Memiliki insuran kebakaran rumah Maybank merupakan langkah bijak untuk melindungi aset paling bernilai iaitu kediaman.
Perlindungan ini merangkumi kerosakan struktur dan isi rumah akibat kebakaran, bencana alam, dan risiko tidak dijangka lain.
Dengan pilihan pelan konvensional atau takaful, Maybank menawarkan fleksibiliti mengikut keperluan pemilik rumah di Malaysia.
Melalui aplikasi MAE dan cawangan, proses permohonan serta tuntutan insuran kebakaran rumah Maybank kini lebih mudah dan telus.
Apa Itu Insuran Kebakaran Rumah Maybank?
Insuran kebakaran rumah Maybank ialah pelan perlindungan yang ditawarkan kepada pemilik hartanah untuk melindungi struktur bangunan dan isi kandungan rumah daripada kerugian akibat kebakaran, kilat, letupan, dan bencana lain.
Ia termasuk dua jenis utama polisi iaitu Houseowner dan Householder, yang masing-masing memberi tumpuan kepada perlindungan struktur fizikal dan barangan dalam rumah.
Pelan ini tersedia dalam bentuk insurans konvensional serta pilihan takaful patuh Syariah, membolehkan pelanggan memilih perlindungan mengikut keperluan dan keyakinan masing-masing.
Selain perlindungan asas, Maybank turut menawarkan tambahan (add-on) seperti perlindungan banjir, tanah runtuh, dan tanggungjawab pihak ketiga yang boleh dimasukkan mengikut kehendak pengguna.
Secara umum, insuran ini diwajibkan oleh pihak bank ketika memohon pinjaman perumahan sebagai perlindungan terhadap nilai aset yang dibiayai.
Namun, bagi rumah yang telah selesai dibayar atau dibeli secara tunai, pelan ini boleh diambil secara pilihan untuk mengekalkan perlindungan terhadap risiko yang tidak dijangka.
Insuran kebakaran rumah Maybank bukan sekadar memberi pampasan, malah memberikan ketenangan fikiran sekiranya berlaku kemalangan yang menjejaskan kestabilan tempat tinggal.
Dengan pelbagai saluran permohonan seperti aplikasi MAE, pelanggan boleh mendapatkan perlindungan yang sesuai dengan mudah dan cepat.
Jenis Perlindungan Insuran Kebakaran Rumah Maybank
Insuran kebakaran rumah Maybank menawarkan dua bentuk perlindungan utama melalui pelan Houseowner dan Householder, yang masing-masing menyasarkan aspek berbeza bagi perlindungan hartanah kediaman.
Kedua-dua pelan ini boleh diambil secara berasingan atau digabungkan, bergantung pada keperluan dan nilai aset pelanggan.
1. Perlindungan Struktur Rumah (Houseowner Policy)
Polisi Houseowner melindungi struktur fizikal rumah daripada kerosakan akibat:
- Kebakaran dan kilat
- Letupan gas domestik
- Bencana alam seperti banjir, tanah runtuh, ribut petir
- Kerosakan akibat perlanggaran kenderaan, pokok tumbang, atau paip pecah
- Perbuatan jenayah seperti perosakan dan vandalisme
Struktur yang dilindungi termasuk:
- Bangunan utama (bumbung, dinding, lantai)
- Garaj dan pagar kekal
- Peralatan kekal seperti tangki air, paip, dan kabel
Polisi ini amat sesuai untuk pemilik rumah sendiri atau pelabur hartanah kerana ia mengekalkan nilai pasaran hartanah daripada kerugian fizikal besar.
