atau ditolak oleh syarikat insurans.

Dokumen untuk Claim Insurans Kereta Pihak Ketiga

Untuk memastikan cara claim insurans kereta pihak ketiga diluluskan tanpa halangan, penyediaan dokumen yang lengkap dan tepat amat penting.

Kegagalan menyerahkan salah satu dokumen ini boleh menyebabkan kelewatan proses atau bahkan penolakan tuntutan.

Berikut ialah senarai dokumen penting yang perlu disediakan:

1. Laporan Polis Asal dan Salinan

• Laporan yang menjelaskan butiran kejadian dan penentuan pihak bersalah.
• Pastikan laporan tidak menyatakan anda sebagai punca kemalangan.

2. Salinan Kad Pengenalan dan Lesen Memandu

• Untuk pengesahan identiti dan kelayakan memandu ketika kejadian berlaku.

3. Salinan Sijil Pendaftaran Kenderaan (Geran / VOC)

• Bukti pemilikan kenderaan.
• Pastikan maklumat kenderaan sama dengan yang dalam laporan polis.

4. Salinan Polisi Insurans Anda dan Pihak Ketiga (jika ada)

• Polisi anda untuk menunjukkan perlindungan aktif.
• Salinan polisi pihak ketiga berguna jika diperoleh di lokasi kejadian.

5. Gambar Bukti Kemalangan dan Kerosakan

• Gambar kenderaan anda dan kenderaan pihak ketiga dari pelbagai sudut.
• Sertakan tarikh dan masa gambar jika boleh.

6. Borang Tuntutan daripada Syarikat Insurans

• Setiap syarikat mempunyai borang tersendiri yang mesti diisi dengan lengkap.
• Isikan maklumat dengan teliti dan jujur.

7. Resit Towing (jika terpakai)

• Jika kenderaan ditunda ke bengkel panel atau pusat pemeriksaan.

8. Laporan Penilaian Bengkel Panel (Adjuster Report)

• Diperlukan jika pembaikan dilakukan di bengkel panel syarikat insurans pihak ketiga.
• Biasanya disediakan oleh bengkel.

9. Surat Tuntutan (jika tuntutan peribadi atau melibatkan peguam)

• Dalam kes tertentu seperti kecederaan atau pertikaian pampasan.

Setelah semua dokumen ini lengkap, pemilik kenderaan boleh menyerahkannya kepada syarikat insurans pihak ketiga melalui bengkel panel atau terus ke pejabat syarikat terbabit.

Semakin lengkap dokumen, semakin cepat tuntutan boleh diproses dan diluluskan.

Cara Claim Insurans Kereta Pihak Ketiga

Setelah semua dokumen disediakan, proses cara claim insurans kereta pihak ketiga boleh dimulakan dengan mengikuti prosedur rasmi yang ditetapkan oleh syarikat insurans.

Proses ini memerlukan ketelitian agar pampasan diterima tanpa penangguhan atau penolakan. Berikut adalah langkah cara claim insurans kereta pihak ketiga di Malaysia:

1. Hantar Kenderaan ke Bengkel Panel Terpilih

• Pilih bengkel panel yang bekerjasama dengan syarikat insurans pihak ketiga.
• Bengkel akan membantu menyediakan laporan kerosakan dan menyelaras pemeriksaan adjuster.

2. Penyerahan Dokumen Kepada Syarikat Insurans Pihak Ketiga

• Semua dokumen yang telah disediakan sebelum ini perlu diserahkan sama ada melalui bengkel atau terus ke pejabat tuntutan.
• Beberapa syarikat insurans juga membenarkan penyerahan melalui e-mel atau sistem dalam talian.

3. Penilaian Kerosakan oleh Adjuster

• Syarikat insurans akan menghantar adjuster untuk memeriksa kerosakan dan membuat laporan.
• Adjuster akan menentukan sama ada tuntutan wajar diluluskan dan nilai kos pembaikan.

4. Kelulusan Tuntutan dan Kerja Pembaikan Bermula

• Setelah laporan adjuster diterima, syarikat insurans akan mengeluarkan surat kelulusan kepada bengkel.
• Bengkel akan memulakan kerja pembaikan berdasarkan jumlah kelulusan.

5. Pembaikan Selesai dan Serahan Kenderaan Semula

• Setelah pembaikan selesai, pemilik kenderaan akan dimaklumkan untuk mengambil kenderaan.
• Pastikan anda memeriksa kerja pembaikan sebelum menandatangani penerimaan.

