Skim insurans pekerja merupakan inisiatif perlindungan sosial yang memastikan setiap tenaga kerja di Malaysia mendapat sokongan kewangan sekiranya kehilangan pekerjaan tanpa kehendak sendiri.
Melalui sistem insurans pekerjaan yang dilaksanakan oleh PERKESO, program ini berfungsi sebagai jaring keselamatan bagi kestabilan ekonomi individu dan keluarga.
Dalam konteks tahun 2025, pelaksanaan skim ini semakin penting berikutan perubahan pasaran kerja dan peningkatan sektor gig yang memerlukan bentuk perlindungan lebih inklusif.
Dengan pemahaman jelas tentang caruman, kelayakan serta faedah yang ditawarkan, majikan dan pekerja dapat merancang keselamatan kewangan secara lebih berkesan.
Apa Itu Skim Insurans Pekerja
Skim insurans pekerja ialah satu sistem perlindungan sosial yang diwujudkan bagi membantu individu yang kehilangan pekerjaan tanpa salah sendiri.
Di bawah Akta Sistem Insurans Pekerjaan 2017 (Akta 800), skim ini dikendalikan oleh Pertubuhan Keselamatan Sosial (PERKESO) untuk memastikan pekerja sektor swasta terus memperoleh pendapatan sementara ketika mencari pekerjaan baharu.
Tujuan utama sistem insurans pekerjaan ini adalah memberikan jaminan kewangan dan bantuan latihan semula kepada mereka yang diberhentikan kerja secara sah.
Melalui skim ini, pekerja yang layak dapat menerima elaun sementara, bimbingan kerjaya, serta peluang penempatan semula bagi mempercepatkan proses kembali bekerja.
Berbeza daripada skim keselamatan sosial yang melindungi kecederaan di tempat kerja, skim insurans pekerja menumpukan kepada situasi kehilangan pekerjaan dan sokongan semasa tempoh transisi.
Ia menjadi tonggak penting kepada dasar perlindungan sosial nasional, khususnya dalam memastikan kestabilan tenaga kerja dan daya tahan ekonomi negara.
Dengan pelaksanaan menyeluruh oleh PERKESO, skim ini turut memberi keyakinan kepada majikan dan pekerja bahawa setiap caruman yang dibayar bukan sekadar kewajipan undang-undang, tetapi pelaburan terhadap keselamatan pekerjaan jangka panjang.
Kesedaran terhadap peranan skim insurans pekerja perlu diperkukuh agar manfaatnya dapat dirasai oleh seluruh sektor tenaga kerja Malaysia.
Kelayakan Majikan dan Pekerja
Setiap majikan dan pekerja swasta di Malaysia tertakluk kepada tanggungjawab untuk mencarum di bawah skim insurans pekerja, selaras dengan peruntukan Akta Sistem Insurans Pekerjaan 2017.
PERKESO menetapkan bahawa semua majikan yang menggaji sekurang-kurangnya seorang pekerja tetap atau kontrak mesti mendaftarkan pekerja mereka bagi memastikan perlindungan sosial dapat dilaksanakan secara menyeluruh.
Pekerja yang layak dilindungi ialah warganegara Malaysia atau pemastautin tetap yang berumur antara 18 hingga 60 tahun serta menerima gaji bulanan tidak melebihi RM4,000.
Mereka yang telah mencapai umur 60 tahun semasa tarikh pendaftaran tidak tertakluk kepada caruman baharu, namun masih boleh mendapat manfaat jika telah mencarum sebelum had umur tersebut.
Majikan bertanggungjawab membuat caruman bulanan sebanyak 0.2% daripada gaji pekerja, dan jumlah yang sama turut disumbangkan oleh pekerja.
Caruman ini dikira berdasarkan gaji kasar sehingga had siling gaji yang ditetapkan oleh PERKESO. Kegagalan majikan untuk mendaftar atau mencarum boleh dianggap sebagai kesalahan di bawah undang-undang dan dikenakan penalti kewangan.
Proses pendaftaran pekerja dilaksanakan secara dalam talian melalui portal rasmi PERKESO bagi memudahkan pemantauan dan kemas kini rekod.
Bagi pekerja kontrak atau sementara, majikan tetap wajib mencarum sepanjang tempoh mereka bekerja.
