Pelan Great Eastern hibah semakin menjadi pilihan dalam kalangan masyarakat Islam yang mencari kaedah mudah dan sah dari segi syariah untuk mewariskan harta.
Dengan pendekatan berasaskan takaful, ia memberi laluan pantas kepada waris tanpa perlu melalui proses faraid yang rumit.
Kombinasi perlindungan kewangan dan niat pemberian secara hibah menjadikan pelan ini unik dan sesuai dalam konteks perancangan harta.
Tambahan pula, kejelasan penerima manfaat dan fleksibiliti polisi Great Eastern hibah memperkuat kedudukan hibah sebagai alternatif warisan yang praktikal dan terjamin.
Apa Itu Great Eastern Hibah?
Pelan Great Eastern hibah merujuk kepada produk takaful yang disediakan oleh Great Eastern Takaful Berhad (GETB), yang membolehkan pemilik polisi menamakan penerima manfaat secara sah mengikut konsep hibah.
Dalam konteks ini, hibah berfungsi sebagai pemberian hadiah secara langsung kepada waris yang sah tanpa perlu melalui proses pembahagian pusaka atau faraid.
Berbeza dengan pelan takaful tradisional yang meletakkan penama sebagai wasi (pentadbir), pelan hibah ini menetapkan penama sebagai penerima mutlak manfaat pampasan.
Ini bermakna, sebaik sahaja pemilik polisi meninggal dunia, wang perlindungan takaful akan diserahkan terus kepada penama tanpa sebarang halangan undang-undang atau pertikaian waris lain.
Pelan hibah Great Eastern juga direka mengikut prinsip syariah compliance, disahkan oleh Jawatankuasa Syariah syarikat, bagi memastikan kesucian konsep hibah dalam semua aspek pelaksanaan.
Ia menawarkan struktur yang fleksibel, termasuk jumlah perlindungan yang boleh disesuaikan, pilihan tempoh perlindungan dan caruman bulanan yang mampu milik.
Selain itu, produk hibah GETB seperti i-Great Nova menyediakan manfaat tambahan seperti perlindungan penyakit kritikal, pengecualian caruman jika berlaku hilang upaya, dan opsyen pelaburan (bagi pelan unit-linked).
Ini menjadikan pelan hibah bukan sekadar alat pewarisan, tetapi juga pelan perlindungan menyeluruh untuk kehidupan.
Sebagai sebahagian daripada strategi pengurusan warisan, hibah takaful seperti yang ditawarkan oleh Great Eastern memberi jaminan bahawa nilai pampasan akan sampai kepada individu yang dimaksudkan tanpa birokrasi atau konflik.
Justeru, ia semakin menjadi pilihan utama dalam perancangan kewangan Islam masa kini.
Syarat dan Ciri-Ciri Pelan Hibah Great Eastern
Pelan Great Eastern hibah hadir dengan struktur fleksibel yang membolehkan individu dari pelbagai latar belakang untuk menyertainya, asalkan memenuhi syarat asas yang ditetapkan.
Tujuan utamanya adalah memastikan proses pewarisan harta melalui hibah dapat dilaksanakan dengan mudah, telus, dan patuh syariah.
Berikut ialah syarat kelayakan umum dan ciri utama pelan hibah Great Eastern Takaful:
Syarat Kelayakan
- Umur Penyertaan: Minimum 19 tahun dan maksimum 60 tahun (bergantung kepada jenis pelan, contohnya i-Great Nova).
- Tempoh Perlindungan: Sehingga umur 70, 80, atau 100 tahun (mengikut pilihan pelan).
- Penama Hibah: Hanya individu yang dibenarkan di bawah hukum hibah – biasanya waris sah seperti isteri, anak, atau ibu bapa.
- Status Kesihatan: Bergantung kepada pelan, pemeriksaan kesihatan mungkin diperlukan untuk jumlah perlindungan tinggi.
- Warganegara / Pemastautin Tetap: Terhad kepada warga Malaysia atau individu yang menetap di Malaysia secara sah.
Ciri Utama Pelan Hibah Great Eastern
- Penama Sebagai Penerima Mutlak
- Menggunakan konsep hibah sebenar, di mana penama tidak bertindak sebagai wasi, tetapi sebagai penerima manfaat sah.
- Perlindungan Takaful Seumur Hidup atau Terhad
- Opsyen perlindungan jangka panjang atau sehingga umur tertentu, bergantung kepada keperluan dan bajet.
- Caruman Bulanan yang Fleksibel
- Pilihan caruman serendah RM50 sebulan (bergantung kepada umur, jantina, dan jumlah perlindungan dipilih).
- Manfaat Kematian dan Penyakit Kritikal
- Bayaran lump-sum kepada penama jika berlaku kematian atau didiagnosis penyakit kritikal.
- Pematuhan Syariah Penuh
- Disahkan oleh Panel Syariah Great Eastern Takaful, termasuk struktur dana dan akad yang digunakan.
