Apabila berlakunya kemalangan jalan raya, isu claim insurans motor langgar kereta sering menjadi tanda tanya kerana ramai tidak pasti hak dan prosedur yang tepat.
Situasi ini kerap berlaku di Malaysia, terutamanya membabitkan penunggang motosikal dan pemandu kereta yang terkesan dari segi kos pembaikan serta tuntutan insurans.
Lebih merumitkan keadaan, proses tuntutan boleh berbeza mengikut jenis polisi, dokumen yang lengkap, serta tindakan awal selepas kejadian.
Dengan memahami pilihan seperti TPPD, knock-for-knock dan CART, pemilik kenderaan mampu melindungi hak kewangan mereka dan mengelakkan kehilangan NCD yang berharga.
Apakah Itu Claim Insurans Motor Langgar Kereta?
Dalam konteks undang-undang jalan raya di Malaysia, claim insurans motor langgar kereta merujuk kepada tuntutan pampasan yang dibuat oleh pihak terlibat akibat kemalangan yang melibatkan motosikal dan kereta.
Proses ini membolehkan pemilik kenderaan mendapatkan perlindungan kewangan bagi kerosakan atau kerugian, bergantung pada jenis polisi insurans yang dimiliki.
Secara umumnya, terdapat dua kategori utama iaitu insurans pihak ketiga dan insurans komprehensif.
Insurans pihak ketiga (Third Party Property Damage – TPPD) membolehkan tuntutan dibuat terhadap kerugian harta benda milik orang lain, manakala insurans komprehensif meliputi kerosakan kenderaan sendiri selain pihak ketiga.
Pemahaman asas ini penting agar pemilik kenderaan tahu saluran yang betul untuk membuat tuntutan apabila berlaku kemalangan jalan raya.
Situasi Biasa Motor Langgar Kereta di Malaysia
Kes motor langgar kereta merupakan antara kemalangan jalan raya paling kerap dilaporkan di Malaysia.
Menurut data MIROS, penunggang motosikal mencatatkan kadar kemalangan lebih tinggi berbanding kereta, seringkali melibatkan kecuaian seperti menukar lorong secara tiba-tiba, tidak mematuhi lampu isyarat, atau mengekori terlalu rapat.
Dalam situasi ini, persoalan utama yang timbul ialah siapa yang sebenarnya dipertanggungjawabkan. Secara asasnya, pihak yang cuai akan dianggap bersalah mengikut Akta Pengangkutan Jalan 1987.
Namun, berlaku juga keadaan di mana pemandu kereta dipersalahkan walaupun dilanggar oleh motosikal, khususnya apabila gagal memberi laluan atau berada di kawasan larangan.
Hal ini menjadikan proses claim insurans motor langgar kereta lebih kompleks kerana ia melibatkan siasatan polis, kenyataan saksi, serta laporan daripada adjuster syarikat insurans.
Ringkasnya, situasi biasa ini menunjukkan bahawa tidak semua kes salah terletak kepada penunggang motosikal sahaja.
Oleh itu, pemilik kenderaan harus peka terhadap faktor undang-undang, bukti di tempat kejadian, dan jenis polisi insurans yang dimiliki sebelum membuat sebarang tuntutan.
Jenis Claim Insurans Motor Langgar Kereta
Dalam proses claim insurans motor langgar kereta, terdapat beberapa jenis tuntutan yang boleh digunakan bergantung kepada polisi insurans dan situasi kemalangan.
Pemahaman tentang pilihan ini amat penting supaya pemilik kenderaan tidak tersilap langkah serta dapat memaksimumkan hak perlindungan kewangan mereka.
1. Third Party Property Damage (TPPD)
TPPD membolehkan pihak yang tidak bersalah menuntut kerosakan daripada syarikat insurans pihak lawan.
Contohnya, jika motosikal melanggar kereta anda dan terbukti bersalah, pemilik kereta boleh menuntut pampasan pembaikan melalui insurans motosikal tersebut.
2. Own Damage Claim
Sekiranya anda memiliki polisi komprehensif, anda boleh menuntut kerosakan kenderaan sendiri tanpa perlu menunggu insurans pihak lawan.
Walau bagaimanapun, kaedah ini berisiko menjejaskan NCD (No Claim Discount), melainkan kes tersebut jelas berpihak kepada anda.
3. Knock-for-Knock (CART)
Dalam sesetengah keadaan, syarikat insurans menggunakan kaedah “knock-for-knock” atau CART (Compensation for Assessed Repair Time).
Melalui kaedah ini, tuntutan dibuat terus kepada syarikat insurans sendiri, tetapi kerugian kemudian diganti oleh pihak insurans lawan melalui perjanjian antara syarikat.
Kaedah ini dapat mempercepatkan pembaikan kereta dan mengurangkan kesulitan kepada pemilik kenderaan.
