Ramai pemilik kenderaan masih keliru tentang keperluan untuk tambah nama dalam insurans kereta, walaupun ia memberi kesan langsung kepada kelulusan tuntutan sekiranya berlaku kemalangan.
Tanpa penamaan pemandu tambahan secara sah, tuntutan boleh ditolak atau dikenakan unnamed driver excess yang tinggi.
Dengan perubahan polisi syarikat insurans Malaysia, pemahaman tentang prosedur, caj tambahan, dan dokumentasi untuk named driver kini semakin penting.
Artikel ini memberikan panduan lengkap tambah nama dalam insurans kereta supaya pengguna tidak terperangkap dalam kesilapan yang boleh menjejaskan perlindungan insurans mereka.
Apa Maksud Pemandu Tambahan Dalam Insurans Kereta?
Ramai pemilik kenderaan kurang pasti tentang maksud sebenar pemandu tambahan dan bagaimana ia berkait dengan keperluan untuk tambah nama dalam insurans kereta.
Walhal, memahami perbezaan antara pemandu dinamakan (named driver) dan tidak dinamakan (unnamed driver) amat penting untuk menjamin perlindungan menyeluruh dalam polisi.
Pemandu tambahan merujuk kepada individu selain pemilik kenderaan yang akan memandu kereta tersebut dan dimasukkan secara rasmi dalam polisi insurans.
Individu ini dikenali sebagai named driver, dan namanya perlu disenaraikan dalam dokumen polisi insurans.
Sebaliknya, jika seseorang memandu kereta tanpa dinamakan secara rasmi, dia dianggap sebagai unnamed driver dan terdedah kepada caj tambahan sekiranya berlaku kemalangan.
Beberapa syarikat insurans menawarkan pilihan all drivers cover, yang membenarkan sesiapa sahaja memandu tanpa penamaan khas, tetapi polisi sebegini lazimnya datang dengan premium lebih tinggi.
Dalam banyak kes, syarikat mengenakan unnamed driver excess iaitu bayaran tambahan antara RM400 hingga RM600, jika kemalangan melibatkan pemandu yang tidak dinamakan.
Tambahan pula, penamaan pemandu bukan sekadar soal perlindungan, malah berkait dengan faktor risiko yang dikira oleh syarikat insurans.
Faktor seperti umur, pengalaman memandu, dan rekod tuntutan pemandu tambahan boleh mempengaruhi kadar premium atau keputusan tuntutan.
Oleh itu, pengetahuan asas tentang siapa itu named driver adalah langkah awal sebelum membuat keputusan untuk menambah nama secara sah dalam polisi.
Ringkasnya, setiap kali anda berkongsi kenderaan dengan ahli keluarga, pasangan, atau rakan sekerja secara kerap, pertimbangkan untuk menambah nama mereka secara rasmi dalam polisi.
Ini bukan sahaja menjimatkan kos jangka panjang tetapi juga melindungi hak semua pihak sekiranya berlaku kejadian tidak dijangka.
Siapa Perlu Ditambah Sebagai Pemandu Dalam Insurans Kereta?
Keputusan untuk tambah nama dalam insurans kereta di Malaysia bukan boleh dibuat secara sembarangan.
Ia perlu berdasarkan kepada kekerapan penggunaan kenderaan dan potensi risiko jika berlaku kemalangan melibatkan individu yang tidak dinamakan dalam polisi.
Secara umumnya, sesiapa yang sering memandu kenderaan tersebut, walaupun bukan pemilik sah, patut disenaraikan sebagai pemandu tambahan.
Ini termasuk pasangan (suami atau isteri), anak yang sudah mempunyai lesen penuh, rakan serumah, atau pemandu syarikat jika kenderaan digunakan untuk urusan kerja.
Tanpa penamaan rasmi, setiap pemanduan oleh individu ini berisiko membawa kepada tuntutan yang ditolak atau dikenakan caj unnamed driver excess.
Berikut ialah senarai situasi biasa yang memerlukan pemandu tambahan dinamakan:
- Pasangan hidup yang sering memandu kereta kedua atau mengambil giliran ketika balik kampung.
- Anak yang baru memperoleh lesen penuh dan menggunakan kereta ibu bapa secara tetap.
- Rakan sekerja atau pemandu syarikat yang menggunakan kenderaan milik majikan atas urusan kerja.
- Penjaga warga emas atau ahli keluarga lain yang bertanggungjawab terhadap pengangkutan harian pesakit.
Walaupun sesetengah polisi menawarkan perlindungan “all drivers”, ia biasanya tidak termasuk pemandu bawah umur tertentu, pemegang lesen P (probationary), atau mereka yang memiliki rekod buruk.
Justeru, menyemak terma dan syarat setiap syarikat insurans adalah penting sebelum membuat keputusan siapa yang perlu ditambah sebagai named driver.