6. Tuntutan Pampasan Tambahan (jika layak)

• Jika anda menuntut pampasan untuk “loss of use”, tuntutan ini biasanya dibuat berasingan dengan menyertakan resit sewaan atau justifikasi jumlah hari tanpa kenderaan.
• Bayaran akan dibuat terus ke akaun bank selepas semakan selesai.

Setiap syarikat insurans mungkin mempunyai sedikit perbezaan dalam prosedur dalaman, namun langkah asas seperti yang dinyatakan di atas adalah seragam.

Untuk mempercepat proses, pastikan komunikasi dengan bengkel dan syarikat insurans sentiasa aktif dan semua dokumen dikemukakan secara lengkap sejak awal.

Konsep Knock-for-Knock & OD-KFK dalam Insurans Kereta Pihak Ketiga

Ramai pemilik kenderaan masih keliru dengan konsep knock-for-knock dan OD-KFK, dua mekanisme penyelesaian yang sering digunakan dalam tuntutan insurans kenderaan, terutamanya apabila membabitkan tuntutan pihak ketiga.

Apa Itu Knock-for-Knock?

Knock-for-knock ialah satu perjanjian antara syarikat-syarikat insurans di mana setiap syarikat akan menanggung kerosakan kenderaan milik pelanggan mereka sendiri, tanpa mengambil kira siapa yang bersalah dalam kemalangan.

Ini bertujuan mempercepat penyelesaian kes dan mengurangkan pertikaian antara pihak-pihak terlibat.

Namun, dalam konteks Malaysia, sistem ini tidak digunakan secara menyeluruh, terutama apabila melibatkan tuntutan pihak ketiga.

Sebaliknya, ia lebih lazim digunakan dalam penyelesaian dalaman antara syarikat insurans apabila kedua-dua pihak mempunyai perlindungan komprehensif.

Apa Itu OD-KFK (Own Damage Knock-for-Knock)?

OD-KFK ialah kaedah yang membolehkan pemilik kenderaan yang tidak bersalah membuat tuntutan ke atas polisi insurans sendiri, walaupun kemalangan berpunca daripada pihak ketiga. Ini hanya boleh dilakukan jika:

• Pihak yang bersalah dikenalpasti,
• Kenderaan mereka mempunyai perlindungan insurans sah, dan
• Kemalangan dilaporkan dalam tempoh ditetapkan.

Kelebihan utama OD-KFK ialah proses tuntutan lebih pantas kerana pemilik kenderaan berurusan terus dengan syarikat insurans mereka sendiri.

Namun, tuntutan ini tidak menjejaskan NCD anda walaupun menggunakan polisi sendiri, asalkan pihak bersalah dapat dibuktikan.

Bilakah Perlu Gunakan OD-KFK?

• Kerosakan serius dan anda tidak mahu menunggu proses pihak ketiga yang lebih panjang
• Anda mempunyai polisi komprehensif aktif
• Anda mahu pembaikan segera tanpa bergantung kepada insurans pihak lawan

Namun begitu, bukan semua kes sesuai untuk OD-KFK. Jika pihak yang bersalah tidak dikenalpasti, tiada perlindungan insurans sah, atau laporan polis tidak menyatakan siapa bersalah, tuntutan ini mungkin tidak diluluskan.

Pemahaman tentang knock-for-knock dan OD-KFK memberikan pemilik kenderaan lebih fleksibiliti dalam mengurus tuntutan, terutama dalam situasi rumit.

Gunakan OD-KFK apabila memenuhi syarat, dan sentiasa semak dengan syarikat insurans anda sama ada kes anda layak di bawah skim ini.

Kos Tersembunyi & “Loss of Use” Insurans Kereta Pihak Ketiga

Ramai pemilik kenderaan tidak menyedari bahawa mereka berhak menuntut lebih daripada sekadar kos pembaikan apabila melakukan cara claim insurans kereta pihak ketiga.

Salah satu hak yang sering terlepas pandang ialah pampasan untuk “loss of use”, iaitu kerugian kerana tidak dapat menggunakan kenderaan semasa dalam pembaikan.

Apa Itu “Loss of Use”?

“Loss of use” merujuk kepada pampasan harian yang boleh dituntut apabila kenderaan anda tidak dapat digunakan kerana sedang dibaiki akibat kemalangan yang bukan salah anda.

Pampasan ini bertujuan menampung kos penggunaan alternatif seperti menyewa kereta, menaiki e-hailing, atau pengangkutan awam.

Bagaimana Pampasan Ini Dihitung?

Kadar bayaran untuk loss of use tidak tetap, tetapi kebiasaannya ditentukan berdasarkan:

• Jenis kenderaan
• Tempoh pembaikan yang diluluskan
• Garis panduan syarikat insurans

Contohnya, kadar biasa di Malaysia adalah antara RM30 hingga RM50 sehari, dan tempoh yang dibayar selalunya terhad kepada jumlah hari yang “munasabah” untuk kerja pembaikan (bukan berapa lama kereta berada di bengkel secara fizikal).

