Tuntutan claim insurans motor jatuh sendiri seringkali menimbulkan kekeliruan, terutamanya apabila kejadian tidak melibatkan kenderaan lain.
Ramai pemilik motosikal tidak pasti sama ada kerosakan akibat jatuh sendiri layak untuk dituntut di bawah polisi insurans mereka.
Walaupun insurans komprehensif menyediakan perlindungan meluas, syarat-syarat seperti laporan polis, jenis polisi, dan status NCD memainkan peranan penting dalam proses kelulusan tuntutan.
Memahami perincian polisi insurans dan langkah yang betul dapat mengelakkan penolakan serta kerugian kewangan tidak dijangka.
Apa Maksud Claim Insurans Motor Jatuh Sendiri?
Kebanyakan pemilik motosikal menganggap kemalangan hanya berlaku apabila melibatkan kenderaan lain.
Namun, claim insurans motor jatuh sendiri merujuk kepada situasi di mana motosikal mengalami kerosakan tanpa kehadiran pihak ketiga, seperti tergelincir di jalan licin, rebah semasa berhenti, atau terlanggar objek pegun.
Dalam konteks insurans, keadaan ini diklasifikasikan sebagai tuntutan kerosakan sendiri atau “own damage claim”.
Istilah ini penting kerana tidak semua polisi insurans motor meliputi situasi seperti ini, terutama jika anda hanya memiliki polisi pihak ketiga (Third Party).
Sebaliknya, hanya insurans komprehensif yang biasanya melindungi kerosakan akibat kejadian tanpa pihak lain, tertakluk kepada syarat dan pengecualian polisi masing-masing.
Antara kekeliruan yang kerap timbul ialah anggapan bahawa “jatuh sendiri” secara automatik layak untuk dituntut.
Sebenarnya, penyedia insurans akan menilai sama ada kejadian itu disebabkan oleh kecuaian pemilik, faktor luar seperti jalan berlubang, atau kerosakan teknikal yang tidak disengajakan.
Proses ini turut melibatkan penilaian oleh adjuster serta dokumen sokongan seperti laporan polis, gambar kerosakan, dan rekod servis motor.
Ringkasnya, claim insurans motor jatuh sendiri bermaksud tuntutan atas kerosakan yang berlaku tanpa interaksi dengan kenderaan lain.
Kelayakan tuntutan bergantung sepenuhnya pada jenis polisi, dokumentasi lengkap, dan ketelusan punca kejadian.
Jenis Insurans yang Membenarkan Tuntutan Jatuh Sendiri
Untuk memahami kelayakan claim insurans motor jatuh sendiri, sangat penting untuk mengetahui jenis polisi insurans yang anda miliki.
Di Malaysia, terdapat dua kategori utama insurans motor, pihak ketiga dan komprehensif, dan hanya satu daripadanya menyokong tuntutan akibat jatuh sendiri.
1. Insurans Pihak Ketiga (Third Party Insurance)
Polisi ini merupakan perlindungan paling asas dan wajib di sisi undang-undang. Ia hanya melindungi kerosakan atau kecederaan kepada pihak lain dalam sesuatu kemalangan.
Ia tidak meliputi kerosakan kepada motosikal anda sendiri, termasuk dalam kes jatuh sendiri, tergelincir, atau rebah secara tidak sengaja.
Jika anda hanya memiliki polisi ini, sebarang kerosakan kepada motosikal perlu ditanggung sendiri.
2. Insurans Komprehensif (Comprehensive Insurance)
Inilah satu-satunya jenis insurans yang membenarkan anda membuat tuntutan bagi kerosakan sendiri, termasuk jatuh sendiri tanpa pihak ketiga.
Polisi ini melindungi pelbagai risiko termasuk kemalangan, kebakaran, kecurian, dan kerosakan akibat faktor luaran.
Namun begitu, tuntutan ini masih tertakluk kepada beberapa faktor seperti pengecualian dalam polisi, laporan polis, dan penilaian adjuster.
3. Endorsement Tambahan (Optional Add-ons)
Sesetengah syarikat insurans menawarkan endorsement atau perlindungan tambahan seperti perlindungan terhadap bencana alam, cermin depan, dan aksesori.
Ada juga yang menyediakan perlindungan lebih terperinci terhadap kemalangan sendiri, termasuk kes jatuh sendiri yang tidak disengajakan. Endorsement ini biasanya dikenakan caj tambahan dan perlu dipohon semasa pembelian polisi.