2. Perlindungan Isi Rumah (Householder Policy)
Polisi Householder pula memberi perlindungan kepada isi kandungan rumah, iaitu:
- Perabot dan kelengkapan rumah
- Barangan elektrik dan elektronik
- Pakaian, perkakas dapur dan barangan peribadi
- Barangan berharga dalam had tertentu (syarat-syarat tertentu dikenakan)
Perlindungan ini berkuat kuasa sekiranya berlaku:
- Kebakaran, kilat, letupan
- Pecah masuk atau kecurian berserta kerosakan
- Kerosakan akibat paip bocor atau banjir
- Risiko-risiko kecil seperti letupan periuk tekanan, serpihan kaca
3. Perlindungan Tambahan (Add-On)
Maybank juga menawarkan pilihan tambahan yang boleh dimasukkan ke dalam pelan asas seperti:
- Perlindungan tanggungjawab pihak ketiga (sekiranya rumah anda menyebabkan kerosakan kepada jiran)
- Perlindungan barangan berharga (seperti barang kemas, koleksi seni)
- Perlindungan untuk rumah tidak berpenghuni (rumah cuti, rumah sewa kosong)
- Faedah kehilangan sewa jika rumah tidak boleh didiami selepas insiden
4. Had Perlindungan dan Pengecualian
Setiap polisi datang dengan jumlah perlindungan maksimum (sum insured) yang perlu ditentukan oleh pelanggan.
Maybank akan membayar mengikut nilai gantian semasa atau kos pembaikan, bergantung pada jenis kerugian.
Namun begitu, beberapa keadaan tidak dilindungi seperti:
- Rumah yang tidak diduduki lebih daripada 90 hari berturut-turut
- Kerosakan akibat perang, sabotaj, atau kerosakan nuklear
- Kerosakan akibat kecuaian melampau (contoh: pendawaian rosak dibiarkan lama)
- Perabot antik atau barangan melebihi had nilai yang tidak diisytihar
Perlindungan yang ditawarkan oleh insuran kebakaran rumah Maybank adalah komprehensif dan fleksibel, sesuai untuk pelbagai jenis pemilik rumah.
Dengan kombinasi pelan struktur dan isi kandungan, pelanggan boleh mengelak kerugian kewangan besar akibat kejadian yang tidak dijangka.
Cara Memohon Insuran Kebakaran Rumah Maybank
Maybank menyediakan beberapa kaedah mudah dan fleksibel untuk memohon insuran kebakaran rumah, sama ada untuk pemilik rumah baru atau pelanggan sedia ada yang ingin memperbaharui polisi.
Permohonan boleh dilakukan secara digital melalui aplikasi MAE, secara dalam talian melalui laman web rasmi, atau terus di cawangan fizikal Maybank.
1. Permohonan Melalui Aplikasi MAE
Bagi pelanggan yang aktif menggunakan aplikasi MAE, permohonan boleh dilakukan secara terus melalui ciri insurans dalam platform tersebut. Langkah-langkahnya adalah seperti berikut:
- Log masuk ke aplikasi MAE
- Pilih menu “Insurans & Takaful”
- Pilih produk Houseowner / Householder
- Masukkan maklumat rumah seperti alamat, jenis bangunan, nilai perlindungan
- Pilih perlindungan tambahan (jika perlu)
- Semak sebut harga dan buat pembayaran terus melalui app
Permohonan melalui MAE biasanya mengambil masa beberapa minit dan e-polisi akan dihantar secara digital.
2. Permohonan di Cawangan Maybank
Bagi mereka yang lebih selesa dengan bantuan fizikal, permohonan boleh dibuat di mana-mana cawangan Maybank seluruh negara:
- Bawa dokumen seperti salinan IC, bukti pemilikan rumah (geran/pajakan/S\&P), dan bil utiliti
- Berbincang dengan pegawai insurans untuk menentukan jumlah perlindungan dan jenis polisi
- Isi borang permohonan fizikal dan pilih mod pembayaran (tahunan/separuh tahun)
- Dapatkan salinan fizikal polisi atau minta e-mel salinan digital
Permohonan ini sangat sesuai bagi pembeli rumah baharu yang membuat pinjaman perumahan terus dari Maybank.
