Ramai pemilik kenderaan di Malaysia masih belum memahami sepenuhnya bagaimana ncd insurans kereta memberi kesan langsung terhadap jumlah premium yang perlu dibayar.
Diskaun ini bukan sahaja membantu menjimatkan kos tahunan, malah mencerminkan rekod pemanduan tanpa tuntutan yang baik.
Namun begitu, ramai keliru dengan cara semakan, kadar diskaun mengikut tahun, serta situasi yang boleh menyebabkan NCD ditarik balik atau dipindahkan.
Justeru, pemahaman mendalam tentang sistem ini penting agar tidak terlepas manfaat yang sewajarnya.
Apa Itu NCD Insurans Kereta?
Konsep No Claim Discount (NCD) dalam insurans kereta merujuk kepada diskaun yang diberikan kepada pemilik kenderaan yang tidak membuat sebarang tuntutan ke atas polisi insurans mereka dalam tempoh tertentu.
Diskaun ini bertindak sebagai ganjaran kepada pemandu yang menunjukkan rekod pemanduan yang selamat dan bebas tuntutan.
NCD ditawarkan oleh hampir semua syarikat insurans di Malaysia dan diberikan secara automatik semasa pembaharuan polisi.
Biasanya, kadar diskaun ini akan meningkat setiap tahun jika tiada tuntutan dibuat, sehingga mencapai kadar maksimum (contohnya 55% untuk polisi komprehensif selepas lima tahun tanpa tuntutan).
Sistem ini bukan sahaja memberi penjimatan kepada pengguna, tetapi juga menggalakkan amalan pemanduan yang lebih berhemah di jalan raya.
NCD hanya terpakai kepada satu kenderaan dan tidak boleh dikongsi antara kereta milik individu yang sama kecuali dipindahkan sepenuhnya semasa pertukaran kereta.
Secara umumnya, NCD hanya digunakan untuk polisi insurans komprehensif dan pihak ketiga, namun tertakluk kepada syarat yang ditetapkan oleh syarikat insurans.
Dengan memahami asas NCD, pemilik kenderaan dapat merancang dengan lebih bijak dalam pengurusan insurans tahunan mereka.
Kadar NCD Insurans Kereta di Malaysia
Di Malaysia, kadar ncd insurans kereta ditetapkan berdasarkan tempoh penggunaan polisi tanpa sebarang tuntutan yang sah.
Semakin lama anda tidak membuat tuntutan, semakin tinggi kadar diskaun yang akan anda terima semasa memperbaharui insurans.
Berikut ialah kadar NCD terkini yang diguna pakai oleh kebanyakan syarikat insurans untuk kenderaan persendirian:
| Tahun Tanpa Tuntutan | Kadar NCD (%) |
|---|---|
| Tahun pertama | 0% |
| Tahun kedua | 25% |
| Tahun ketiga | 30% |
| Tahun keempat | 38.33% |
| Tahun kelima | 45% |
| Tahun keenam & seterusnya | 55% (maksimum) |
Kadar NCD ini hanya diberikan jika tiada sebarang tuntutan dibuat terhadap polisi anda pada tahun sebelumnya.
Jika anda membuat tuntutan yang menjejaskan NCD, diskaun akan dihapuskan sepenuhnya dan kembali ke 0% semasa pembaharuan.
Contohnya, jika premium tahunan asal adalah RM2,000 dan anda layak mendapat NCD 55%, maka premium selepas diskaun hanyalah RM900. Ini menjadikan NCD sebagai salah satu komponen penjimatan utama dalam insurans kenderaan.
Walau bagaimanapun, kadar ini hanya sah untuk kenderaan persendirian dan mungkin berbeza untuk kenderaan komersial, motosikal atau kenderaan khusus. Oleh itu, semak polisi anda untuk pengesahan kadar sebenar.
Cara Semak NCD Insurans Kereta
Menyemak status ncd insurans kereta anda kini boleh dilakukan dengan mudah secara dalam talian melalui portal rasmi atau perantara insurans.
Semakan ini penting sebelum anda memperbaharui polisi atau memindahkan NCD ke kenderaan baharu.