Langkah ini memastikan setiap tenaga kerja, tanpa mengira status pekerjaan, mempunyai akses kepada bantuan kewangan apabila berlaku kehilangan kerja.
Kesedaran tentang tanggungjawab majikan dan hak pekerja di bawah skim insurans pekerja amat penting dalam mengekalkan ekosistem pekerjaan yang stabil dan beretika.
Pemahaman menyeluruh terhadap kelayakan ini bukan sahaja memenuhi kehendak undang-undang, tetapi turut memperkukuh daya tahan sosial dalam menghadapi ketidaktentuan ekonomi.
Kadar Caruman dan Had Siling Gaji
Kadar caruman bagi skim insurans pekerja ditetapkan pada jumlah kecil namun signifikan dalam memastikan kestabilan dana perlindungan sosial.
Berdasarkan ketetapan PERKESO 2025, setiap majikan dan pekerja masing-masing mencarum sebanyak 0.2% daripada gaji bulanan ke dalam Sistem Insurans Pekerjaan (SIP).
Jumlah ini dikira berdasarkan gaji kasar pekerja, termasuk elaun tetap dan bayaran kerja lebih masa yang layak.
Sebagai contoh, bagi pekerja bergaji RM3,000 sebulan, majikan akan mencarum RM6.00 dan pekerja turut mencarum RM6.00, menjadikan jumlah keseluruhan RM12.00 sebulan.
Walaupun nilai ini kelihatan kecil, caruman bulanan tersebut membolehkan pekerja menikmati faedah perlindungan apabila kehilangan kerja tanpa salah sendiri.
Caruman dikutip setiap bulan melalui potongan gaji dan disalurkan kepada akaun SIP di bawah penyeliaan PERKESO.
Had siling gaji untuk tujuan pengiraan caruman ditetapkan pada RM5,000 sebulan. Ini bermaksud walaupun pekerja menerima gaji lebih tinggi, jumlah caruman maksimum tetap berpandukan kadar siling tersebut.
Struktur ini diwujudkan bagi mengekalkan keseimbangan antara kemampuan majikan dan jaminan perlindungan yang adil kepada pekerja pelbagai kategori pendapatan.
Majikan bertanggungjawab memastikan bayaran dibuat sebelum atau pada akhir setiap bulan berikutnya bagi mengelakkan denda atau caj lewat.
Sistem ASSIST PERKESO membolehkan caruman dibuat secara digital, memudahkan pemantauan dan rekonsiliasi rekod pekerja.
Bagi perniagaan kecil atau syarikat baharu, pendaftaran caruman awal amat penting bagi mengelakkan penalti pentadbiran.
Kadar caruman yang rendah namun berimpak besar ini menunjukkan keseimbangan antara tanggungjawab sosial dan keberlanjutan ekonomi.
Dengan pematuhan konsisten terhadap sistem insurans pekerjaan, setiap caruman bukan sekadar kewajipan undang-undang, tetapi pelaburan bersama dalam menjamin keselamatan pekerjaan dan ketenangan kewangan jangka panjang bagi seluruh tenaga kerja Malaysia.
Jenis Faedah di Bawah Skim Insurans Pekerja
Skim insurans pekerja bukan sekadar memberikan perlindungan kewangan, tetapi turut menyediakan pelbagai bentuk bantuan yang menyeluruh untuk memastikan pekerja dapat kembali bekerja secepat mungkin.
Di bawah pengurusan PERKESO, terdapat beberapa kategori faedah yang ditawarkan mengikut situasi dan keperluan individu yang kehilangan pekerjaan tanpa salah sendiri.
1. Elaun Mencari Pekerjaan (EMP)
Faedah utama dalam sistem insurans pekerjaan ini ialah Elaun Mencari Pekerjaan, yang diberikan kepada individu yang aktif mencari kerja selepas diberhentikan.
Jumlah elaun dibayar secara bulanan untuk tempoh antara 3 hingga 6 bulan, bergantung pada tempoh caruman dan kelayakan.
Ia membantu menampung keperluan asas sementara menunggu peluang pekerjaan baharu.