3. Permohonan Melalui Laman Web Maybank2u
Maybank turut menyediakan pautan khusus di laman rasmi mereka:
- Lawati: maybank2u.com.my
- Klik “Apply Now” dan isikan maklumat hartanah
- Sistem akan menjana sebut harga automatik berdasarkan nilai rumah
- Buat bayaran secara FPX atau kad debit/kredit
Kaedah ini sesuai untuk pelanggan yang ingin banding dan semak perlindungan sebelum membeli.
4. Dokumen Diperlukan
Untuk semua kaedah, pelanggan perlu menyediakan maklumat berikut:
- Butiran hartanah: alamat penuh, jenis kediaman (teres, banglo, flat dsb.)
- Nilai perlindungan yang diminta (struktur dan/atau isi rumah)
- Salinan IC / maklumat pemilik
- Bukti pemilikan (jika bukan melalui pinjaman Maybank)
5. Maklumat Tambahan
- Polisi biasanya bertempoh 1 tahun dan boleh diperbaharui secara automatik
- Terdapat diskaun untuk pelanggan yang memilih perlindungan gabungan
- Pelanggan boleh menyesuaikan perlindungan bila-bila masa sebelum tempoh matang
Maybank memudahkan permohonan insuran kebakaran rumah melalui pelbagai saluran, digital atau fizikal, mengikut keselesaan pelanggan.
Proses yang telus, cepat dan boleh diakses menjadikan perlindungan rumah lebih mudah dicapai.
Kos Premium Insurans Kebakaran Rumah Maybank
Kos premium bagi insuran kebakaran rumah Maybank bergantung kepada beberapa faktor utama termasuk nilai hartanah, jenis perlindungan yang dipilih (struktur sahaja, isi rumah, atau kedua-duanya), lokasi rumah, dan risiko tambahan yang ingin dilindungi.
Walaupun tiada satu harga tetap untuk semua, Maybank menyediakan pelan dengan kadar premium yang kompetitif bermula serendah RM111.21 setahun untuk perlindungan asas.
1. Faktor Penentu Kos Premium
Beberapa faktor utama yang menentukan kos premium termasuk:
- Nilai perlindungan (Sum Insured): Semakin tinggi nilai yang ingin dilindungi, semakin tinggi premium.
- Jenis bangunan: Bangunan bertingkat atau rumah kayu mungkin mempunyai premium lebih tinggi berbanding rumah batu.
- Kawasan lokasi: Rumah di kawasan risiko tinggi banjir atau jenayah mungkin dikenakan kadar tambahan.
- Jenis perlindungan: Gabungan Houseowner + Householder akan lebih mahal berbanding hanya satu polisi.
- Tambahan perlindungan (Add-ons): Seperti banjir, tanah runtuh, dan tanggungjawab pihak ketiga akan menambah premium.
- Tempoh perlindungan: Maybank biasanya menawarkan pelan tahunan; semakin panjang tempoh, makin stabil premium tahunan.
2. Contoh Anggaran Premium
Simulasi 1: Rumah Teres Satu Tingkat – Nilai RM300,000
- Perlindungan struktur rumah (Houseowner): RM300,000
- Perlindungan isi rumah (Householder): RM30,000
- Tambahan: Perlindungan banjir dan kecurian
- Premium tahunan (anggaran): ±RM280 – RM350 setahun
Simulasi 2: Rumah Banglo – Nilai RM600,000
- Perlindungan struktur rumah: RM600,000
- Perlindungan isi rumah: RM100,000
- Tambahan: Perlindungan menyeluruh + tanggungjawab pihak ketiga
- Premium tahunan (anggaran): ±RM550 – RM700 setahun
3. Caj Tambahan Lain
- Cukai SST: Dikenakan sebanyak 6% daripada jumlah premium
- Duti Setem: RM10 setiap polisi
- Caj ini ditambah kepada jumlah premium akhir semasa pembayaran
4. Bagaimana Mahu Semak Premium Sendiri?
Maybank menyediakan sebut harga segera melalui:
- Aplikasi MAE (insurans > rumah)
- Laman web rasmi Maybank2u (ada kalkulator sebut harga)
- Cawangan Maybank (berbincang terus dengan pegawai)
Pelanggan boleh menyesuaikan jumlah perlindungan untuk melihat perubahan kos secara langsung.