Oleh itu, hanya insurans komprehensif, dengan atau tanpa endorsement tertentu, yang benar-benar memberi ruang kepada pemilik motosikal untuk menuntut akibat insiden jatuh sendiri.
Pastikan anda menyemak semula butiran polisi agar tidak terlepas perlindungan yang sepatutnya.
Syarat Umum Untuk Claim Insurans Motor Jatuh Sendiri
Sebelum memulakan proses claim insurans motor jatuh sendiri, penting untuk memahami syarat asas yang ditetapkan oleh penyedia insurans.
Walaupun polisi komprehensif membolehkan tuntutan kerosakan sendiri, terdapat beberapa keperluan minimum yang mesti dipenuhi untuk memastikan tuntutan tidak ditolak.
1. Laporan Polis Dalam Tempoh 24 Jam
Laporan polis merupakan dokumen wajib walaupun tiada pihak ketiga terlibat. Anda mesti membuat laporan dalam tempoh tidak lebih daripada 24 jam selepas kejadian.
Laporan ini membantu membuktikan bahawa kejadian benar-benar berlaku dan bukan direka untuk tujuan penipuan.
2. Polisi Aktif dan Perlindungan Komprehensif
Hanya pemilik polisi insurans komprehensif yang boleh membuat tuntutan untuk kes jatuh sendiri. Polisi juga mestilah masih aktif dan tidak dalam tempoh luput semasa kejadian berlaku.
3. Kerosakan yang Nyata dan Signifikan
Insurans biasanya tidak akan melayan tuntutan bagi kerosakan kecil atau kosmetik seperti calar ringan.
Tuntutan yang sah biasanya melibatkan kerosakan struktur, kerosakan enjin, atau kerosakan komponen penting yang menyebabkan motosikal tidak boleh digunakan.
4. Bukti Visual dan Dokumentasi Lengkap
Penyedia insurans akan meminta gambar kerosakan, gambar lokasi kejadian, serta dokumen sokongan seperti:
- Salinan kad pengenalan
- Lesen memandu
- Geran kenderaan
- Salinan polisi insurans
5. Penilaian oleh Adjuster
Pihak insurans akan menghantar adjuster untuk menilai tahap kerosakan. Jika hasil siasatan menunjukkan kerosakan berpunca daripada kelalaian sendiri yang tidak dilindungi oleh polisi, tuntutan berkemungkinan ditolak.
6. Tidak Melanggar Mana-mana Terma Polisi
Sebarang pelanggaran seperti menunggang tanpa lesen sah, ubah suai motosikal tanpa kebenaran, atau kegagalan mematuhi syarat polisi akan mengakibatkan tuntutan dibatalkan secara automatik.
7. Tidak Menggunakan Bengkel Tidak Sah
Untuk memastikan tuntutan diproses dengan lancar, anda perlu menghantar motosikal ke bengkel panel yang diiktiraf oleh syarikat insurans.
Penggunaan bengkel tidak sah boleh menyebabkan tuntutan ditolak atau bayaran dikurangkan.
Mengetahui dan mematuhi syarat-syarat ini bukan sahaja memudahkan proses tuntutan, malah mengurangkan risiko kehilangan perlindungan dan diskaun NCD.
Cara Claim Insurans Motor Jatuh Sendiri Terkini
Bagi memastikan claim insurans motor jatuh sendiri diluluskan tanpa masalah, pemilik motosikal perlu mengikuti beberapa langkah penting yang ditetapkan oleh pihak insurans.
Proses ini memerlukan ketepatan masa, dokumentasi lengkap dan pemahaman yang jelas tentang keperluan polisi.
1. Hentikan Kenderaan dan Ambil Gambar Lokasi
Segera berhentikan motosikal di tempat selamat selepas kejadian. Ambil gambar lokasi kejadian, kerosakan motosikal, dan keadaan sekeliling (contohnya jalan berlubang, kesan minyak, atau hujan lebat) untuk dijadikan bukti visual.
2. Buat Laporan Polis Dalam Tempoh 24 Jam
Pergi ke balai polis berhampiran dan buat laporan lengkap berkaitan insiden. Pastikan anda menyebut bahawa kejadian berlaku tanpa melibatkan pihak ketiga.