2. Elaun Pendapatan Berkurang (ERP)
Elaun ini disediakan bagi pekerja yang mengalami pengurangan jam kerja atau penggantungan sementara operasi majikan.
Melalui ERP, pekerja layak menerima bayaran tetap bagi menampung kehilangan pendapatan separa, khususnya dalam situasi ekonomi tidak menentu atau pengurangan kos syarikat.
3. Elaun Latihan (EL)
PERKESO turut menyediakan Elaun Latihan bagi mereka yang mengikuti kursus peningkatan kemahiran di bawah program penempatan semula pekerjaan.
Selain elaun tunai, kos latihan juga ditanggung sepenuhnya. Program ini memberi peluang kepada individu untuk memperoleh kemahiran baharu agar lebih mudah menyesuaikan diri dengan keperluan pasaran kerja semasa.
4. Elaun Bekerja Semula Awal (EBSA)
Faedah ini diberikan kepada penerima EMP yang berjaya mendapatkan pekerjaan lebih awal sebelum tempoh elaun tamat.
Tujuannya ialah untuk menggalakkan pekerja aktif kembali ke pasaran kerja. Jumlah elaun dibayar sebagai insentif tambahan berdasarkan baki tempoh layak yang belum digunakan.
5. Faedah Bantuan Pekerjaan Semula (RBES)
Selain elaun, sistem ini turut menyediakan Bantuan Pekerjaan Semula yang melibatkan bimbingan kerjaya, kaunseling, dan penyediaan peluang kerja baharu melalui pusat pekerjaan PERKESO.
Program ini bertujuan membantu pekerja menyesuaikan diri dengan sektor pekerjaan baharu yang lebih stabil.
6. Faedah Interim (FI)
Faedah interim diberikan kepada individu yang layak tetapi masih menunggu keputusan rasmi permohonan SIP.
Bayaran sementara ini memastikan pekerja tidak terputus sumber pendapatan dalam tempoh penilaian tuntutan.
Ia mencerminkan komitmen sistem insurans pekerjaan untuk memberi perlindungan segera kepada tenaga kerja.
Setiap faedah yang disediakan di bawah skim insurans pekerja bukan hanya berbentuk tunai, tetapi turut meliputi latihan, bimbingan dan peluang pekerjaan semula.
Pendekatan menyeluruh ini membuktikan bahawa sistem insurans pekerjaan di Malaysia berfungsi sebagai mekanisme sokongan sosial yang dinamik, membantu pekerja menstabilkan semula kehidupan dan ekonomi keluarga selepas kehilangan kerja.
Skim Insurans Pekerja untuk Pekerja Gig dan Sektor Tidak Formal
Perkembangan pesat ekonomi digital menjadikan pekerja gig sebagai sebahagian penting tenaga kerja moden di Malaysia.
Golongan ini termasuk pemandu e-hailing, penghantar makanan, penulis bebas dan pereka digital, yang bekerja secara kontrak atau bebas tanpa majikan tetap.
Walaupun menyumbang kepada pertumbuhan ekonomi, kebanyakan mereka tidak dilindungi sepenuhnya di bawah skim insurans pekerja yang berpaksikan hubungan majikan-pekerja tradisional.
Bagi menangani jurang ini, kerajaan Malaysia melalui PERKESO sedang menilai peluasan sistem insurans pekerjaan kepada sektor tidak formal.
Kajian dasar 2025 mencadangkan pelaksanaan model caruman fleksibel yang membolehkan pekerja gig mencarum mengikut pendapatan sebenar atau jumlah perjalanan kerja bulanan.
Pendekatan ini bertujuan mewujudkan liputan perlindungan sosial yang lebih menyeluruh, tanpa membebankan pihak penyedia platform.
Beberapa langkah awal telah dimulakan melalui inisiatif seperti Program SPS Gig yang menyediakan perlindungan asas termasuk faedah kemalangan dan hilang upaya.
Namun, pelaksanaan penuh skim insurans pekerja bagi golongan ini memerlukan penyesuaian undang-undang dan mekanisme pentadbiran yang lebih inklusif.
Integrasi data digital daripada platform seperti Grab, Foodpanda atau Shopee dapat membantu menstrukturkan sistem caruman automatik dan telus.