Sebagai panduan tambahan, sekiranya seseorang individu memandu kereta anda lebih daripada sekali seminggu, mereka sewajarnya dimasukkan ke dalam polisi insurans bagi mengelakkan pertikaian semasa tuntutan.
Tambah nama dalam insurans kereta ini biasanya boleh dilakukan pada bila-bila masa melalui prosedur endorsement tanpa perlu menunggu tarikh pembaharuan.
Dengan mengenal pasti pemandu yang berisiko menggunakan kenderaan secara tetap, anda boleh membuat keputusan lebih bijak yang bukan sahaja menjamin perlindungan sah tetapi juga mengurangkan beban kewangan sekiranya berlaku kemalangan.
Prosedur Tambah Nama Dalam Insurans Kereta
Proses untuk tambah nama dalam insurans kereta telah diperbaharui oleh kebanyakan syarikat insurans Malaysia, menjadikannya lebih cepat dan boleh dilakukan secara dalam talian.
Walau bagaimanapun, pemilik kenderaan masih perlu mengikuti beberapa langkah penting agar penambahan nama dilakukan secara sah melalui endorsement polisi.
Langkah-langkah umum adalah seperti berikut:
1. Semak Polisi Sedia Ada
Rujuk dokumen polisi insurans semasa dan kenal pasti jenis perlindungan sama ada komprehensif atau pihak ketiga. Pastikan polisi anda membenarkan penambahan named driver.
2. Sediakan Maklumat Pemandu Tambahan
Anda perlu menyediakan butiran seperti:
- Nama penuh seperti dalam kad pengenalan
- Nombor kad pengenalan atau pasport
- Salinan lesen memandu sah
- Hubungan dengan pemilik kenderaan
3. Hubungi Syarikat Insurans atau Ejen Berdaftar
Penambahan nama boleh dilakukan melalui:
- Portal dalam talian syarikat insurans
- Panggilan ke pusat khidmat pelanggan
- Kunjungan ke cawangan syarikat insurans
- Ejen insurans yang menguruskan polisi asal
4. Lengkapkan Borang Tambah Nama (Endorsement Form)
Sesetengah syarikat memerlukan anda mengisi borang khusus untuk endorsement. Borang ini biasanya mengandungi pengesahan dan tandatangan daripada pemilik serta pemandu tambahan.
5. Bayar Caj Tambahan Jika Dikenakan
Caj mungkin dikenakan bergantung kepada umur, pengalaman pemandu, atau rekod tuntutan. Kos lazim sekitar RM10 – RM30, manakala ada juga syarikat yang mengenakan caj unnamed driver excess jika tiada penamaan rasmi.
6. Terima Dokumen Kemas Kini Polisi
Setelah proses selesai, anda akan menerima salinan polisi terkini yang menyenaraikan nama pemandu tambahan secara rasmi. Simpan salinan ini sebagai bukti semasa tuntutan insurans atau semakan polis.
Selain itu, sesetengah syarikat seperti Etiqa, Takaful Malaysia, dan Allianz menawarkan sistem digital yang membolehkan pemilik kereta menambah nama terus melalui aplikasi mudah alih dengan pengesahan dalam masa 24 jam.
Ini memudahkan pengguna yang tidak mahu melalui proses manual atau menunggu waktu bekerja.
Sebagai langkah berjaga-jaga, pastikan semua dokumen disimpan dalam bentuk salinan digital dan fizikal. Sekiranya berlaku kemalangan, pihak insurans akan merujuk kepada polisi terkini untuk menentukan kelayakan tuntutan.
Kos dan Caj Tambah Nama Dalam Insurans Kereta
Ramai pengguna yang ingin tambah nama dalam insurans kereta sering tertanya-tanya sama ada tindakan ini akan menambah beban kewangan.
Walaupun prosesnya mudah, penting untuk memahami struktur caj yang dikenakan agar keputusan dibuat dengan pertimbangan yang tepat.
Secara umum, kos menambah pemandu tambahan bergantung kepada beberapa faktor utama seperti umur, jenis lesen memandu, status pemandu (berpengalaman atau baru), serta rekod tuntutan lalu.
Berikut ialah jenis caj yang lazim dikenakan oleh syarikat insurans di Malaysia:
1. Caj Endorsement / Penambahan Nama
- Caj pentadbiran untuk kemas kini polisi.
- Kadar biasa antara RM10 hingga RM30 setiap pemandu tambahan.
- Ada syarikat menawarkan percuma untuk pemandu keluarga terdekat.
2. Kesan Terhadap Premium
- Jika pemandu tambahan tergolong dalam kategori berisiko tinggi (contoh: umur di bawah 25 tahun atau pemegang lesen P), premium keseluruhan mungkin dinaikkan.
- Ini berdasarkan penilaian risiko individu oleh syarikat insurans.
