Harga Insuran Kereta Second Hand di Malaysia 2025

Kos harga insuran kereta second hand sering menjadi tanda tanya bagi pembeli kereta terpakai yang ingin merancang bajet dengan teliti.

Berbeza dengan kereta baru, nilai pasaran dan sejarah kenderaan memainkan peranan besar dalam menentukan premium insurans yang perlu dibayar.

Selain faktor seperti kapasiti enjin dan No Claim Discount (NCD), jenis perlindungan insurans, sama ada komprehensif atau pihak ketiga, juga memberi impak besar terhadap kos.

Memahami setiap elemen ini membolehkan pengguna membuat keputusan yang lebih tepat dan menjimatkan harga insuran kereta second hand dalam jangka panjang.

Faktor Utama Penentu Harga Insuran Kereta Second Hand

Kos insurans kereta second hand tidak ditentukan secara rawak, sebaliknya bergantung kepada beberapa faktor teknikal dan sejarah kenderaan.

Pihak syarikat insurans akan menilai risiko berdasarkan maklumat yang lengkap sebelum menentukan premium tahunan.

Berikut ialah faktor utama yang mempengaruhi harga insuran kereta second hand:

1. Kapasiti Enjin (CC)

Semakin besar kapasiti enjin, semakin tinggi kadar premium insurans. Kereta 1000cc hingga 1300cc biasanya mempunyai premium yang lebih rendah berbanding kereta 1600cc ke atas.

Ini kerana risiko dan kos pembaikan turut meningkat dengan enjin berkuasa tinggi.

2. Nilai Pasaran Semasa Kereta

Harga insuran kereta second hand bergantung kepada nilai semasa kereta terpakai, bukan harga asal pembelian.

Kereta yang telah menyusut nilai akan membayar premium yang lebih rendah, tetapi dalam insurans komprehensif, perlindungan juga bergantung kepada nilai semasa ini.

3. Umur Kenderaan & Tahun Pengeluaran

Kenderaan yang lebih lama dianggap lebih berisiko dari segi keusangan komponen, kerosakan dalaman atau isu struktur.

Oleh itu, walaupun nilai pasaran rendah, premium mungkin kekal tinggi jika kenderaan melebihi 10 tahun atau tidak diselenggara baik.

4. Sejarah Tuntutan & No Claim Discount (NCD)

Pemilik yang tidak pernah membuat tuntutan layak mendapat diskaun NCD, yang boleh mengurangkan premium hingga 55%.

Bagi kereta second hand, sejarah tuntutan oleh pemilik terdahulu tidak dibawa ke pemilik baru, jadi NCD bermula semula.

5. Jenis Perlindungan Dipilih (Komprehensif vs TP vs TPFT)

Insurans komprehensif melindungi kerosakan sendiri dan pihak ketiga, manakala insurans TP (Third Party) hanya melindungi kerosakan pihak ketiga.

Kereta second hand yang berusia lebih 10 tahun biasanya dilindungi dengan polisi TP atau TPFT (Third Party, Fire & Theft) untuk menjimatkan kos.

6. Lokasi Kediaman & Kekerapan Penggunaan

Pemandu yang tinggal di kawasan bandar padat seperti Kuala Lumpur atau Johor Bahru dianggap lebih berisiko terlibat dalam kemalangan atau kecurian.

Kekerapan penggunaan dan tempat letak kereta (sama ada di dalam rumah atau di tepi jalan) turut dinilai oleh syarikat insurans.

7. Profil Pemandu (Umur & Jenis Lesen)

Pemandu berumur bawah 25 tahun atau mereka yang memegang lesen P (percubaan) biasanya dikenakan premium lebih tinggi kerana dianggap sebagai pemandu kurang pengalaman. Faktor ini turut relevan walaupun kenderaan adalah second hand.

Ringkasnya, kombinasi nilai pasaran, jenis perlindungan dan profil risiko pemandu akan menentukan berapa tinggi atau rendahnya premium insurans kenderaan terpakai.

Memahami faktor ini membolehkan pembeli membuat pilihan lebih bijak ketika memilih polisi yang sesuai untuk kereta second hand.

Harga Insuran Kereta Second Hand Berdasarkan Model & Tahun

Menentukan harga insuran kereta second hand secara tepat memerlukan maklumat tentang model, tahun pengeluaran dan keadaan semasa kenderaan.

