Kemalangan jalan raya boleh berlaku tanpa diduga, dan ketika itulah proses claim insurance kereta kena langgar menjadi sangat penting untuk difahami.
Sama ada dilanggar dari belakang, tepi, atau dalam situasi “bukan salah sendiri”, memahami prosedur yang betul boleh membantu anda membuat tuntutan tanpa kehilangan NCD atau membazir masa di bengkel tidak sah.
Ramai pemilik kenderaan di Malaysia masih keliru tentang jenis tuntutan insurans yang layak mereka buat, sama ada Third-Party, Knock-for-Knock, atau No Fault Own Damage, malah ada yang tidak tahu mengenai pampasan tambahan seperti Loss of Use.
Dengan maklumat yang betul dan langkah yang teratur , proses claim insurance kereta kena langgar ini sebenarnya lebih mudah daripada yang disangka.
Jenis Tuntutan Insurance Kereta Kena Langgar
Setiap kemalangan tidak sama, dan begitu juga dengan cara claim insurance kereta kena langgar.
Memilih jenis tuntutan yang tepat bukan sahaja menentukan kelulusan proses, malah turut mempengaruhi NCD dan jumlah pampasan yang diterima.
1. Third-Party Claim
Jika anda bukan pihak yang bersalah dalam kemalangan, anda boleh membuat tuntutan terhadap insurans pihak yang melanggar.
Proses ini dikenali sebagai third-party claim, dan ia membolehkan anda menuntut kos pembaikan tanpa menjejaskan NCD anda.
Kelebihan:
- NCD kekal
- Pampasan penuh jika diluluskan
- Tidak perlu bayar dahulu dan tunggu bayaran balik
Situasi biasa: Kereta anda dilanggar dari belakang atau sisi, dan pihak lawan mengaku salah.
2. Own Damage / No Fault Own Damage
Jika anda memiliki polisi komprehensif dan tidak bersalah, anda boleh memilih untuk menuntut melalui insurans sendiri tanpa menjejaskan NCD melalui kaedah No Fault Own Damage.
Ini berlaku apabila pihak ketiga tidak dapat dikenalpasti atau lambat bertindak.
Perlu pastikan:
- Laporan polis menyatakan anda tidak bersalah
- Nama pihak ketiga wujud dalam laporan polis
Nota: Jika anda bersalah, tuntutan tetap boleh dibuat melalui insurans sendiri tetapi akan mengurangkan NCD anda.
3. Knock-for-Knock Claim
Kaedah ini digunakan apabila kedua-dua kenderaan memiliki polisi komprehensif. Setiap pihak membuat tuntutan terhadap insurans sendiri, tanpa menyalahkan mana-mana pihak. Ia mempercepat proses, tetapi NCD tetap akan terjejas.
Sesuai untuk:
- Kemalangan ringan
- Situasi sukar tentukan kesalahan
- Pemandu mahu selesaikan cepat
4. Situasi Tidak Layak Buat Tuntutan
Ada keadaan di mana tuntutan insurans mungkin ditolak, antaranya:
- Kemalangan tanpa laporan polis dalam 24 jam
- Kes langgar lari tanpa maklumat pelanggar
- Kemalangan ketika lesen memandu tamat tempoh
- Polis menyatakan anda sepenuhnya bersalah
Dalam kes langgar lari oleh kenderaan tanpa insurans, anda boleh merujuk kepada Motor Insurance Bureau (MIB) untuk tuntutan khas, walaupun prosesnya lebih panjang.
Memahami jenis-jenis tuntutan insurans membantu mempercepat proses dan mengelakkan kerugian seperti kehilangan NCD.
Setiap kategori tuntutan ada peraturan tersendiri yang wajib difahami, terutamanya apabila melibatkan pihak ketiga dan adjuster.
Langkah Claim Insurance Kereta Kena Langgar
Mengetahui prosedur yang betul adalah kunci utama agar proses claim insurance kereta kena langgar berjalan lancar. Setiap langkah harus diikuti dengan teliti supaya tuntutan tidak ditolak atau tertangguh.