Antara kaedah paling mudah ialah melalui portal MyCarInfo yang disediakan oleh Insurance Services Malaysia (ISM).
Proses semakan hanya memerlukan nombor pendaftaran kenderaan dan nombor kad pengenalan pemilik.
Langkah-langkah Semakan NCD di MyCarInfo:
- Layari laman web rasmi: https://www.mycarinfo.com.my/NCDCheck
- Masukkan nombor plat kenderaan.
- Masukkan nombor MyKad atau syarikat (jika kenderaan didaftarkan atas nama syarikat).
- Klik butang “Check NCD”.
- Maklumat NCD semasa akan dipaparkan termasuk kadar (%) dan tarikh terakhir dikemaskini.
Selain MyCarInfo, anda juga boleh semak melalui:
- Laman web syarikat insurans (jika berdaftar)
- Ejen atau broker insurans yang mengurus polisi anda
- Sistem perbankan online seperti Maybank, CIMB atau Takaful Malaysia (bagi yang menawarkan semakan NCD semasa pembaharuan)
Kesalahan lazim semasa semakan NCD:
- Salah masukkan nombor IC atau nombor plat (pastikan tiada ruang kosong atau simbol tambahan)
- Kenderaan baru belum dikemaskini dalam sistem NCD
- Tukar milik belum dikemaskini menyebabkan data tidak muncul
Dengan membuat semakan awal, anda boleh memastikan kadar diskaun dipindahkan dengan betul, mengelak bayaran premium berlebihan, dan menyelesaikan sebarang isu teknikal sebelum pembaharuan dilakukan.
Tuntutan dan Kesan Terhadap NCD
Salah satu perkara paling penting dalam ncd insurans kereta ialah memahami bagaimana tuntutan insurans boleh menjejaskan kadar diskaun yang anda kumpul.
Walaupun NCD bertindak sebagai ganjaran untuk pemanduan berhemah, ia juga boleh hilang sepenuhnya jika tuntutan tertentu dibuat.
Secara umum, apa-apa tuntutan ke atas polisi anda akan menyebabkan NCD diturunkan kepada 0% semasa pembaharuan berikutnya.
Ini termasuk kerosakan akibat kemalangan yang anda buat tuntutan ke atas polisi sendiri, sama ada kerosakan besar atau kecil.
Namun begitu, terdapat beberapa situasi khas di mana tuntutan tidak akan menjejaskan NCD, antaranya:
- Tuntutan windscreen jika anda membeli perlindungan tambahan khas untuk cermin hadapan.
- Tuntutan pihak ketiga sepenuhnya, jika syarikat insurans mengesahkan bahawa anda bukan pihak yang bersalah.
- Tuntutan kemalangan dengan pihak tidak dikenali, tertakluk kepada laporan polis dan penilaian insurans.
- Kerosakan akibat bencana alam, sekiranya dilindungi di bawah tambahan “special perils”.
Contoh Senario:
Anda mempunyai NCD 55% dan terlibat dalam kemalangan kecil lalu membuat tuntutan RM2,000.
Disebabkan tuntutan ini, premium tahunan anda yang asal RM2,000 akan kembali ke harga penuh tanpa diskaun, dan anda kehilangan penjimatan hampir RM1,100.
Dalam sesetengah kes, lebih berbaloi untuk membayar sendiri pembaikan kecil demi mengekalkan NCD maksimum.
Dengan pengetahuan ini, anda boleh membuat keputusan yang lebih bijak sebelum membuat sebarang tuntutan terhadap polisi insurans kereta anda.
Cara Memindahkan NCD ke Kereta Baru
Pemilik kenderaan yang ingin menukar kereta sering tertanya sama ada ncd insurans kereta yang telah dikumpul boleh dipindahkan ke kenderaan baharu.
Jawapannya, ya NCD boleh dipindahkan selagi ia didaftarkan atas nama pemilik yang sama.
Proses pemindahan ini perlu dilakukan secara rasmi melalui syarikat insurans, dan tidak berlaku secara automatik.
Pindahan hanya dibenarkan untuk satu kenderaan pada satu masa; ini bermaksud anda tidak boleh menggunakan NCD yang sama untuk dua kenderaan serentak.