- Pengecualian Caruman (Rider Optional)
- Caruman dikecualikan jika pemilik mengalami hilang upaya menyeluruh kekal atau penyakit kritikal.
- Manfaat Tambahan
- Pilihan untuk tambah rider perlindungan kemalangan, perubatan, dan pelaburan (unit-linked).
Struktur pelan hibah GETB ini direka dengan matlamat untuk memberikan penyelesaian warisan Islam yang praktikal tanpa beban waris dengan proses perundangan yang memakan masa.
Ia sesuai untuk mereka yang ingin memastikan keluarga tersayang menerima perlindungan kewangan dengan segera dan selamat.
Kelebihan Hibah Great Eastern
Pelan Great Eastern hibah bukan sahaja menawarkan perlindungan takaful, tetapi turut memberi solusi pewarisan harta yang praktikal dan selamat.
Dengan menampilkan ciri-ciri yang menepati kehendak Syariah dan keperluan waris, ia menjadi antara pilihan utama dalam kalangan umat Islam di Malaysia.
Berikut ialah kelebihan utama pelan hibah yang ditawarkan oleh Great Eastern Takaful:
1. Elak Pembahagian Faraid yang Rumit
Pelan hibah ini membolehkan penama menerima manfaat secara terus tanpa perlu melalui proses pusaka atau pembahagian faraid. Ia menjimatkan masa dan mengelakkan pertikaian antara waris.
2. Penama Sebagai Penerima Mutlak
Penama yang dinamakan dalam polisi hibah akan menerima wang pampasan secara sah dan penuh, tanpa boleh dituntut oleh waris lain. Ini memberikan kejelasan dan ketenangan kepada pewaris yang ditentukan.
3. Kelulusan Tuntutan yang Cepat
Berbanding pembahagian pusaka biasa yang boleh mengambil masa berbulan-bulan, tuntutan hibah boleh diluluskan dalam tempoh beberapa hari hingga minggu, bergantung kepada dokumentasi lengkap.
4. Pematuhan Syariah yang Ketat
Disahkan oleh Panel Syariah Great Eastern Takaful, setiap aspek pelan dari akad, struktur dana hingga proses hibah memenuhi piawaian Syariah yang ditetapkan.
5. Fleksibiliti Pelan dan Caruman
Pelan direka dengan pelbagai pilihan premium, tempoh perlindungan, dan rider tambahan. Ini membolehkan pelanggan menyesuaikan pelan mengikut keperluan kewangan dan tahap perlindungan yang dikehendaki.
6. Manfaat Perlindungan Menyeluruh
Selain manfaat kematian, pelan juga menyediakan perlindungan terhadap penyakit kritikal, hilang upaya kekal, dan kemalangan (bergantung kepada rider yang dipilih).
7. Membantu Dalam Perancangan Harta Islamik
Pelan hibah takaful ini boleh menjadi alat yang efektif dalam strategi pengurusan harta pusaka, khususnya bagi mereka yang mahu memastikan anak-anak, pasangan atau ibu bapa tidak terpinggir dalam pembahagian harta.
Dengan semua kelebihan ini, Great Eastern hibah berperanan sebagai pelan kewangan Islam yang bukan sahaja melindungi tetapi juga memudahkan waris menerima manfaat sewajarnya tanpa halangan undang-undang atau konflik dalaman.
Prosedur Permohonan Hibah Great Eastern
Mendapatkan perlindungan melalui pelan Great Eastern hibah bukanlah proses yang rumit.
Great Eastern Takaful menyediakan saluran yang mesra pengguna sama ada melalui perunding takaful berdaftar atau platform dalam talian yang disediakan oleh syarikat.
Berikut ialah langkah-langkah yang biasanya terlibat dalam permohonan pelan hibah takaful dari Great Eastern:
1. Kenalpasti Keperluan Perlindungan
- Tentukan tujuan utama anda: adakah untuk warisan keluarga, perlindungan penyakit, atau kombinasi keduanya?
- Pilih jumlah perlindungan (sum covered) dan tempoh perlindungan berdasarkan bajet serta matlamat kewangan anda.
2. Berhubung Dengan Ejen atau Wakil Berdaftar
- Hubungi ejen sah Great Eastern Takaful atau layari laman rasmi mereka.
- Ejen akan membantu menjelaskan pilihan pelan, membuat simulasi caruman, dan mencadangkan struktur hibah yang sesuai.
3. Lengkapkan Borang Permohonan
- Isikan borang permohonan secara fizikal atau dalam talian.
- Nyatakan maklumat peribadi, pilihan pelan, dan penama hibah dengan jelas.
4. Sediakan Dokumen Sokongan
- Salinan MyKad (pemohon & penama)
- Bukti pendapatan (jika diperlukan)
- Borang pengisytiharan kesihatan atau rekod perubatan (jika berkaitan)
5. Pemeriksaan Kesihatan (Jika Diperlukan)
- Untuk jumlah perlindungan tinggi atau bagi pemohon berisiko tinggi, pemeriksaan kesihatan mungkin diperlukan.