Contoh Pengiraan:

Jika pembaikan dianggarkan 10 hari kerja, dan kadar pampasan ialah RM40/hari:
RM40 x 10 hari = RM400 pampasan ‘loss of use’

Bagaimana Cara Tuntut Pampasan Ini?

1. Minta surat pengesahan dari bengkel mengenai tempoh pembaikan
2. Sediakan salinan bukti tuntutan pihak ketiga dan laporan polis
3. Hantar surat tuntutan rasmi kepada syarikat insurans pihak ketiga berserta dokumen sokongan
4. Ikuti prosedur semakan dan tunggu pengesahan kelulusan bayaran

Kos Tersembunyi Lain yang Perlu Diperhatikan:

• Kos penundaan (towing) jika tidak ditanggung
• Bayaran tambahan bengkel bukan panel (jika anda tidak guna bengkel panel)
• Penangguhan kelulusan akibat dokumen tidak lengkap

Tuntutan loss of use memberi pemilik kenderaan pampasan yang sah dan wajar atas ketidakselesaan selepas kemalangan.

Jangan abaikan hak ini, dan pastikan ia dimasukkan dalam setiap tindakan cara claim insurans kereta pihak ketiga yang layak.

Tempoh dan Status Claim Insurans Kereta Pihak Ketiga

Ramai pemilik kenderaan yang melakukan cara claim insurans kereta pihak ketiga tertanya-tanya berapa lama masa diperlukan untuk menerima kelulusan dan pampasan.

Sebenarnya, tempoh ini boleh berbeza bergantung kepada beberapa faktor teknikal dan pentadbiran.

Berapa Lama Tempoh Tuntutan Diselesaikan?

Secara umum, proses cara claim insurans kereta pihak ketiga mengambil masa antara 2 hingga 8 minggu, bergantung pada:

• Lengkap atau tidaknya dokumen yang dihantar
• Kompleksiti kes (siapa bersalah, jumlah kerosakan, pihak terlibat)
• Kesesakan dalaman syarikat insurans pihak ketiga
• Ketersediaan bengkel panel dan laporan adjuster

Purata tempoh:

• Semakan dokumen dan kelulusan awal: 5–10 hari bekerja
• Laporan adjuster dan pembaikan: 10–20 hari bekerja
• Tuntutan loss of use (jika ada): tambahan 7–14 hari bekerja selepas dokumen lengkap

Faktor yang Melambatkan Proses:

1. Laporan polis tidak menyatakan pihak bersalah dengan jelas
2. Bukti gambar tidak cukup meyakinkan
3. Syarikat insurans pihak ketiga lambat beri maklum balas
4. Bengkel tidak mengemas kini status kepada pemilik kenderaan

Bagaimana Semak Status Tuntutan Anda?

Terdapat beberapa kaedah untuk menyemak status tuntutan secara aktif:

• Hubungi bengkel panel tempat pembaikan dilakukan
• Hubungi terus pegawai tuntutan syarikat insurans pihak ketiga (nombor boleh didapati pada salinan borang tuntutan)
• Gunakan portal atau aplikasi syarikat insurans, jika tersedia
• Hantar e-mel rasmi dengan rujukan nombor fail dan tarikh serahan dokumen

Tip untuk Mempercepatkan Tuntutan:

• Pastikan dokumen dihantar lengkap sekali gus, bukan berperingkat
• Simpan salinan setiap dokumen dan komunikasi sebagai bukti
• Jika tiada respon dalam 14 hari, buat susulan bertulis secara rasmi
• Minta bengkel menghantar update berkala kepada anda

Walaupun tempoh tuntutan pihak ketiga tidak serta-merta, tindakan proaktif daripada pemilik kenderaan boleh mempercepat proses.

Semakan berkala dan komunikasi yang konsisten membantu mengelak kelewatan yang tidak perlu.

Kesimpulan

Mengetahui cara claim insurans kereta pihak ketiga adalah satu kemahiran penting bagi setiap pemilik kenderaan di Malaysia.

Langkah awal seperti laporan polis tepat dan dokumen lengkap boleh menjadi penentu kelulusan tuntutan.

Daripada pengalaman dan pemerhatian, tuntutan yang berjaya selalunya berpunca daripada tindakan segera dan pemahaman terhadap hak sebagai pengguna.

Dengan persediaan yang rapi, proses ini tidak perlu menjadi beban, malah boleh dijadikan perlindungan kewangan yang berkesan.