Selain perlindungan kewangan, pelibatan pekerja gig dalam sistem ini memberi akses kepada latihan semula kemahiran, sokongan pekerjaan semula, serta bantuan kehilangan pendapatan yang lebih tersusun.
Ia sejajar dengan matlamat Dasar Perlindungan Sosial Malaysia 2025, yang menekankan keperluan melindungi semua kategori tenaga kerja, termasuk mereka di sektor tidak formal.
Perluasan skim insurans pekerja kepada pekerja gig bukan sekadar langkah sosial, tetapi juga strategi ekonomi jangka panjang.
Apabila lebih ramai tenaga kerja mendapat perlindungan, kestabilan pasaran buruh dapat dipertingkat, sementara kebergantungan terhadap bantuan kerajaan dapat dikurangkan.
Pekerja gig akan lebih yakin menjalankan aktiviti ekonomi dengan jaminan bahawa keselamatan sosial mereka diiktiraf dan dijamin oleh sistem nasional.
Cara Membuat Pendaftaran dan Tuntutan
Proses pendaftaran di bawah skim insurans pekerja direka untuk memastikan majikan dan pekerja dapat dilindungi tanpa halangan pentadbiran yang rumit.
Semua urusan rasmi dilakukan melalui portal ASSIST PERKESO, yang berfungsi sebagai sistem sehenti bagi caruman dan tuntutan di bawah sistem insurans pekerjaan (SIP).
1. Pendaftaran Majikan dan Pekerja
Majikan yang menggaji sekurang-kurangnya seorang pekerja wajib mendaftar dengan PERKESO dalam tempoh 30 hari dari tarikh mengambil pekerja. Langkah-langkah utama termasuk:
- Layari portal rasmi PERKESO di www.perkeso.gov.my.
- Daftar akaun majikan melalui sistem ASSIST.
- Isikan maklumat perniagaan dan nombor pendaftaran syarikat.
- Tambahkan maklumat pekerja lengkap (nama, nombor kad pengenalan, gaji bulanan, dan tarikh mula bekerja).
- Hantar permohonan untuk pengesahan rasmi.
Selepas pendaftaran diluluskan, majikan akan menerima nombor akaun caruman SIP yang perlu digunakan untuk semua transaksi.
Pekerja yang berdaftar secara automatik dilindungi mulai tarikh caruman pertama diterima oleh PERKESO.
2. Bayaran Caruman Bulanan
Caruman perlu dibayar setiap bulan, selewat-lewatnya pada akhir bulan berikutnya. Proses pembayaran boleh dibuat melalui:
- Portal ASSIST PERKESO (dengan FPX atau perbankan dalam talian);
- Kaunter PERKESO berhampiran; atau
- Perkhidmatan perbankan yang diluluskan oleh PERKESO.
Majikan disaran menyimpan salinan resit dan laporan bayaran bagi tujuan audit atau semakan tuntutan pada masa hadapan.
3. Prosedur Tuntutan Faedah
Pekerja yang kehilangan kerja perlu membuat tuntutan dalam tempoh 60 hari dari tarikh pemberhentian. Prosedur permohonan adalah seperti berikut:
- Log masuk ke portal SIPonline PERKESO.
- Lengkapkan Borang SIP 1A (maklumat pemohon) dan SIP 1B (maklumat majikan).
- Sertakan dokumen sokongan seperti surat pemberhentian kerja, salinan MyKad, penyata gaji tiga bulan terakhir, dan penyata akaun bank.
- Hantar permohonan untuk semakan dan pengesahan kelayakan.
PERKESO akan menilai tuntutan berdasarkan syarat kelayakan dan tempoh caruman.
Jika permohonan diluluskan, pembayaran faedah pertama biasanya dibuat dalam tempoh 7 hingga 14 hari bekerja selepas tarikh kelulusan.
4. Panduan dan Tips Penting
- Pastikan semua caruman bulanan dibayar tepat pada masa untuk mengelakkan gangguan faedah.
- Semak status caruman secara berkala melalui portal rasmi PERKESO.
- Simpan bukti pembayaran dan dokumen tuntutan bagi mengelakkan pertikaian.
- Gunakan pusat pekerjaan PERKESO untuk bantuan latihan semula dan penempatan semula kerja.