Salinan laporan polis asal akan diminta oleh pihak insurans sebagai dokumen utama tuntutan.
3. Hubungi Pihak Insurans
Segera hubungi syarikat insurans anda melalui nombor hotline atau aplikasi mudah alih rasmi. Maklumkan tentang kejadian dan nyatakan hasrat anda untuk membuat tuntutan di bawah polisi komprehensif.
4. Hantar Kenderaan ke Bengkel Panel
Bawa motosikal anda ke bengkel panel yang diiktiraf oleh syarikat insurans. Bengkel panel akan membantu dalam proses dokumentasi, pemeriksaan awal, dan kerja-kerja pembaikan.
5. Sediakan Dokumen Sokongan Lengkap
Serahkan dokumen berikut kepada pihak bengkel atau insurans:
- Salinan laporan polis
- Kad pengenalan dan lesen memandu pemilik
- Salinan geran kenderaan atau eGrant
- Polisi insurans atau sijil perlindungan
- Gambar kerosakan dan lokasi kejadian
6. Penilaian oleh Adjuster
Syarikat insurans akan menghantar adjuster untuk menilai tahap kerosakan serta kesahihan tuntutan. Adjuster akan menyediakan laporan yang digunakan sebagai asas kelulusan atau penolakan tuntutan.
7. Kelulusan dan Pembaikan
Jika semua maklumat lengkap dan tiada pelanggaran polisi, tuntutan akan diluluskan. Bengkel panel akan mula membaiki motosikal anda dan segala kos yang diluluskan akan ditanggung oleh pihak insurans.
8. Pembayaran & Penyerahan Motosikal
Setelah pembaikan selesai, anda akan dimaklumkan untuk mengambil semula motosikal. Jika terdapat kos yang tidak dilindungi, anda akan diminta menjelaskan baki tersebut sebelum penyerahan.
Dengan mengikuti setiap langkah ini dengan teliti, peluang untuk kelulusan claim insurans motor jatuh sendiri adalah lebih tinggi, malah dapat mengurangkan risiko kelewatan atau penolakan tuntutan.
Risiko Kehilangan NCD Insurans Motor Jatuh Sendiri
Salah satu kesan paling ketara apabila membuat claim insurans motor jatuh sendiri ialah kehilangan NCD (No Claim Discount).
NCD ialah diskaun yang diberikan kepada pemilik kenderaan yang tidak membuat sebarang tuntutan dalam tempoh perlindungan tertentu, biasanya setahun.
Bagaimana NCD Boleh Hilang?
Apabila anda membuat tuntutan ke atas polisi komprehensif, termasuk untuk kes jatuh sendiri, insurans akan menganggap bahawa anda telah menggunakan perlindungan yang disediakan.
Ini menyebabkan NCD akan diset semula ke 0%, walaupun tiada pihak ketiga terlibat. Kesan ini akan dilihat semasa anda memperbaharui insurans pada tahun berikutnya, di mana premium akan meningkat kerana kehilangan diskaun tersebut.
Contoh:
Jika anda memiliki motosikal dengan NCD 25% dan membuat tuntutan jatuh sendiri bernilai RM1,500, anda mungkin kehilangan diskaun 25% yang nilainya melebihi RM200 pada tahun berikutnya, menjadikannya satu kerugian jangka panjang.
Cara Mengelakkan Kehilangan NCD
Untuk mengelakkan kerugian ini, berikut ialah beberapa strategi bijak yang boleh dipertimbangkan:
- Pertimbangkan Kos Baiki Sendiri
- Jika kos pembaikan lebih rendah atau hampir sama dengan nilai NCD yang akan hilang, lebih baik baiki sendiri tanpa membuat tuntutan.
- Periksa Sama Ada Polisi Anda Melindungi NCD
- Sesetengah polisi menawarkan NCD Protector, iaitu perlindungan khas yang mengekalkan NCD walaupun anda membuat satu tuntutan dalam setahun. Tambahan ini perlu dibeli semasa mengambil polisi.
- Gunakan Endorsement Yang Sesuai
- Beberapa syarikat insurans menyediakan endorsement khas untuk Own Damage Claim atau kerosakan kecil tanpa menjejaskan NCD, bergantung pada terma syarikat.
- Pastikan Tuntutan Berbaloi
- Buat tuntutan hanya jika kerosakan itu besar atau melibatkan keselamatan. Jangan gunakan insurans untuk pembaikan kecil seperti penukaran lampu, calar ringan, atau kerosakan kosmetik.