- Pemeriksaan ini ditanggung oleh syarikat atau ditentukan berdasarkan polisi.
6. Pengesahan & Kelulusan Polisi
- Setelah semua maklumat diterima, pihak Great Eastern akan memproses permohonan.
- Jika tiada isu, sijil takaful akan dikeluarkan dan perlindungan akan bermula sebaik bayaran pertama diterima.
7. Simpan Sijil & Maklumat Penama
- Simpan salinan polisi hibah dengan selamat.
- Pastikan penama diberitahu tentang peranannya agar proses tuntutan lebih mudah jika berlaku musibah.
Proses permohonan ini direka agar mudah diakses oleh semua golongan, termasuk mereka yang pertama kali menyertai takaful.
Dengan adanya sokongan dari ejen yang terlatih serta sistem digital, pelan hibah Great Eastern boleh dimohon dengan lebih cepat dan efisien.
Perbandingan Great Eastern Hibah vs Pesaing
Dalam pasaran takaful Malaysia, terdapat beberapa penyedia pelan hibah terkenal seperti Prudential BSN, Takaful Ikhlas, AIA Public Takaful dan Takaful Malaysia.
Setiap syarikat menawarkan keunikan tersendiri, namun pelan Great Eastern hibah kekal menonjol dengan kombinasi perlindungan, fleksibiliti dan struktur hibah yang jelas.
Berikut adalah perbandingan ringkas dari aspek utama:
Jadual Perbandingan Umum
| Ciri Pelan | Great Eastern Hibah | Prudential BSN Hibah | AIA Takaful Hibah | Takaful Malaysia Hibah |
|---|---|---|---|---|
| Jenis Pelan | Family Takaful (e.g. i-Great Nova) | Family Takaful | Investment-linked Takaful | Family Takaful |
| Penama Hibah Mutlak | Ya | Ya | Ya | Ya |
| Umur Kelayakan | 19 – 60 tahun | 19 – 70 tahun | 18 – 70 tahun | 18 – 60 tahun |
| Tempoh Perlindungan | Hingga 100 tahun | Hingga 80 tahun | Hingga 100 tahun | Hingga 80 tahun |
| Manfaat Penyakit Kritikal | Opsyen tambahan (rider) | Opsyen tambahan | Opsyen tambahan | Disertakan dalam pelan |
| Caruman Minimum (anggaran) | RM50/bulan | RM80/bulan | RM70/bulan | RM60/bulan |
| Pematuhan Syariah | Disahkan Panel Syariah | Disahkan Panel Syariah | Disahkan Panel Syariah | Disahkan Panel Syariah |
| Pengecualian Caruman | Ya (rider opsyen) | Ya | Ya | Ya |
Kekuatan Great Eastern Dibandingkan Pesaing
- Tempoh Perlindungan Lebih Panjang
- Beberapa pelan GETB menawarkan perlindungan hingga usia 100 tahun, memberi ketenangan jangka panjang kepada pemilik.
- Fleksibiliti Pelan & Pilihan Rider
- Pelbagai opsyen rider tersedia termasuk penyakit kritikal, pengecualian caruman dan manfaat kemalangan.
- Struktur Hibah yang Telus & Mudah Difahami
- Penama mutlak, jelas tanpa perlu penafsiran semula yang sering berlaku dalam pelan lain.
- Caruman Rendah Untuk Nilai Perlindungan Tinggi
- Dengan RM50 sebulan, pemilik boleh menikmati jumlah perlindungan sehingga ratusan ribu ringgit.
- Sokongan Ejen Profesional dan Sistem Dalam Talian
- Ejen berlesen GETB menyediakan khidmat nasihat menyeluruh dan bantuan selepas jualan yang aktif.
Perbandingan ini menunjukkan bahawa Great Eastern hibah menawarkan gabungan nilai, ketelusan dan struktur perlindungan jangka panjang yang relevan dengan keperluan warisan Islam moden.
Ia sangat sesuai bagi mereka yang mahukan perlindungan menyeluruh tanpa mengabaikan aspek syariah dan kemudahan waris.
Kesimpulan
Pelan Great Eastern hibah bukan sekadar instrumen perlindungan, tetapi juga satu solusi warisan Islam yang relevan dengan cabaran pengurusan harta masa kini.
Struktur yang mematuhi syariah, fleksibiliti manfaat, serta jaminan pampasan terus kepada waris menjadikannya pelan yang praktikal dan meyakinkan.
Pelan ini sebagai satu pilihan bijak bagi mereka yang serius dalam merancang masa depan keluarga.
Dengan perancangan hibah takaful yang tepat, waris bukan sahaja dilindungi secara kewangan, tetapi turut diberikan kejelasan hak warisan yang adil dan amanah.