Syarat-Syarat Umum Pemindahan NCD:
- Pemilik kenderaan baharu mestilah individu yang sama seperti pemilik kenderaan lama.
- NCD hanya sah untuk polisi jenis individu (bukan kenderaan syarikat, melainkan pemindahan sesama entiti korporat).
- Kenderaan asal mesti dijual, ditamatkan polisi, atau dipindahkan hak milik.
Prosedur Langkah Demi Langkah:
- Batalkan polisi lama atau nyatakan niat tidak memperbaharui.
- Dapatkan surat penyata NCD daripada syarikat insurans lama.
- Serahkan dokumen sokongan kepada syarikat insurans baharu — salinan kad pengenalan, geran kenderaan baharu, dan penyata NCD.
- Sahkan kadar NCD layak dan pastikan ia dimasukkan dalam premium baharu.
Sesetengah syarikat insurans juga menyediakan sistem dalam talian untuk proses ini, tetapi disarankan untuk berbincang terus dengan ejen atau wakil insurans bagi mengelak kesilapan teknikal.
Jika tempoh antara pembatalan polisi lama dan pendaftaran kereta baharu melebihi 12 bulan, NCD mungkin tidak sah untuk dipindah kecuali ada justifikasi kukuh.
Pemindahan NCD adalah langkah bijak yang boleh menjimatkan kos besar, terutamanya jika anda sudah mencapai kadar maksimum 55%.
Tips Kekalkan NCD Maksimum
Menjaga ncd insurans kereta pada tahap maksimum bukan sahaja menjimatkan kos, malah mencerminkan rekod pemanduan yang bertanggungjawab.
Ramai pemilik kereta kehilangan NCD hanya kerana membuat tuntutan kecil yang sebenarnya boleh dielakkan.
Dengan sedikit strategi dan perancangan, anda boleh mengekalkan diskaun 55% setiap tahun tanpa perlu risau kehilangan penjimatan besar.
1. Elakkan Buat Tuntutan Kecil
- Jika kos pembaikan kerosakan kurang daripada penjimatan NCD anda, lebih baik bayar sendiri.
- Contoh: Jika pembaikan RM500 dan anda jimat RM1,000 melalui NCD, jangan buat tuntutan.
2. Tambah Perlindungan Cermin Hadapan (Windscreen)
- Tuntutan windscreen hanya tidak menjejaskan NCD jika anda membeli perlindungan tambahan.
- Kos tambahan kecil ini boleh lindungi anda daripada kehilangan diskaun besar.
3. Pandu dengan Berhemah
- Elakkan kesalahan trafik yang boleh meningkatkan risiko kemalangan.
- Patuhi had laju, pastikan kenderaan diselenggara dan gunakan dashcam sebagai bukti jika berlaku insiden.
4. Jangan Benarkan Orang Lain Pandu Secara Sembarangan
- Pastikan hanya pemandu yang berdaftar dan berkelayakan menggunakan kereta anda.
- Tuntutan akibat kecuaian pihak ketiga tetap boleh menjejaskan NCD anda jika kesalahan tidak dapat dibuktikan.
5. Semak Polisi & Terma Secara Teliti
- Fahami situasi yang tidak menjejaskan NCD dan pastikan anda membeli tambahan polisi yang bersesuaian.
- Tanyakan terus kepada ejen insurans tentang klausa pengecualian dan perlindungan khas.
Kekalkan NCD bukan sekadar elak tuntutan, tetapi juga bijak merancang perlindungan dan memahami peraturan insurans dengan jelas.
Kesimpulan
Memahami sepenuhnya cara ncd insurans kereta berfungsi memberi kelebihan besar kepada pemilik kenderaan dalam merancang kewangan tahunan mereka.
Ia bukan sekadar diskaun, tetapi satu bentuk ganjaran atas pemanduan yang berhemah dan bebas risiko.
Namun, manfaat ini mudah hilang tanpa pengetahuan yang tepat tentang proses tuntutan, semakan, dan pemindahan NCD.
Maka, lebih bijak untuk membuat keputusan berdasarkan penilaian kos-manfaat, agar penjimatan jangka panjang dapat dikekalkan.