3. Unnamed Driver Excess
- Jika pemandu yang menyebabkan kemalangan tidak dinamakan dalam polisi, syarikat insurans boleh mengenakan caj unnamed driver excess.
- Caj ini lazimnya antara RM400 hingga RM600 yang perlu dibayar sebelum tuntutan diluluskan.
- Dengan menambah nama secara rasmi, caj ini boleh dielakkan sepenuhnya.
4. Tiada Kesan kepada NCD Jika Tiada Tuntutan
- Menambah nama tidak menjejaskan diskaun NCD (No Claim Discount), selagi tiada tuntutan dibuat sepanjang tempoh polisi.
- Namun, jika pemandu tambahan terlibat dalam kemalangan dan membuat tuntutan, NCD akan terjejas seperti biasa.
Sebagai contoh, jika seorang anak muda berumur 22 tahun ditambah ke dalam polisi, syarikat seperti Allianz mungkin menilai semula premium berdasarkan risiko.
Manakala syarikat seperti Takaful Malaysia kadangkala memberikan kelonggaran bagi pasangan atau anak kandung dengan lesen penuh tanpa caj tambahan yang signifikan.
Kesimpulannya, menambah nama pemandu dalam polisi mungkin datang dengan sedikit kos, tetapi ia jauh lebih rendah berbanding risiko kewangan akibat tuntutan yang ditolak atau caj unnamed driver yang tinggi.
Penambahan ini juga memberikan kejelasan dalam perlindungan dan meningkatkan ketelusan jika berlaku kemalangan.
Risiko Jika Tidak Tambah Nama Dalam Insurans Kereta
Mengabaikan keperluan untuk tambah nama dalam insurans kereta boleh membawa kesan serius, terutamanya apabila berlaku kemalangan atau kerosakan melibatkan pemandu yang tidak dinamakan.
Dalam banyak kes, syarikat insurans mempunyai hak untuk menolak tuntutan atau mengenakan bayaran tambahan yang tinggi.
Berikut ialah beberapa risiko utama yang perlu diketahui:
1. Tuntutan Insurans Boleh Ditolak
Syarikat insurans berhak menolak tuntutan jika pemandu yang terlibat tidak disenaraikan sebagai named driver dalam polisi. Ini kerana perlindungan biasanya hanya meliputi individu yang dinamakan secara sah.
2. Unnamed Driver Excess
Sekiranya tuntutan diterima, pemilik kenderaan tetap perlu membayar unnamed driver excess, iaitu bayaran tambahan yang boleh mencecah RM400 – RM600. Ini merupakan penalti kewangan kerana gagal menamakan pemandu lebih awal.
3. Kehilangan NCD (No Claim Discount)
Jika pemandu tambahan yang tidak dinamakan terlibat dalam kemalangan dan membuat tuntutan, diskaun NCD pemilik kenderaan akan terhapus. Ini bermaksud premium akan meningkat pada tahun berikutnya.
4. Pertikaian Undang-Undang
Dalam kes kemalangan serius, syarikat insurans boleh menolak tanggungjawab liabiliti pihak ketiga jika pemandu tidak dinamakan secara rasmi. Ini boleh menyebabkan pemilik berdepan saman sivil secara peribadi.
5. Masalah Dengan Pengesahan Polis
Pihak polis atau JPJ boleh mempersoalkan kesahihan tuntutan jika maklumat dalam polisi tidak sepadan dengan pemandu sebenar yang terlibat dalam insiden. Ia juga boleh menyukarkan proses siasatan atau pengeluaran laporan rasmi.
Memandangkan kos menambah nama hanya melibatkan caj pentadbiran yang rendah, tindakan ini jauh lebih bijak berbanding menanggung risiko tuntutan ditolak atau bayaran penalti yang tidak dijangka.
Ramai pemilik kenderaan menyedari hal ini hanya selepas berlaku kemalangan, ketika sudah terlalu lewat untuk mengubah polisi.
Dengan memastikan pemandu tambahan dinamakan lebih awal, anda bukan sahaja melindungi kereta dan kewangan sendiri, malah menjamin perlindungan undang-undang untuk semua yang menggunakan kenderaan secara sah.
Kesimpulan
Memahami keperluan untuk tambah nama dalam insurans kereta adalah langkah bijak yang sering diabaikan oleh pemilik kenderaan.
Dengan prosedur yang mudah dan kos minimum, penambahan ini mampu mengelakkan risiko kewangan yang jauh lebih besar di kemudian hari.
Dari perspektif perlindungan, penamaan pemandu tambahan bukan sahaja memberikan kejelasan dalam polisi, tetapi juga memastikan kelayakan penuh semasa tuntutan insurans.
Dalam landskap yang semakin kompleks, tindakan awal ini dapat menjamin keselamatan kewangan dan kepastian undang-undang bagi semua pihak yang menggunakan kenderaan.