Insurans Kereta Paling Murah di Malaysia 2025

Mencari insurans kereta paling murah bukan sekadar soal harga, tetapi juga melibatkan pemilihan polisi yang sesuai dengan keperluan dan gaya pemanduan.

Dalam pasaran Malaysia yang semakin kompetitif, pemilik kenderaan perlu bijak membandingkan pelan perlindungan dari pelbagai syarikat.

Dengan memahami faktor seperti premium, diskaun NCD, serta jenis perlindungan seperti komprehensif atau pihak ketiga, seseorang boleh menjimatkan ratusan ringgit setiap tahun.

Insuranplus.my menyenaraikan strategi praktikal dan maklumat semasa bagi membantu anda membuat keputusan terbaik.

Apa Itu Insurans Kereta Paling Murah?

Dalam konteks sebenar, insurans kereta paling murah merujuk kepada pelan perlindungan kenderaan yang menawarkan kadar premium paling rendah tanpa mengabaikan keperluan perlindungan asas.

Namun, murah bukan semata-mata soal harga, ia juga mesti menepati keperluan minimum undang-undang dan memberikan perlindungan yang sesuai.

Terdapat dua jenis utama insurans kereta paling murah di Malaysia, insurans pihak ketiga dan insurans komprehensif.

Insurans pihak ketiga biasanya lebih murah kerana hanya melindungi pihak ketiga daripada kerosakan atau kecederaan, manakala insurans komprehensif turut meliputi kerosakan kenderaan sendiri akibat kemalangan, bencana alam, atau kecurian.

Perbezaan Antara Insurans Murah & Perlindungan Minimum

Berikut adalah perbandingan asas:

Nota Penting: Pelan murah mungkin tidak termasuk perlindungan tambahan seperti cermin hadapan, banjir, atau khidmat tunda. Justeru, penting untuk memahami kandungan setiap polisi insurans sebelum membuat keputusan.

Ciri-Ciri Umum Insurans Kereta Murah

• Kadar premium asas yang rendah
• Perlindungan minimum yang mematuhi keperluan JPJ
• Tanpa tambahan (add-ons) atau riders
• Biasanya ditawarkan secara dalam talian untuk penjimatan kos
• Kerap digunakan oleh pemandu berpengalaman dengan NCD tinggi

Insurans kereta murah tidak bermaksud anda perlu mengorbankan perlindungan penting.

Yang penting ialah memilih pelan yang menawarkan nilai terbaik berdasarkan jenis kenderaan, lokasi, dan profil pemanduan anda.

Faktor Yang Mempengaruhi Kadar Insurans

Premium insurans kereta di Malaysia tidak ditentukan secara rawak. Ia bergantung kepada beberapa faktor utama yang dinilai oleh syarikat insurans untuk mengukur tahap risiko pemilik kenderaan.

Mengetahui faktor-faktor ini boleh membantu pemilik membuat pilihan lebih tepat dan menjimatkan kos.

Berikut ialah faktor utama yang mempengaruhi kadar insurans kereta paling murah:

1. Jenis Perlindungan Dipilih

• Insurans Pihak Ketiga: Perlindungan asas, paling murah.
• Insurans Komprehensif: Perlindungan menyeluruh, premium lebih tinggi.
• Add-ons seperti cermin hadapan, banjir, khidmat tunda akan menambah kos.

2. Jenis & Nilai Kenderaan

• Semakin tinggi nilai pasaran kereta, semakin tinggi premium.
• Kereta import, berprestasi tinggi, atau jarang di pasaran cenderung kepada premium lebih mahal.
• Contoh: Perodua Axia vs. Honda Civic – beza premium komprehensif boleh mencecah ratusan ringgit.

3. Umur & Pengalaman Pemandu

• Pemandu muda (bawah 25 tahun) dianggap lebih berisiko → premium lebih tinggi.
• Pemandu berpengalaman dengan rekod bersih biasanya menikmati kadar lebih rendah.

4. Lokasi Kenderaan

• Lokasi tempat tinggal / pendaftaran mempengaruhi risiko kecurian dan kemalangan.
• Bandar besar seperti Kuala Lumpur dan Johor Bahru sering mempunyai kadar premium lebih tinggi berbanding kawasan luar bandar.

5. Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD)

• No Claim Discount (NCD) ialah insentif untuk pemandu yang tidak membuat tuntutan.
• NCD boleh mencecah sehingga 55% selepas 5 tahun tanpa tuntutan.
• Contoh: Premium asas RM1,200 → selepas NCD 55% = hanya RM540.

6. Kekerapan Tuntutan Sebelumnya

• Jika anda pernah membuat tuntutan, premium mungkin dinaikkan pada pembaharuan.
• Tuntutan kecil boleh memberi kesan besar terhadap harga tahun berikutnya.

7. Penggunaan Telematik / Data Pemanduan

• Sesetengah syarikat menawarkan insurans berdasarkan penggunaan (Usage-Based Insurance).
• Pemandu berhemah, jarak perjalanan rendah → boleh nikmati premium lebih rendah.