Kos premium insuran kebakaran rumah Maybank bergantung pada nilai rumah dan perlindungan yang diambil.
Dengan permulaan serendah RM111 setahun, pelan ini memberi pilihan mampu milik dan fleksibel kepada pemilik rumah Malaysia.
Proses Tuntutan Insuran Kebakaran Rumah Maybank
Proses tuntutan insuran kebakaran rumah Maybank direka supaya mudah, sistematik, dan telus bagi memastikan pemilik rumah yang mengalami kerugian dapat membuat tuntutan tanpa tekanan tambahan.
Namun, kelulusan tuntutan sangat bergantung kepada pematuhan syarat polisi dan dokumentasi yang lengkap.
1. Laporkan Insiden Segera
- Sebaik sahaja berlaku insiden (kebakaran, kecurian, banjir), laporkan kepada pihak berkuasa berkaitan:
- Balai polis: untuk laporan kebakaran atau pecah masuk
- Bomba: jika berlaku kebakaran
- Simpan salinan laporan rasmi sebagai dokumen sokongan tuntutan.
2. Hubungi Maybank atau Etiqa Takaful
- Hubungi talian insurans Maybank atau Etiqa dalam masa 14 hari selepas kejadian.
- Nombor boleh didapati di laman web rasmi atau aplikasi MAE.
- Anda juga boleh log masuk aplikasi MAE dan pilih menu “Tuntutan” untuk permulaan digital.
3. Sediakan Dokumen Sokongan
Antara dokumen penting yang diperlukan termasuk:
- Borang tuntutan rasmi (boleh muat turun atau isi di aplikasi MAE)
- Salinan kad pengenalan pemegang polisi
- Laporan polis / bomba
- Gambar kerosakan rumah dan/atau barangan isi rumah
- Senarai barangan rosak atau hilang dengan anggaran nilai
- Resit pembelian (jika ada)
- Dokumen tambahan seperti salinan bil utiliti, geran rumah
4. Penilaian Kerugian oleh Penaksir
- Maybank atau Etiqa akan melantik adjuster (penilai bebas) untuk menilai skala kerosakan.
- Penaksir akan melawat rumah, mengambil gambar, dan membuat laporan penilaian.
- Pemilik rumah perlu memberi akses penuh dan jujur kepada pihak adjuster.
5. Semakan dan Kelulusan Tuntutan
- Setelah penilaian selesai, syarikat insurans akan menyemak semua dokumen dan laporan.
- Jika semua lengkap dan selaras dengan syarat polisi, tuntutan akan diluluskan.
- Tempoh proses biasanya dalam 14 – 30 hari bekerja bergantung kepada kerumitan kes.
6. Pembayaran Pampasan
- Pampasan akan dibayar terus ke akaun bank pemilik polisi.
- Jika rumah masih dalam pembiayaan Maybank, pembayaran mungkin dibuat kepada bank untuk pembaikan struktur.
- Untuk isi rumah (householder), bayaran dibuat kepada pemilik berdasarkan bukti dan nilai gantian.
Situasi Tuntutan Ditolak (Contoh Kes)
Tuntutan boleh ditolak sekiranya:
- Rumah dibiarkan kosong lebih 90 hari tanpa dimaklumkan
- Kerosakan disebabkan kecuaian melampau atau perbuatan sengaja
- Nilai barangan rosak melebihi had yang diinsuranskan
- Dokumen tidak lengkap atau laporan tidak dibuat kepada pihak berkuasa
Proses tuntutan insuran kebakaran rumah Maybank memerlukan tindakan cepat, bukti sahih, dan kerjasama penuh dengan pihak penaksir.
Dengan mengikuti prosedur ini dengan teliti, pelanggan boleh mempercepatkan bayaran pampasan dan pemulihan hartanah.