Sistem pendaftaran dan tuntutan di bawah skim insurans pekerja kini semakin efisien berkat transformasi digital PERKESO.
Kecekapan proses ini membolehkan pekerja menerima bantuan kewangan dan khidmat bimbingan dengan lebih cepat, memastikan kesinambungan pendapatan dan kestabilan hidup selepas kehilangan pekerjaan.
Perbandingan Antarabangsa dan Trend Global
Sistem skim insurans pekerja di Malaysia berada pada landasan yang sama dengan model perlindungan sosial di negara maju, meskipun masih dalam fasa pengukuhan dari segi pelaksanaan dan liputan.
Banyak negara telah membangunkan sistem insurans pekerjaan mereka lebih awal dan menjadikannya sebahagian daripada strategi ekonomi jangka panjang bagi menstabilkan pasaran kerja.
Sebagai contoh, Jepun memperkenalkan sistem insurans pekerjaan sejak tahun 1974 yang merangkumi perlindungan menyeluruh termasuk elaun kehilangan kerja, latihan semula dan bantuan psikologi.
Di Korea Selatan, caruman dikongsi antara majikan dan pekerja dengan kadar antara 0.8% hingga 1.6% daripada gaji, bergantung pada sektor.
Sementara itu, Jerman melaksanakan sistem dua hala yang menekankan integrasi antara faedah tunai dan latihan kemahiran untuk mempercepatkan penempatan semula pekerjaan.
Malaysia pula melalui PERKESO telah menyesuaikan sistemnya dengan keperluan pasaran domestik.
Walaupun kadar caruman hanya 0.4% (majikan dan pekerja digabungkan), faedah yang diberikan semakin mendekati standard antarabangsa melalui pelaksanaan Elaun Mencari Pekerjaan (EMP), Elaun Latihan (EL) dan Bantuan Pekerjaan Semula (RBES).
Selain itu, transformasi digital dalam proses tuntutan menjadikan sistem lebih cepat dan telus berbanding kebanyakan negara serantau.
Dari perspektif trend global, negara-negara kini memberi tumpuan kepada tiga aspek utama:
- Peluasan liputan kepada sektor tidak formal dan ekonomi gig, bagi menyesuaikan sistem insurans pekerjaan dengan bentuk pekerjaan moden.
- Integrasi data digital dan kecerdasan buatan (AI) untuk menilai kelayakan tuntutan secara automatik dan mengesan risiko kehilangan kerja lebih awal.
- Pendekatan kesejahteraan menyeluruh (well-being approach) yang menyeimbangkan antara bantuan kewangan dan sokongan emosi kepada individu yang kehilangan kerja.
Malaysia turut bergerak seiring dengan trend tersebut melalui inisiatif SPS Gig dan program pemodenan PERKESO 2025, yang menggabungkan data pekerjaan digital untuk memperluas liputan perlindungan sosial.
Pendekatan ini menandakan peralihan daripada sistem pampasan tradisional kepada model perlindungan berasaskan pencegahan dan adaptasi.
Secara keseluruhan, sistem insurans pekerjaan Malaysia sedang berkembang ke arah model perlindungan yang lebih inklusif dan digital.
Keupayaan negara menyesuaikan diri dengan transformasi pasaran kerja global akan menentukan sejauh mana keberkesanan skim ini dalam melindungi tenaga kerja masa depan yang semakin dinamik dan pelbagai bentuk.
Kesimpulan
Pelaksanaan skim insurans pekerja membuktikan komitmen negara terhadap penyediaan perlindungan sosial yang inklusif dan berdaya tahan.
Ia bukan sahaja memastikan kestabilan pendapatan bagi pekerja yang kehilangan kerja, tetapi juga memperkukuh struktur pasaran buruh yang lebih adil dan berdaya saing.
Keberkesanan sistem insurans pekerjaan bergantung kepada kecekapan pelaksanaan, tahap kesedaran masyarakat, dan kemampuan kerajaan menyesuaikan dasar dengan realiti pekerjaan moden.
Dengan penglibatan aktif semua pihak, Malaysia berpotensi menjadi model perlindungan tenaga kerja serantau yang berteraskan kesejahteraan, kecekapan dan kelestarian ekonomi.