Kadar premium bukan semata-mata soal syarikat atau pelan, ia bergantung kepada profil risiko anda sebagai pemilik dan pemandu.

Mengetahui semua faktor ini membantu merancang strategi untuk mendapatkan insurans kereta yang bukan sahaja murah, tetapi juga berbaloi.

Senarai Syarikat Insurans Kereta Paling Murah

Memilih insurans kereta paling murah bukan sekadar mencari harga terendah, tetapi juga memastikan nilai yang diperoleh sepadan dengan perlindungan yang ditawarkan.

Beberapa syarikat insurans dan takaful di Malaysia kini menawarkan pelan mampu milik yang fleksibel, terutama melalui pembaharuan dalam talian dan pelan mesra bajet.

Berikut adalah senarai syarikat insurans dan takaful yang dikenalpasti menawarkan kadar premium yang kompetitif pada tahun 2025:

1. Etiqa Takaful

Menawarkan pelan insurans berdasarkan penggunaan dengan potongan premium untuk pemandu yang memandu kurang dari purata.

Turut tersedia diskaun jika pembaharuan dilakukan secara atas talian melalui platform seperti BJAK.

2. Zurich General Takaful

Salah satu syarikat yang kerap muncul dalam senarai insurans kereta paling murah murah. Zurich menyediakan pelan yang menyesuaikan harga dengan tahap risiko pemandu dan kenderaan.

3. Takaful Ikhlas

Pelan perlindungan berasaskan syariah yang sesuai untuk mereka yang mengutamakan kepatuhan syariah. Diskaun sekitar 10% ditawarkan untuk pembaharuan secara atas talian.

4. Allianz Malaysia

Menawarkan pelan komprehensif dengan tambahan khidmat bantuan kecemasan “Allianz Road Rangers”. Sesuai bagi pemandu yang mahukan perlindungan lebih tanpa tambahan premium berlebihan.

5. Kurnia Insurans

Memberi pelbagai pilihan pelan termasuk pelan pihak ketiga dengan perlindungan tambahan seperti kebakaran dan kecurian, sesuai untuk kereta lama atau kos rendah.

6. Chubb Insurance Malaysia

Pelan insurans kereta mereka hadir bersama perkhidmatan tambahan seperti bantuan jalan raya 24 jam dan sokongan tuntutan digital. Penekanan pada kemudahan pengguna.

7. Generali Insurance Malaysia

Tersenarai antara yang menawarkan kadar premium rendah untuk pelbagai jenis pelan motor, termasuk komprehensif dan pihak ketiga.

8. Tune Protect

Fleksibiliti adalah kelebihan utama. Pelan boleh disesuaikan dengan bajet dan keperluan pengguna, menjadikannya antara pilihan utama untuk pelan bajet.

Syarikat insurans kereta paling murah mungkin berbeza bagi setiap individu bergantung kepada jenis kenderaan, lokasi, dan profil pemandu.

Oleh itu, penting untuk tidak hanya bergantung kepada senarai semata-mata, sebaliknya gunakan maklumat ini sebagai asas untuk membuat perbandingan lebih mendalam.

Gabungkan pemahaman tentang keperluan perlindungan anda dengan sebut harga terkini agar anda dapat membuat pilihan yang benar-benar berbaloi.

Cara Banding dan Pilih Insurans Kereta Terbaik

Dalam mencari insurans kereta paling murah, proses perbandingan antara pelbagai pelan dan syarikat adalah langkah paling kritikal.

Tanpa perbandingan yang menyeluruh, anda berisiko memilih polisi yang mungkin murah, tetapi tidak memberi perlindungan yang memadai untuk situasi sebenar.

Berikut adalah langkah-langkah dan strategi penting untuk membandingkan dan memilih insurans kereta yang terbaik mengikut bajet dan keperluan anda:

1. Guna Platform Perbandingan Dalam Talian

Beberapa laman perbandingan seperti Qoala, BJAK, dan RinggitPlus menyediakan sebut harga dari pelbagai syarikat insurans dalam satu carian. Anda boleh:

• Melihat pelbagai premium untuk kereta dan profil pemandu yang sama
• Menyemak butiran perlindungan termasuk had nilai dan manfaat tambahan
• Menilai syarat pengecualian dan kelayakan NCD

Lakukan perbandingan di lebih dari satu platform kerana setiap platform mungkin bekerjasama dengan syarikat insurans yang berbeza.