Kelebihan dan Kekurangan Insuran Kebakaran Rumah Maybank
Pemilihan pelan insurans rumah bukan sekadar soal perlindungan semata-mata, tetapi juga berkait rapat dengan kepercayaan terhadap penyedia dan kemudahan pengurusan polisi.
Maybank sebagai institusi kewangan utama di Malaysia menawarkan pelan insuran kebakaran rumah yang menyeluruh.
Namun, seperti semua produk kewangan, terdapat kelebihan dan kekurangannya tersendiri.
Kelebihan
- Pelan Patuh Syariah dan Konvensional
Maybank menawarkan kedua-dua pilihan, insurans konvensional dan takaful patuh Syariah, bagi memenuhi keperluan pelanggan Muslim dan bukan Muslim. - Gabungan Perlindungan Menyeluruh
Pelan terdiri daripada perlindungan struktur (houseowner) dan isi rumah (householder), termasuk risiko tambahan seperti banjir, ribut, dan kecurian. - Permohonan Mudah Secara Digital
Pengguna boleh memohon melalui aplikasi MAE dengan proses digital sepenuhnya, dari permohonan hingga pembayaran dan e-polisi. - Sokongan Pelanggan & Penilaian Profesional
Maybank bekerjasama dengan Etiqa yang berpengalaman dalam pengurusan tuntutan, termasuk khidmat penaksir profesional untuk menilai kerosakan. - Harga Mampu Milik Bermula Serendah RM111.21/Setahun
Kos premium asas adalah antara yang paling kompetitif di pasaran bagi perlindungan nilai hartanah yang signifikan. - Kesesuaian dengan Pinjaman Rumah Maybank
Mudah digabungkan dengan pinjaman perumahan Maybank sebagai sebahagian daripada syarat pembiayaan, menjimatkan masa dan pengurusan dokumen.
Kekurangan
- Had Perlindungan Tetap dan Terhad
Sesetengah polisi menetapkan had nilai tertentu tanpa fleksibiliti tinggi untuk barang bernilai tinggi kecuali diisytiharkan secara khusus. - Rumah Tidak Diduduki Tidak Dilindungi Secara Automatik
Polisi akan terbatal jika rumah ditinggalkan lebih 90 hari tanpa notis, yang menjadi risiko untuk rumah sewa atau rumah simpanan. - Tidak Meliputi Semua Risiko
Risiko seperti sabotaj, kerosakan nuklear, atau kecuaian pemilik tidak dilindungi, pengguna perlu memahami sepenuhnya pengecualian. - Bayaran Tuntutan Bergantung kepada Penaksiran Pihak Ketiga
Jumlah pampasan yang diterima mungkin tidak setara dengan kos semasa, bergantung kepada laporan penaksir dan nilai pasaran. - Tiada Pilihan Jangka Panjang Lebih 1 Tahun
Polisi diperbaharui secara tahunan; tiada pelan tetap jangka panjang (5–10 tahun) untuk pengguna yang mahu perlindungan jangka panjang tanpa pembaharuan tahunan.
Insurans kebakaran rumah Maybank memberikan perlindungan kukuh dan proses permohonan yang mesra pengguna, namun pemilik rumah perlu memahami batas perlindungan dan komitmen tahunan agar tidak terperangkap dalam salah faham semasa tuntutan.
Kesimpulan
Melindungi kediaman dengan insuran kebakaran rumah Maybank merupakan langkah tanggungjawab yang boleh mengurangkan beban kewangan sekiranya berlaku bencana.
Dengan pilihan perlindungan menyeluruh dan saluran digital seperti MAE, pemilik rumah kini mempunyai akses mudah untuk melindungi struktur dan isi rumah mereka.
Namun, memahami terma, had perlindungan, dan proses tuntutan adalah kunci untuk memanfaatkan sepenuhnya polisi ini.
Dalam membuat pilihan antara pelan takaful atau insurans konvensional, pengguna harus mempertimbangkan nilai rumah, risiko kawasan, dan jangkaan peribadi terhadap keselamatan hartanah.