- Rujuk Kadar NCD Terkini
- Pastikan anda tahu berapa peratus NCD anda sekarang. Jika anda masih pada kadar rendah (contoh: 0–15%), kerugian tidak terlalu besar. Namun jika anda sudah capai 25%, lebih baik lindungi diskaun tersebut.
NCD ialah insentif jangka panjang untuk pemilik motosikal yang berhati-hati. Sekali hilang, ia mengambil masa beberapa tahun untuk dibina semula.
Oleh itu, fikirkan secara strategik sebelum membuat claim insurans motor jatuh sendiri, terutama bagi kerosakan yang boleh ditanggung sendiri.
Contoh Situasi Jatuh Sendiri yang Layak Dituntut
Walaupun claim insurans motor jatuh sendiri dibenarkan di bawah polisi komprehensif, tidak semua insiden jatuh sendiri layak untuk tuntutan.
Pihak insurans akan menilai berdasarkan punca kejadian, jenis kerosakan, dan sama ada insiden itu termasuk dalam skop perlindungan polisi.
Berikut ialah beberapa contoh situasi jatuh sendiri yang biasanya layak untuk dituntut, tertakluk kepada syarat dan dokumen lengkap:
1. Tayar Tergelincir di Jalan Licin
Motosikal tergelincir akibat jalan basah selepas hujan atau tumpahan minyak adalah antara kejadian paling biasa.
Jika kerosakan berlaku semasa menunggang dalam situasi seperti ini, tuntutan biasanya diterima.
2. Motor Jatuh Ketika Berhenti
Kadangkala motosikal boleh rebah semasa berhenti kerana angin kuat, permukaan jalan yang tidak rata, atau hilang imbangan.
Jika kerosakan signifikan seperti pecah fairing atau komponen mekanikal, tuntutan boleh dibuat.
3. Kecuaian Tanpa Sengaja (Non-Deliberate)
Contoh: pemilik lupa letak tongkat motosikal (stand) sepenuhnya dan motor jatuh ketika ditinggalkan. Jika tiada unsur niat atau kelalaian serius, insurans masih boleh mempertimbangkan tuntutan.
4. Terlanggar Objek Statik
Motor jatuh selepas terlanggar bonggol, batu besar, atau longkang terbuka sewaktu menunggang secara normal. Jika bukti visual dan laporan polis jelas, insiden ini dianggap sah untuk tuntutan own damage.
5. Jalan Rosak atau Tidak Diselenggara
Tayar masuk ke dalam lubang jalan (pothole) lalu menyebabkan motosikal jatuh dan mengalami kerosakan.
Kejadian seperti ini sering berlaku dan boleh diklasifikasikan sebagai kerosakan akibat faktor luaran yang dilindungi insurans.
6. Kemalangan Tanpa Kenderaan Lain
Jika anda hilang kawalan sendiri (contohnya tayar pecah) dan motor terbalik atau terbabas tanpa melibatkan kenderaan lain, ini juga termasuk dalam kategori jatuh sendiri yang layak dituntut.
Namun begitu, setiap kes akan dinilai secara individu. Pihak adjuster akan menentukan sama ada situasi tersebut memenuhi syarat polisi dan tiada elemen kecuaian besar atau pelanggaran terma.
Untuk meningkatkan peluang kelulusan, pastikan setiap kejadian disokong dengan:
- Gambar lokasi dan kerosakan
- Laporan polis dengan naratif yang jelas
- Penerangan jujur dan tepat semasa berhubung dengan pihak insurans
Kesimpulan
Kejadian claim insurans motor jatuh sendiri mungkin kelihatan remeh, namun kesannya terhadap kewangan dan NCD boleh menjadi besar jika tidak ditangani secara tepat.
Memiliki pengetahuan tentang jenis polisi, syarat tuntutan, serta prosedur lengkap memberi kelebihan besar kepada pemilik motosikal.
Secara peribadi, saya percaya pemahaman mendalam tentang hak sebagai pemegang polisi dapat mengelakkan kerugian jangka panjang.
Menilai sama ada tuntutan berbaloi, menyimpan dokumen lengkap, dan bertindak pantas selepas insiden adalah langkah paling bijak untuk melindungi nilai perlindungan insurans anda.