Berikut adalah langkah lengkap claim insurance kereta kena langgar terkini di Malaysia:
1. Buat Laporan Polis dalam Tempoh 24 Jam
Langkah pertama yang wajib dilakukan adalah membuat laporan polis dalam masa 24 jam selepas kemalangan. Tanpa laporan rasmi, kebanyakan syarikat insurans akan menolak tuntutan anda.
Tip Tambahan:
- Minta laporan menyatakan sama ada anda bersalah atau tidak
- Simpan salinan laporan asal dan salinan bergambar untuk kegunaan bengkel atau adjuster
2. Ambil Gambar Bukti di Lokasi Kejadian
Dokumentasi visual sangat penting untuk menyokong tuntutan. Ambil gambar dari pelbagai sudut yang menunjukkan:
- Kedudukan kenderaan selepas kemalangan
- Kerosakan pada kereta anda dan pihak lawan
- Nombor plat kenderaan lain yang terlibat
Gambar berkualiti tinggi membantu mempercepat keputusan adjuster insurans.
3. Hubungi Pihak Insurans dan Dapatkan Adjuster
Maklumkan kepada syarikat insurans dalam masa 48 jam. Mereka akan melantik adjuster bagi menilai kerosakan dan memproses tuntutan.
Nota Penting:
- Gunakan hotline rasmi syarikat insurans
- Pastikan adjuster datang ke lokasi sah atau bengkel panel
4. Hantar Kenderaan ke Bengkel Panel Diluluskan
Setelah diluluskan oleh adjuster, bawa kenderaan ke bengkel panel yang berdaftar dengan insurans anda. Ini penting agar proses pembaikan dan tuntutan berjalan serentak.
Jika guna bengkel bukan panel:
- Tuntutan mungkin ditolak atau dibayar kemudian
- Anda perlu keluarkan duit sendiri dahulu
5. Tunggu Kelulusan dan Proses Pembaikan
Setelah semua dokumen lengkap dan diluluskan:
- Bengkel akan memulakan pembaikan
- Proses biasanya mengambil masa 5–14 hari bergantung pada tahap kerosakan
Dalam tempoh ini, anda mungkin layak menuntut loss of use atau pampasan harian sekiranya dimasukkan dalam polisi anda.
Proses tuntutan insurans sebenarnya tidak rumit jika anda mengikuti setiap langkah secara sistematik.
Pastikan semua dokumen dan bukti disediakan awal agar anda tidak terlepas hak untuk menuntut pampasan sepenuhnya tanpa menjejaskan NCD.
Dokumen Wajib Claim Insurance Kereta Kena Langgar
Tanpa dokumen yang lengkap, proses claim insurance kereta kena langgar boleh menjadi rumit, tertangguh, atau ditolak sepenuhnya.
Setiap jenis tuntutan, sama ada third-party claim, own damage, atau knock-for-knock, memerlukan dokumen tertentu yang wajib disediakan sejak awal.