Namun, anda masih boleh mendapatkan anggaran kos insurans berdasarkan data pasaran semasa dan profil kenderaan popular.

Senarai di bawah memberikan gambaran kos premium tahunan bagi beberapa model kereta terpakai yang biasa di Malaysia:

Anggaran Kos Insurans Tahunan Mengikut Model dan Tahun (Komprehensif + 0% NCD)

Sumber anggaran berdasarkan maklumat daripada kalkulator insurans BJAK, WapCar dan pasaran semasa Mudah.my.

Penjelasan Ringkas Perbezaan Kos

• Nilai Pasaran: Semakin rendah nilai pasaran, semakin rendah kos insurans, tetapi jenis perlindungan menjadi faktor penting.
• Kapasiti Enjin (CC): Kenderaan bawah 1300cc akan membayar premium lebih rendah berbanding 1500cc ke atas.
• Tahun Pembuatan: Kereta lebih lama mungkin tidak layak untuk insurans komprehensif penuh, dan kos mungkin tertumpu pada insurans asas seperti TP atau TPFT.

Perbandingan Ringkas: Kos Kereta Baru vs Second Hand

Perbezaan ini menunjukkan bahawa kos insurans boleh turun hingga 30–40% apabila membeli kereta second hand, bergantung kepada faktor risiko dan nilai pasaran.

Dengan memahami julat harga insuran kereta second hand berdasarkan model dan tahun kenderaan, pembeli boleh merancang bajet lebih realistik.

Tambahan pula, faktor seperti NCD dan jenis perlindungan yang dipilih boleh mengurangkan premium secara signifikan dalam jangka masa panjang.

Tips Memilih Jenis Perlindungan Kereta Second Hand Terbaik

Pemilihan jenis insurans yang sesuai adalah aspek penting dalam mengurus harga insuran kereta second hand secara bijak.

Bagi kereta terpakai, tidak semua polisi memberi perlindungan yang seimbang dengan kos yang dibayar, bergantung pada usia, nilai semasa, dan tahap risiko pemilikan.

Secara umumnya, terdapat tiga jenis perlindungan utama yang ditawarkan oleh syarikat insurans kenderaan di Malaysia:

1. Insurans Komprehensif

• Apa yang Dilindungi: Kerosakan pada kereta sendiri, pihak ketiga, kebakaran, kecurian.
• Sesuai Untuk: Kereta second hand yang masih mempunyai nilai pasaran tinggi (bawah 7 tahun), atau jika pemilik ingin perlindungan maksimum.
• Kelebihan:
  • Memberi ketenangan penuh jika berlaku kemalangan besar.
  • Diperlukan jika kereta masih dalam pinjaman bank (hire purchase).
• Kekurangan:
  • Premium lebih tinggi, mungkin tidak berbaloi untuk kereta lama.

2. Third Party, Fire & Theft (TPFT)

• Apa yang Dilindungi: Kerosakan kepada pihak ketiga, kecurian, kebakaran kereta sendiri.
• Sesuai Untuk: Kereta berusia antara 7–12 tahun, atau yang dipandu di kawasan risiko sederhana.
• Kelebihan:
  • Kos sederhana tetapi masih ada perlindungan terhadap risiko utama seperti kecurian.
• Kekurangan:
  • Tiada pampasan jika kereta sendiri rosak akibat kemalangan.

3. Third Party Only (TP)

• Apa yang Dilindungi: Pampasan kepada pihak ketiga sahaja.
• Sesuai Untuk: Kereta second hand yang lebih 12 tahun, nilai pasaran rendah (di bawah RM10,000).
• Kelebihan:
  • Premium paling rendah.
  • Mencukupi jika kereta digunakan jarang dan di kawasan selamat.
• Kekurangan:
  • Tiada perlindungan langsung untuk kerosakan atau kehilangan kereta sendiri.

Tips Pemilihan Perlindungan:

1. Semak Nilai Pasaran Semasa

Jika nilai pasaran lebih RM20,000, insurans komprehensif masih logik secara kos faedah.

2. Timbang Lokasi & Risiko Harian

Jika kenderaan dipandu di kawasan tinggi risiko seperti bandar padat atau diletak di tempat terbuka, TPFT boleh jadi pilihan bijak.