4. Motor Insurers’ Bureau (MIB)
Jika pihak lawan tidak mempunyai insurans aktif atau melarikan diri selepas kemalangan, tuntutan masih boleh dibuat melalui MIB (Motor Insurers’ Bureau of Malaysia).
Walaupun proses ini lebih panjang, ia memberi perlindungan kepada mangsa kemalangan yang tidak dapat menuntut melalui saluran biasa.
Secara ringkas, setiap jenis tuntutan mempunyai kelebihan dan kekangan tersendiri. Pemilik kenderaan perlu menilai keadaan kemalangan, status insurans pihak lawan, serta jenis polisi yang dimiliki sebelum memilih cara tuntutan yang sesuai.
Proses Lengkap Claim Insurans Motor Langgar Kereta
Bagi memastikan tuntutan insurans berjalan lancar, setiap langkah perlu dipatuhi dengan teliti. Kegagalan menyediakan dokumen lengkap atau kelewatan membuat laporan boleh menyebabkan tuntutan ditolak oleh syarikat insurans.
1. Buat Laporan Polis dalam 24 Jam
Semua kemalangan jalan raya wajib dilaporkan kepada polis dalam tempoh 24 jam. Laporan ini akan menjadi asas untuk siasatan kesalahan dan juga rujukan syarikat insurans.
2. Dapatkan Salinan Laporan dan Kenyataan Saksi
Selepas membuat laporan, pastikan anda menyimpan salinan rasmi. Jika ada saksi, ambil butiran peribadi mereka kerana kenyataan saksi boleh menguatkan kes tuntutan.
3. Hubungi Syarikat Insurans
Maklumkan kejadian kepada syarikat insurans dengan segera. Kebanyakan syarikat kini menyediakan talian hotline 24 jam untuk kemalangan. Mereka akan memberi arahan lanjut termasuk lokasi bengkel panel terdekat.
4. Sediakan Dokumen Tuntutan
Antara dokumen yang biasanya diperlukan termasuk:
- Salinan laporan polis
- Kad pengenalan dan lesen memandu
- Salinan geran kenderaan
- Sijil polisi insurans
- Gambar bukti kerosakan di tempat kejadian
5. Pemeriksaan oleh Adjuster
Syarikat insurans akan menghantar adjuster untuk menilai kerosakan kenderaan. Laporan adjuster inilah yang akan menentukan jumlah pampasan atau kos pembaikan yang diluluskan.
6. Penghantaran ke Bengkel Panel
Kenderaan perlu dihantar ke bengkel panel yang dilantik oleh syarikat insurans. Proses pembaikan hanya boleh dimulakan selepas kelulusan diberikan.
7. Keputusan dan Pampasan
Setelah semua dokumen disemak, syarikat insurans akan mengeluarkan keputusan tuntutan. Jika berjaya, kos pembaikan akan ditanggung oleh insurans sama ada melalui TPPD, own damage claim, atau kaedah knock-for-knock.
Ringkasnya, proses ini menuntut kerjasama penuh antara pemilik kenderaan, pihak polis, dan syarikat insurans.
Ketelitian dalam mengikuti prosedur akan memudahkan kelulusan tuntutan serta mempercepatkan proses pembaikan kenderaan.
Dokumen Penting untuk Claim Insurans
Bagi memastikan proses claim insurans motor langgar kereta berjalan lancar, penyediaan dokumen lengkap adalah syarat utama.
Tanpa dokumen yang sah, syarikat insurans berhak menolak tuntutan atau melambatkan proses kelulusan.
Senarai Dokumen Asas
- Salinan laporan polis – wajib sebagai bukti sahih kemalangan.
- Kad pengenalan dan lesen memandu – memastikan identiti dan kelayakan memandu pemilik kenderaan.
- Salinan geran kenderaan – mengesahkan pemilikan kenderaan yang terlibat.
- Sijil atau polisi insurans – menunjukkan status perlindungan insurans semasa.
- Gambar bukti kejadian – termasuk kerosakan kenderaan, lokasi kemalangan, dan keadaan jalan.
Dokumen Tambahan (Jika Diperlukan)
- Kenyataan saksi bertulis atau nombor telefon saksi.
- Borang tuntutan yang disediakan oleh syarikat insurans.
- Laporan perubatan jika melibatkan kecederaan.
- Invois atau resit kos berkaitan (contohnya: towing, pemeriksaan awal).
Penyusunan dokumen yang lengkap akan mempercepatkan siasatan adjuster serta memastikan tuntutan disahkan tanpa banyak pertikaian.
Oleh itu, adalah digalakkan untuk menyimpan semua bukti berkaitan sebaik sahaja kemalangan berlaku.
Isu Biasa dan Cara Penyelesaian
Walaupun prosedur claim insurans motor langgar kereta kelihatan mudah, terdapat beberapa isu yang sering berlaku sehingga menjejaskan kelancaran tuntutan.