Senarai Dokumen Asas (Untuk Semua Jenis Tuntutan)
Berikut ialah senarai umum yang perlu disediakan tanpa mengira siapa yang bersalah:
- Salinan Laporan Polis Rasmi
- Wajib ada untuk semua tuntutan
- Mesti menyatakan dengan jelas siapa pihak bersalah
- Gambar Kerosakan Kenderaan
- Dari pelbagai sudut termasuk nombor plat
- Lokasi kejadian jika sempat diambil
- Salinan Kad Pengenalan dan Lesen Memandu
- Pemandu kenderaan semasa kejadian
- Salinan Sijil Cukai Jalan (Road Tax)
- Bukti kenderaan berdaftar dan sah di jalan raya
- Salinan Geran Kenderaan (VOC atau Grant)
- Digunakan untuk pengesahan pemilik
- Borang Tuntutan Insurans
- Boleh diperoleh dari laman web syarikat insurans atau ejen
- Laporan Adjuster (jika dilantik)
- Laporan penilaian kerosakan bagi menyokong jumlah pampasan
Tambahan Khusus (Bergantung kepada Situasi)
- Salinan Polisi Insurans Semasa
- Untuk pengesahan jenis perlindungan (Komprehensif / Pihak Ketiga)
- Surat Akuan Berkanun (Statutory Declaration)
- Jika pihak pelanggar enggan bekerjasama atau langgar lari
- Bukti Tempat dan Masa Kejadian (Contoh: Rakaman Dashcam)
- Sangat membantu untuk kes di mana kesalahan sukar ditentukan
- Surat Kuasa Wakil (jika bukan pemilik kenderaan)
- Jika individu lain menguruskan tuntutan
Dokumen adalah asas kepada kelulusan tuntutan. Pastikan setiap item disediakan lengkap dan tepat untuk mengelakkan kelewatan atau penolakan yang tidak perlu.
Kecekapan dalam penyediaan dokumen boleh mempercepat proses dari minggu ke hari sahaja.
Tips Claim Insurance Kereta Kena Langgar Lancar
Proses claim insurance kereta kena langgar tidak perlu menyusahkan jika anda tahu cara menguruskannya dengan betul.
Dengan sedikit persediaan awal, anda boleh mempercepatkan kelulusan dan elak masalah birokrasi yang biasa berlaku.
- Simpan Salinan Digital Semua Dokumen
- Gunakan Google Drive atau aplikasi pengimbas untuk akses mudah bila diperlukan
- Ambil Gambar Segera di Lokasi Kemalangan
- Fokus pada nombor plat, kedudukan kenderaan, dan kerosakan nyata
- Buat Laporan Polis dalam Tempoh 24 Jam
- Lebih awal lebih baik, dan pastikan laporan menyebut siapa pihak bersalah
- Gunakan Bengkel Panel Sah Insurans
- Memastikan proses claim insurance kereta kena langgar lebih cepat dan mengelak tuntutan ditolak
- Jangan Tangguh Hubungi Pihak Insurans
- Sebaiknya dalam masa 48 jam selepas kejadian, untuk mengaktifkan proses
- Tanya Jika Layak Tuntut Pampasan Loss of Use
- Jika kereta dibaiki lebih dari 3 hari, anda mungkin layak mendapat pampasan harian
- Elak Gunakan Insurans Sendiri Tanpa Menilai NCD
- Kerosakan kecil mungkin lebih baik diselesaikan sendiri tanpa menjejaskan diskaun
- Kenalpasti Jenis Tuntutan Terbaik Sebelum Buat Keputusan
- Pilih antara third-party, knock-for-knock, atau no fault own damage bergantung pada situasi
- Dapatkan Pandangan Adjuster Bebas (jika ragu-ragu)
- Berguna untuk nilai kerosakan sebenar dan menilai sama ada claim insurance kereta kena langgar berbaloi
- Pastikan Semua Maklumat Borang Adalah Tepat
- Kesilapan kecil boleh melambatkan kelulusan tuntutan
Tuntutan insurans kereta boleh diselesaikan dengan lebih cekap apabila anda bertindak cepat, lengkap dan bijak memilih laluan tuntutan.
Persediaan awal dan kesedaran hak anda sebagai pemilik kenderaan adalah senjata terbaik dalam berdepan proses ini.
Kesimpulan
Proses claim insurance kereta kena langgar tidak sepatutnya menjadi sesuatu yang membebankan jika anda tahu hak, prosedur, dan jenis tuntutan yang sesuai.
Dengan dokumentasi lengkap dan pilihan strategi yang bijak, anda boleh mengelakkan kerugian yang tidak perlu termasuk kehilangan NCD.
Semakin banyak kita memahami proses ini, semakin mudah untuk melindungi diri dan kenderaan secara efektif apabila musibah berlaku.