2. Ketahui Terma dan Syarat Polisi

Jangan hanya melihat harga. Fahami perkara-perkara berikut dalam setiap polisi:

• Skop Perlindungan: Komprehensif vs pihak ketiga
• Manfaat Tambahan: Perlindungan cermin hadapan, banjir, alat ganti tulen
• Had Tuntutan: Had maksimum untuk kerosakan atau tuntutan pihak ketiga
• Pengecualian Polisi: Situasi yang tidak dilindungi

3. Guna Kalkulator Premium Online

Beberapa syarikat seperti Allianz, Etiqa, dan Generali menyediakan kalkulator premium di laman web mereka. Anda hanya perlu:

• Masukkan maklumat kereta (model, kapasiti enjin, tahun)
• Isi maklumat pemandu
• Dapatkan anggaran premium serta kadar NCD semasa

4. Semak Sejarah dan Ulasan Syarikat

Walaupun harga rendah menarik perhatian, anda juga harus mempertimbangkan:

• Reputasi dalam memproses tuntutan
• Kelajuan perkhidmatan bantuan kecemasan
• Penilaian dan komen pelanggan (boleh didapati di Google Reviews, Trustpilot, forum kereta)

5. Pilih Perlindungan yang Sesuai, Bukan Terlalu Minimum

Sekiranya anda memandu kereta baharu, pelan komprehensif dengan perlindungan tambahan seperti bencana alam mungkin lebih berbaloi dalam jangka panjang. Sementara itu, kereta lama atau tidak aktif mungkin hanya memerlukan pelan pihak ketiga.

Memilih insurans kereta paling murah bukanlah sekadar melihat angka pada premium.

Proses pemilihan yang bijak memerlukan pemahaman mendalam tentang kandungan polisi, kaedah perbandingan yang telus, serta penilaian terhadap keperluan peribadi.

Dengan pendekatan ini, anda bukan sahaja dapat menjimatkan kos, tetapi juga memastikan perlindungan yang mencukupi dalam setiap situasi pemanduan.

Tips Jimat Kos Insurans Kereta

Walaupun mencari insurans kereta paling murah adalah matlamat utama, banyak pemilik kenderaan masih membayar lebih dari sepatutnya kerana kurang faham tentang cara menjimatkan premium.

Dengan beberapa langkah bijak, anda boleh mengurangkan kos tanpa menjejaskan perlindungan asas.

Berikut adalah strategi yang terbukti berkesan untuk menjimatkan kos insurans kereta anda:

1. Kekalkan Rekod Tanpa Tuntutan (NCD)

• Diskaun NCD boleh mencecah sehingga 55% jika tiada tuntutan dibuat selama 5 tahun.
• Elakkan membuat tuntutan kecil – contohnya kerosakan ringan yang kos pembaikannya kurang daripada nilai diskaun NCD anda.

2. Bandingkan Sebut Harga Setiap Tahun

• Jangan perbaharui automatik tanpa semak harga baharu dari syarikat lain.
• Gunakan platform seperti BJAK atau RinggitPlus untuk melihat tawaran lebih kompetitif.

3. Pilih Perlindungan Yang Perlu Sahaja

• Elakkan add-ons yang tidak relevan seperti perlindungan cermin jika anda sudah menggantikannya dengan jenis aftermarket.
• Pertimbangkan untuk mengecualikan pelan bantuan jalan jika anda sudah dilindungi oleh kad kredit atau pengeluar kereta.

4. Gunakan Pembaharuan Dalam Talian

• Banyak syarikat menawarkan diskaun khas untuk pembelian online, biasanya antara 5% hingga 10%.
• Contohnya: Etiqa, Takaful Ikhlas dan Tune Protect menyediakan harga eksklusif melalui laman rasmi mereka.

5. Pilih Insurans Berasaskan Penggunaan

• Jika anda memandu kurang daripada purata, pertimbangkan pelan Usage-Based Insurance (UBI).
• Insurans seperti Etiqa Flex memberi diskaun berdasarkan jarak pemanduan tahunan.

6. Periksa Nilai Pasaran Kereta Secara Realistik

• Pastikan anda tidak menginsuranskan kereta pada nilai lebih tinggi daripada harga pasaran semasa, ini meningkatkan premium tanpa manfaat tambahan.
• Gunakan kalkulator dari PIAM atau laman insurans untuk anggaran nilai semasa.

7. Bayar Sekaligus, Elakkan Ansuran

• Pembayaran secara ansuran biasanya disertakan caj pentadbiran tambahan antara 5–10%.
• Jika mampu, bayar penuh bagi menjimatkan lebih banyak dalam jangka masa panjang.

Penjimatan sebenar dalam insurans kereta bukan sekadar memilih pelan paling murah, tetapi menguruskan setiap aspek polisi dengan bijak.

Dengan memahami faktor penentu kos dan mengamalkan strategi ini secara konsisten, anda boleh mengekalkan perlindungan menyeluruh pada kadar yang lebih rendah dan lebih berbaloi.

Kesimpulan

Memilih insurans kereta paling murah bukan semata-mata mencari harga terendah, tetapi memastikan nilai yang sepadan dengan keperluan perlindungan anda.

Melalui pemahaman mendalam terhadap faktor penentu premium, serta perbandingan yang bijak, seseorang dapat memperoleh polisi yang lebih berbaloi dan sesuai.

Secara peribadi, saya percaya bahawa pendekatan rasional dan berinformasi dalam memilih insurans akan memberi impak besar terhadap kesejahteraan kewangan jangka panjang.

Dengan mengikuti trend terkini dan mengelak kesilapan lazim, anda bukan sahaja menjimatkan wang, malah melindungi diri secara lebih menyeluruh di jalan raya.