Dengan memahami cabaran ini, pemilik kenderaan boleh membuat persediaan awal untuk mengurangkan risiko tuntutan ditolak.
1. Pemandu Motor Lari Selepas Kemalangan
Isu ini kerap dilaporkan apabila motosikal yang melanggar kereta tidak berhenti. Dalam keadaan ini, buat laporan polis segera dan gunakan bukti seperti rakaman dashcam atau kenyataan saksi.
Jika tidak dapat dituntut daripada pihak lawan, pemilik kereta boleh mempertimbangkan claim own damage atau melalui MIB.
2. Insurans Pihak Lawan Tamat atau Tidak Aktif
Ada juga kes di mana motosikal yang menyebabkan kemalangan tidak mempunyai polisi aktif. Penyelesaiannya ialah menggunakan own damage claim jika mempunyai polisi komprehensif. Alternatif lain ialah membuat tuntutan melalui MIB, walaupun prosesnya lebih panjang.
3. Kehilangan NCD Akibat Tuntutan
Ramai pemilik kereta bimbang kehilangan NCD apabila membuat tuntutan own damage. Cara penyelesaiannya adalah dengan memilih kaedah knock-for-knock, di mana kos dibiayai insurans sendiri tetapi NCD tidak terjejas kerana kesalahan terbukti pada pihak lawan.
4. Tuntutan Ditolak oleh Insurans
Kadangkala syarikat insurans menolak tuntutan kerana dokumen tidak lengkap atau terdapat keraguan terhadap bukti.
Penyelesaiannya ialah memastikan semua dokumen lengkap, menggunakan bengkel panel sah, dan jika perlu, mendapatkan khidmat peguam untuk menyelesaikan pertikaian.
Secara keseluruhan, isu-isu ini dapat diatasi dengan persediaan dokumen, bukti kukuh, serta pemahaman tentang jenis tuntutan yang sesuai.
Dengan langkah bijak, pemilik kenderaan boleh mengurangkan kerugian kewangan dan mempercepatkan proses pampasan.
Tips Penting Sebelum Buat Claim Insurans Motor Langgar Kereta
Selain memahami prosedur, terdapat beberapa langkah bijak yang boleh diambil sebelum memulakan claim insurans motor langgar kereta.
Langkah ini bukan sahaja membantu memperkukuh bukti, malah mampu mempercepatkan proses tuntutan dan mengurangkan risiko kehilangan NCD.
1. Pasang Dashcam
Dashcam dapat menjadi bukti kukuh dalam menentukan pihak yang bersalah. Rakaman video membantu polis serta syarikat insurans menilai kejadian dengan lebih jelas.
2. Catat Nombor Pendaftaran dan Ambil Gambar Lokasi
Ambil gambar dari pelbagai sudut yang menunjukkan kerosakan, posisi kenderaan, keadaan jalan, dan lampu isyarat jika berkaitan. Ini boleh mengelakkan pertikaian di kemudian hari.
3. Hubungi Saksi dengan Segera
Jika ada saksi, dapatkan nama dan nombor telefon mereka di tempat kejadian. Kenyataan saksi sering menjadi faktor penting dalam menyokong tuntutan.
4. Pilih Bengkel Panel Sah
Menghantar kenderaan ke bengkel panel syarikat insurans memastikan proses pembaikan diiktiraf dan diluluskan tanpa komplikasi tambahan.
5. Simpan Semua Resit Berkaitan
Kos seperti towing, pemeriksaan awal, atau perkhidmatan kecemasan boleh dituntut semula. Oleh itu, pastikan semua resit disimpan rapi sebagai bukti perbelanjaan.
6. Fahami Hak NCD
Jika membuat tuntutan own damage, ada risiko kehilangan NCD. Namun, melalui kaedah knock-for-knock, anda mungkin masih boleh melindungi diskaun ini. Dapatkan nasihat jelas daripada syarikat insurans sebelum membuat keputusan.
Dengan mengamalkan tips ini, pemilik kenderaan bukan sahaja lebih bersedia semasa berurusan dengan insurans, tetapi juga dapat meminimumkan kerugian kewangan akibat kemalangan.
Kesimpulan
Melihat kepada pelbagai situasi, jelas bahawa claim insurans motor langgar kereta bukan sekadar soal prosedur semata-mata tetapi juga pemahaman hak sebagai pemilik kenderaan.
Setiap langkah yang tepat mampu membezakan antara tuntutan yang berjaya dan kerugian kewangan yang tidak dijangka.
Pada pandangan saya, persediaan awal seperti menyimpan dokumen, memasang dashcam dan memahami jenis polisi insurans adalah kunci utama.
Dengan pengetahuan ini, pemilik kenderaan lebih berdaya untuk melindungi kepentingan mereka dan mengurus tuntutan insurans secara lebih yakin.