3. Baca Polisi dengan Teliti

Pastikan polisi meliputi perlindungan tambahan seperti aksesori kereta, pemandu tambahan, dan perlindungan banjir jika perlu.

4. Gabungkan dengan Perlindungan Tambahan

Pilih ‘add-on’ seperti windscreen, bencana alam, towing, dan perlindungan kemalangan diri bergantung pada gaya pemanduan anda.

Tidak semua kereta second hand memerlukan insurans komprehensif. Keseimbangan antara nilai kereta, risiko pemanduan, dan keperluan peribadi adalah kunci dalam memilih polisi yang menjimatkan tetapi tetap memberikan perlindungan mencukupi.

Cara Menjimatkan Premium Insurans Kereta Second Hand

Ramai pemilik kereta terpakai menganggap harga insuran adalah tetap, namun sebenarnya terdapat beberapa cara sah untuk mengurangkan kos tersebut.

Dengan pemilihan strategi yang tepat, harga insuran kereta second hand boleh dijimatkan tanpa mengorbankan perlindungan penting.

Berikut ialah langkah-langkah yang boleh diambil untuk menjimatkan premium insurans:

1. Manfaatkan Diskaun NCD (No Claim Discount)

• Pastikan anda kekalkan rekod tanpa tuntutan sepanjang tahun.
• NCD boleh menjimatkan sehingga 55% dari premium asas.
• Jika berpindah dari kereta lama ke kereta second hand, pastikan syarikat insurans mengalihkan NCD ke polisi baharu.

2. Bandingkan Polisi Insurans Secara Dalam Talian

• Gunakan laman web seperti Bjak, PolicyStreet, atau RinggitPlus untuk membandingkan premium dan faedah.
• Elakkan terus memperbaharui dengan syarikat lama tanpa semakan pasaran.

3. Pilih Perlindungan Berdasarkan Keperluan Sebenar

• Elakkan over-insuring kereta yang sudah rendah nilainya.
• Contohnya, kereta lebih 10 tahun mungkin hanya perlu insurans TPFT atau TP.

4. Elakkan Tuntutan Kecil

• Bayar sendiri untuk kerosakan kecil (seperti cermin sisi patah) supaya NCD tidak terjejas.
• Sekali tuntutan boleh menyebabkan anda kehilangan diskaun 25% atau lebih.

5. Kurangkan Tambahan yang Tidak Perlu

• Pilih hanya “add-on” penting: windscreen, bencana alam (jika kawasan berisiko).
• Elakkan membeli perlindungan tambahan seperti aksesori kereta jika tiada nilai pasaran signifikan.

6. Simpan Rekod Penyelenggaraan yang Baik

• Beberapa syarikat insurans mempertimbangkan keadaan kenderaan semasa.
• Penyelenggaraan yang konsisten boleh jadi nilai tambah dalam proses penilaian.

7. Letak Kereta di Lokasi Selamat

• Syarikat insurans mungkin menilai kawasan tempat letak kereta (berbumbung, berpagar).
• Semakin rendah risiko kecurian, semakin rendah premium potensi.

Menjimatkan premium insurans untuk kereta second hand bukan hanya soal memilih polisi paling murah, tetapi juga strategi bijak dalam pemilikan dan penggunaan kenderaan.

Pemilik yang proaktif dan berhati-hati dapat menikmati perlindungan menyeluruh dengan kos lebih rendah secara konsisten.

Kesimpulan

Memahami harga insuran kereta second hand bukan sekadar soal angka semata-mata, tetapi tentang bagaimana membuat keputusan kewangan yang bijak berdasarkan nilai sebenar kenderaan dan tahap risiko peribadi.

Pilihan perlindungan yang sesuai boleh memberi impak besar terhadap pengalaman pemilikan kereta terpakai, terutama dalam jangka panjang.

Pemilik kereta second hand perlu lebih teliti dalam menilai jenis insurans yang mereka perlukan.

Dengan gabungan maklumat yang tepat, semakan pasaran, dan strategi penjimatan seperti NCD dan pemilihan polisi bersasar, pemilik boleh menikmati perlindungan menyeluruh tanpa membebankan kewangan.